სავალდებულოა თუ არა თავდებლის მიერ იპოთეკის ხელმოწერა?

რამდენი შემიძლია ვისესხო უზრუნველყოფილი იპოთეკით?

როდესაც პერსპექტიული მსესხებელი უახლოვდება კრედიტორს და ითხოვს დაფინანსებას ნებისმიერი სამომხმარებლო მიზნით ან საქმიანი ტრანზაქციისთვის, კრედიტორმა უნდა შეაფასოს, აქვს თუ არა მსესხებელს სესხის დაფარვის საკმარისი შესაძლებლობა. კრედიტორების უმეტესობა ჩვეულებრივ ფიქრობს ორ ვარიანტზე. პირველ რიგში, გამსესხებელმა შეიძლება მოითხოვოს, რომ ერთზე მეტმა პირმა ან ერთეულმა მოაწეროს ხელი ერთსა და იმავე თამასუქს, რომელიც მხარს უჭერს სესხს. ამ შემთხვევაში, ერთზე მეტი მსესხებელი თანახმაა დაფაროს მთელი სესხი. მეორე, არამსესხებელს შეიძლება მოეთხოვოს მსესხებლის დავალიანების დაფარვის გარანტია ან/და კრედიტორისთვის გარკვეული გირაოს დადება, რომელიც შეიძლება შეგროვდეს გამსესხებლის მიერ, თუ მსესხებელი სესხს დაასრულებს. ეს სტატია განიხილავს ზოგიერთ განსხვავებას ამ ვარიანტებს შორის.

მეორე ვარიანტი გულისხმობს სიტუაციას, როდესაც არამსესხებელი „გარანტიას იძლევა“ მსესხებლის გარკვეული ან მთლიანად ვალი. პირს ან ერთეულს, რომელიც უზრუნველყოფს მსესხებლის დავალიანების გარანტიას, გარანტი ეწოდება. თავდები არის ის, ვისი დაპირებაც „არის მეორის მხრიდან ძირითადი ან პირველადი ვალდებულების გარანტი და რომელიც ავალდებულებს მოვალეს შესრულებას აღნიშნული მეორის მხრიდან შეუსრულებლობის შემთხვევაში, ეს უკანასკნელი ძირითადად ვალდებულია შეასრულოს“. . Trebelhorn, 905 NW2d at 243 (ციტატები გამოტოვებულია). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თავდებს ჩვეულებრივ გადაიხდის მსესხებლის ვალი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი დაარღვევს. ზემოხსენებულ სცენარში, ახალგაზრდა ფერმერის საპენსიო ასაკის მშობლებმა შეიძლება უარი თქვან რისკზე მთელი პენსიაზე გასვლისას მათი შვილის ან ქალიშვილის ახალი ფერმა. თუმცა, მშობლებს შეუძლიათ უზრუნველყონ ახალგაზრდა ფერმერის ვალის ნაწილის ან მთლიანად გადახდის გარანტია, თუ ახალგაზრდა ფერმერი ვერ შეძლებს მის გადახდას. ამ სიტუაციაში, ვალის დაფარვაზე პასუხისმგებელი „პირველადი“ პირი არის ახალგაზრდა ფერმერი მსესხებელი და, როგორც წესი, გამსესხებელს შეუძლია თავდებებისგან დავალიანების ამოღება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი დაარღვევს. მაშასადამე, როგორც წესი, ნაკლებად მძიმეა - ან სულ მცირე ნაკლებ დროს მოითხოვს - ვალის ამოღება თანა-ხელმომწერისგან, ვიდრე თავდებებისგან.

გარანტი იპოთეკა

მაგალითი - დედისა და მამის ბანკი ჯო აცხადებს მანქანის სესხს მისი მშობლების მაიკის და ბეტის გარანტიით. ცხრა თვის შემდეგ ჯო წყვეტს გადახდას. მაიკსა და ბეტის კრედიტორმა უნდა გადაიხადოს ჯოს მანქანის სესხი და პირადი სესხი, რომლის შესახებაც მათ არ იცოდნენ. მაიკი ცდილობს მოითხოვოს, მაგრამ გამსესხებელი ამბობს, რომ ეს არის "ყველა ვალდებულება" გარანტია, რომელიც ფარავს ჯოს ყველა ვალს. ბეტი წარადგენს საჩივარს კრედიტორის დავების გადაწყვეტის სისტემაში, რომელიც ადგენს, რომ გამსესხებელმა არ უთხრა მაიკს და ბეტის პირადი სესხის შესახებ ან არ დაამტკიცა, რომ მათ შეეძლოთ ამ ახალი ვალის გარანტია. სისტემა კრედიტორს უბრძანებს გირაოს გაუქმებას. ეს ნიშნავს, რომ მაიკმა და ბეტიმ უნდა გააგრძელონ მანქანის სესხის გადახდა, მაგრამ არა ჯოს პირადი სესხი.

გადახდის პრობლემები 1. დაუკავშირდით კრედიტორს თუ გამსესხებელი მოიქცა უსამართლოდ, თქვენ შეიძლება შეცვალოთ ან გააუქმოთ თქვენი გირაო. სანამ დაუკავშირდებით, წაიკითხეთ ჩვენი ინფორმაცია: უფასო ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ დაუკავშირდეთ ან ისაუბროთ კრედიტორთან თქვენთვის. დაიწყეთ MoneyTalks-ის უფასო დახმარების ხაზზე დაკავშირებით. საკონტაქტო ინფორმაცია (გარე ბმული) – MoneyTalks

სტანდარტები სესხის გარანტი

კრისტი რაკოჩის აქვს 12 წელზე მეტი გამოცდილება, წერს პერსონალურ და სტუდენტურ სესხებს, ბიუჯეტირებას, ფინანსურ დაგეგმვას და სხვა. იგი გამოქვეყნებულია ცნობილ ფინანსურ საიტებზე, მათ შორის Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today და სხვა. კრისტიმ გამოიკვლია და დაწერა ათასობით სტატია თავისი კარიერის განმავლობაში.

ენდი სმიტი არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP), ლიცენზირებული უძრავი ქონების აგენტი და განმანათლებელი, ფინანსური მართვის 35 წელზე მეტი გამოცდილებით. ის არის ექსპერტი პირადი ფინანსების, კორპორატიული ფინანსებისა და უძრავი ქონების სფეროში და დაეხმარა ათასობით კლიენტს თავიანთი ფინანსური მიზნების მიღწევაში მთელი თავისი კარიერის განმავლობაში.

JR არის ტერმინი რედაქტორი The Balance-ში, როლი, რომელშიც ის ფოკუსირებულია მკაფიო პასუხების გაცემაზე პირად ფინანსებთან და მცირე ბიზნესთან დაკავშირებულ საერთო კითხვებზე. JR-ს აქვს 10 წელზე მეტი მოხსენების, წერის და რედაქტირების გამოცდილება. როგორც The Balance-ის რედაქტორი, მან ასობით სტატია გადაამოწმა, დაარედაქტირა და დაავალა.

კრედიტორები აფასებენ პოტენციური მსესხებლის ფინანსურ რწმუნებას. თუ მსესხებელს არ შეუძლია დამოუკიდებლად მიიღოს სესხის კვალიფიკაცია საკრედიტო ისტორიის, შემოსავლის, ასაკის ან სხვა ფაქტორებიდან გამომდინარე, შეიძლება საჭირო გახდეს გარანტი.

გარანტიის ასაკობრივი ზღვარი

კრედიტორმა ასევე უნდა მოგაწოდოთ გარკვეული ინფორმაცია, თუ ამას წერილობით ითხოვთ: მაგალითად, თანხა, რომელიც საჭიროა სრული გადახდისთვის ნებისმიერ დღეს, ან ხელშეკრულებაში შეტანილი ნებისმიერი ცვლილების დეტალები, ან ხელშეკრულების ასლი. გამსესხებელს აქვს 15 სამუშაო დღე, რომ მოგაწოდოთ ინფორმაცია (ან 15 სამუშაო დღის განმავლობაში მას შემდეგ, რაც გადაიხდით კრედიტორის მიერ დაწესებულ გონივრული გადასახადის გადახდას, რომელი იქნება მოგვიანებით).

თავდები ასევე ხანდახან თანხმდებიან გარანტიას მისცემენ მსესხებელს კრედიტორთან მომავალ დავალიანებაზე. თუ გამსესხებელი შემდგომში თანახმაა მისცეს მსესხებელს მეტი თანხა, რომელზეც ვრცელდება გირაო, მან ამის შესახებ უნდა აცნობოს გარანტის ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში.

გამსესხებელმა უნდა მოგაწოდოთ, გარანტორს, სრული წერილობითი დეტალები საკრედიტო ხელშეკრულებაში ნებისმიერი ცვლილების შესახებ, რომელიც ზრდის მსესხებლის ვალდებულებებს ან ამცირებს მსესხებელს ვალის დაფარვის დროს. კრედიტორმა უნდა მოგაწოდოთ ეს ინფორმაცია ცვლილებებიდან ხუთი სამუშაო დღის განმავლობაში.

თუ თქვენ, როგორც თავდებს, დადეთ თქვენი ქონების ნაწილი მსესხებლის დავალიანებისთვის, არსებობს მკაცრი პროცესი, რომელსაც კრედიტორმა უნდა შეასრულოს, თუ მსესხებელი დაასრულებს და კრედიტორს სურს წაიღოს თქვენი ქონება („გარნიში“) ვალის დასაფარად. . ეს მოიცავს პირველ რიგში უნდა მოგაწოდოთ „გამაფრთხილებელი შეტყობინება გირავნობის შესახებ“ (იხ. „დაბრუნება“ ამ თავში).