საუკეთესო იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა
იპოთეკის ნაგულისხმევი დაზღვევა იპოთეკის ნაგულისხმევი დაზღვევა საჭიროა, თუ თქვენს სახლზე 20%-ზე ნაკლებს დააკლებთ. ის იცავს იპოთეკურ კრედიტორს იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ვერ დაფარავთ სესხს. თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ დაზღვევის ღირებულება თქვენს ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებში. იპოთეკის ნაგულისხმევი დაზღვევა ასევე ცნობილია, როგორც კანადის საბინაო და იპოთეკური კორპორაციის (CMHC) დაზღვევა. თუ დაიღუპებით თქვენი იპოთეკური სესხის ნაშთით, თქვენი იპოთეკური სესხი გადაუხდის ამ თანხას იპოთეკურ კრედიტორს. იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა ეხმარება თქვენს ოჯახს დარჩეს თქვენს სახლში წასვლის შემდეგ. პოლისის სარგებელი პირდაპირ მიდის გამსესხებელზე და არა თქვენს ოჯახზე. იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა ასევე ცნობილია, როგორც იპოთეკური დაცვის დაზღვევა (MPI). იპოთეკური ინვალიდობის დაზღვევა ტრავმამ ან ავადმყოფობამ შეიძლება დაგვატყდეს ნებისმიერ დროს. თქვენი ყოველთვიური გადასახადების დაცვა შეიძლება რთული იყოს, თუ თქვენ განიცდით ინვალიდურ დაავადებას ან დაზიანებას. სწორედ აქ მოქმედებს იპოთეკური ინვალიდობის დაზღვევა. ზემოთ მოყვანილი კითხვის გარდა, ახალი სახლის მეპატრონეები ხშირად სვამენ შემდეგ კითხვებს: საჭიროა თუ არა იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა ონტარიოში? სავალდებულოა იპოთეკური დაზღვევა კანადაში?
იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევის კალკულატორი
სახლის ყიდვა მნიშვნელოვანი ფინანსური ვალდებულებაა. თქვენს მიერ არჩეული სესხის მიხედვით, შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადახდა 30 წლის განმავლობაში. მაგრამ რა დაემართება თქვენს სახლს, თუ მოულოდნელად მოკვდებით ან ძალიან ინვალიდი გახდებით სამუშაოდ?
MPI არის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც ეხმარება თქვენს ოჯახს ყოველთვიური იპოთეკის გადახდაში, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ - დაზღვეული და იპოთეკის მსესხებელი - იღუპებით იპოთეკის სრულად გადახდამდე. ზოგიერთი MPI პოლიტიკა ასევე უზრუნველყოფს შეზღუდული დროით დაფარვას, თუ უბედური შემთხვევის შემდეგ დაკარგავთ სამუშაოს ან ინვალიდი გახდებით. ზოგიერთი კომპანია მას უწოდებს იპოთეკურ სიცოცხლის დაზღვევას, რადგან პოლისების უმეტესობა იხდის მხოლოდ მაშინ, როდესაც დამზღვევი კვდება.
MPI პოლისების უმეტესობა მუშაობს ისევე, როგორც ტრადიციული სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები. ყოველთვიურად, თქვენ უხდით მზღვეველს ყოველთვიურ პრემიას. ეს პრემია ინარჩუნებს თქვენს დაფარვას და უზრუნველყოფს თქვენს დაცვას. თუ თქვენ დაიღუპებით პოლისის ვადის განმავლობაში, პოლისის პროვაიდერი იხდის გარდაცვალების სარგებელს, რომელიც ფარავს იპოთეკის გადახდების გარკვეულ რაოდენობას. თქვენი პოლისის შეზღუდვები და ყოველთვიური გადასახადების რაოდენობა, რომელსაც თქვენი პოლისი დაფარავს, შედის თქვენი პოლისის პირობებში. ბევრი პოლისი გვპირდება დაფარავს იპოთეკის დარჩენილ ვადას, მაგრამ ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს მზღვეველის მიხედვით. როგორც ნებისმიერი სხვა ტიპის დაზღვევის შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ პოლისი და შეადაროთ კრედიტორები გეგმის შეძენამდე.
გაერთიანებული სამეფოს იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა
შეიძინეთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი თქვენი იპოთეკის ტოლი მინიმალური ოდენობით. ასე რომ, თუ თქვენ მოკვდებით "ვადაში" პოლისი ძალაშია, თქვენი საყვარელი ადამიანები იღებენ პოლისის ნომინალურ ღირებულებას. მათ შეუძლიათ გამოიყენონ შემოსავალი იპოთეკის გადასახდელად. მოგება, რომელიც ხშირად არ არის გადასახადები.
სინამდვილეში, თქვენი პოლიტიკის შემოსავალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი მიზნისთვის, რასაც თქვენი ბენეფიციარები აირჩევენ. თუ მათ იპოთეკას აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მათ შეიძლება მოისურვონ გადაიხადონ მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება და შეინარჩუნონ დაბალი საპროცენტო იპოთეკა. ან შეიძლება მოისურვონ გადაიხადონ სახლის მოვლა და მოვლა. რაც არ უნდა გადაწყვიტონ, ეს ფული მათ კარგად მოემსახურება.
მაგრამ იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევით, თქვენი კრედიტორი არის პოლისის ბენეფიციარი და არა ის ბენეფიციარები, რომლებსაც თქვენ დანიშნავთ. თუ მოკვდებით, თქვენი კრედიტორი მიიღებს თქვენი იპოთეკის ბალანსს. თქვენი იპოთეკა გაქრება, მაგრამ თქვენი გადარჩენილი ან საყვარელი ადამიანები ვერ ნახავენ რაიმე მოგებას.
გარდა ამისა, სტანდარტული სიცოცხლის დაზღვევა გვთავაზობს ბინის სარგებელს და ბინის პრემიას პოლისის სიცოცხლის განმავლობაში. იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევით, პრემიები შეიძლება დარჩეს იგივე, მაგრამ პოლისის ღირებულება დროთა განმავლობაში მცირდება, რადგან თქვენი იპოთეკური ბალანსი მცირდება.
მჭირდება იპოთეკური დაცვის დაზღვევა?
იპოთეკური დაზღვევის პოლისი არის სიცოცხლის დაზღვევის ვადიანი სახეობა. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნაღდი ფული, თუ მოკვდებით თქვენი პოლიტიკის დასრულებამდე და თქვენს ახლობლებს შეუძლიათ გამოიყენონ ის თქვენი იპოთეკის გადასახდელად. არსებობს რამდენიმე სახის ვადიანი დაზღვევა სხვადასხვა მახასიათებლებით. ზოგი უკეთესია იპოთეკის დასაფარად, ვიდრე სხვები. მაგრამ თქვენ არ უნდა იყიდოთ ერთი სახელწოდებით "იპოთეკა". სხვა სახის დაფარვა შეიძლება იყოს ისეთივე შესაფერისი.
იპოთეკის სიცოცხლის დაზღვევა იხდის იპოთეკის დარჩენილ ნაშთს დამზღვევის გარდაცვალების შემდეგ. თუ თქვენ გაქვთ ასეთი, შეგიძლიათ გადახედოთ თქვენს პოლიტიკას ან, თუ ფიქრობთ ახლის შეძენაზე, გაიგოთ, ფული მიდის თქვენს გამსესხებელზე თუ ოჯახზე, რათა დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ, რა უნდა გააკეთოთ მასთან.
საკრედიტო სიცოცხლის დაზღვევა განსხვავდება სხვა სახის სიცოცხლის დაზღვევისგან იმით, რომ დაზღვეულის ბენეფიციარების გადახდის ნაცვლად, ის პირდაპირ იხდის მათ დავალიანებას. დამზღვევი, როგორც წესი, იხდის პრემიას, ან წინასწარ ან ჩაშენებული მათ ყოველთვიურ გადასახადებში. ამგვარად, მთლიანი სესხის გადახდა გარანტირებულია იმ შემთხვევაში, თუ სადაზღვევო მფლობელი გარდაიცვალა სესხის სრულად დაფარვამდე. საკრედიტო სიცოცხლის დაზღვევა ასევე არის სიცოცხლის "გარანტირებული" დაზღვევა, ვინაიდან სამედიცინო შემოწმება არ არის საჭირო. ამიტომ, წინასწარ არსებული პირობების მქონე ადამიანებს შეუძლიათ დაიცვან თავიანთი ახლობლები, რათა მათ გარდაცვალების შემთხვევაში არ მოუწიონ თავიანთი ვალების აღება.
