不動産を購入する前に法的文書を確認するにはどうすればよいですか？
スペインの住宅ローン契約に含まれる悪名高い「フロア条項」について聞いたことがあると思います。 しかし、あなたが聞いたことがあると確信している限り、あなたがそれらが何であるか、またはそれらが何を伴うのかについて完全に明確ではないと確信しています。 この混乱は、スペインのコミュニティ、さらには海外でもすでに存在していますが、メディアによって広められた膨大な量の矛盾した、時には直接誤った情報によるものです。 私はスペインの法学が取ったジグザグのコースがこれを助けないことを認めなければなりませんが。
「フロア条項」とは、金融機関と合意した通常の利息が最低額を下回っているかどうかに関係なく、住宅ローンの支払いの最低額を設定する住宅ローン契約の条項です。
スペインで付与された住宅ローンのほとんどは、参照レート、通常はEuriborに基づいて設定された金利を適用しますが、他にもありますが、問題の金融機関によって異なる差額が適用されます。
評価ギャップについて知っておくべきこと
ほとんどのスペインの住宅ローンでは、支払われる金利はEURIBORまたはIRPHを参照して計算されます。 この金利が上がると、住宅ローンの利息も上がります。同様に、金利が下がると、利払いも減ります。 住宅ローンに支払われる利息はEURIBORまたはIRPHによって異なるため、これは「変動金利住宅ローン」とも呼ばれます。
ただし、住宅ローン契約にフロア条項が挿入されているということは、住宅ローンに支払われる最低金利または最低金利が存在するため、住宅ローン保有者は金利の低下から十分な利益を得られないことを意味します。 最低条項のレベルは、住宅ローンを付与する銀行とそれが契約された日付によって異なりますが、最低金利は3,00〜4,00％であるのが一般的です。
これは、EURIBORの変動金利住宅ローンがあり、フロアが4％に設定されている場合、EURIBORが4％を下回ると、住宅ローンに4％の利息を支払うことになります。 EURIBORは現在マイナスであり、-0,15％であるため、最低金利と現在のEURIBORの差額に対して住宅ローンの利息を超過しています。 時間の経過とともに、これは利息の支払いに数千ユーロの追加を表す可能性があります。
あなたは鑑定の偶発性を放棄すべきですか？
フロア条項は、通常、上限または最低金利に関連して金融契約で導入され、主にローンの金融契約に一般的に含まれる特定の条件を指します。
ローンは固定金利または変動金利に基づいて合意できるため、変動金利で合意されたローンは通常、公式金利（英国LIBOR、スペインEURIBOR）に追加金額（スプレッドと呼ばれる）を加えたものにリンクされます。またはマージン）。
当事者は、ベンチマークが急激かつ突然変動した場合に実際に支払われ、受け取られる金額についてある程度の確信を持ちたいと思うので、支払額が少なすぎないことを保証するシステムに合意することができ、通常はそうします。 。（銀行によって、一定の定期的な利益が得られるように）または高すぎる（借り手によって、住宅ローンの期間を通じて支払いが手頃なレベルにとどまるように）。
しかし、スペインでは、約XNUMX年間、元のスキームが破損しており、スペイン最高裁判所は、銀行が課す絶え間ない虐待から消費者/住宅ローンを保護するための判決を下す必要がありました。
スペインの銀行は«FloorClause»«FloorClause»に戻ります
フロア条項に関する緊急の消費者保護措置に関するRoyalDecree-Law1/2017の規定により、Banco Santanderは、消費者が当該Royal Decreeの適用の分野で行う可能性のある請求に対処するために、Floor ClausesClaimsUnitを作成しました。 -法。
クレームユニットで受領後、その正当性または不許可について調査され、決定が下されます。正当でない場合は、申立人に拒否の理由が通知され、手続きが終了します。
必要に応じて、請求者に通知され、払い戻しの金額が示され、内訳が示され、利息に対応する金額が示されます。 申立人は、最大15日以内に、その金額に対する同意または必要に応じて異議を通知する必要があります。
同意する場合、申立人は、バンコサンタンデール支店または銀行の他の支店に行き、身分を証明し、銀行の提案に書面で同意を表明し、以下に署名する必要があります。
