האם תשלום המשכנתא שלי ירד לאחר 5 שנים?
עבור רובנו, קניית בית פירושה לקיחת משכנתא. מדובר באחת ההלוואות הגדולות ביותר שאנו לוקחים ולכן חשוב מאוד להבין כיצד פועלות העמלות ומהן האפשרויות להוזיל אותן.
במשכנתא לפחת התשלום החודשי מורכב משני חלקים שונים. חלק מהעמלה החודשית ישמש להקטנת היקף החוב העומד, והשאר ישמש לכיסוי הריבית על החוב האמור.
לאחר שתגיע לסוף תקופת המשכנתא שלך, תוחזר הקרן שלווית, כלומר, המשכנתא תוחזר במלואה. הטבלה הבאה מציגה כיצד ישתנו תשלום הריבית והקרן במהלך תקופת המשכנתא.
עם זאת, בתום 25 השנים, תצטרך להיות מסוגל להחזיר את הקרן של 200.000 ליש"ט ששאלת מלכתחילה; אם אינך יכול, יתכן שתצטרך למכור את הנכס או לעמוד בפני סיכון של החזקה.
נחזור לדוגמא הקודמת שלנו למשכנתא של 200.000 פאונד ל-25 שנים עם ריבית של 3%. אם תשלם 90 פאונד לחודש יותר מדי, תשלם את החוב תוך 22 שנים בלבד, ותחסוך לך שלוש שנים של תשלומי ריבית על ההלוואה. זה יהיה חיסכון של 11.358 פאונד.
פירוט תשלום משכנתא בפקדון
אם אתה מקבל הטבות מסוימות ומתקשה לשלם את המשכנתא שלך, ייתכן שתוכל לקבל עזרה מהממשלה כדי לשלם את הריבית על המשכנתא שלך. זה נקרא סיוע בריבית משכנתא (SMI).
מכיוון שהסיוע שקיבלת הוא כעת הלוואה, תחויב בריבית. ככל שתקבל סיוע זמן רב יותר, כך תחויב בריבית גבוהה יותר. ריביות אלו מחושבות מדי יום ועשויות להשתנות. עם זאת, אתה לא יכול לשנות יותר מפעמיים בשנה.
עם מכירת הבית, אם לא יישאר מספיק כסף לאחר תשלום המשכנתא להחזר הלוואת SMI, יתרת הסכום יבוטל. וה-DWP יחשוב שההלוואה הוחזרה במלואה.
אם אתה מתקשה לשלם את המשכנתא שלך, צור קשר עם המלווה שלך כדי לברר איזו עזרה הוא יכול להציע לך. זה יכול לכלול "חופשה" בתשלום קצר או דחייה כדי לעזור לך לעבור משבר זמני או תקופה ממושכת של המשכנתא שלך.
אם אתה נאלץ להתמודד עם עלויות מחיה גבוהות יותר, אבל אין לך כסף מיותר, גלה על מקורות הכנסה נוספים והעזרה הזמינה כדי לעזור לך לנהל את חשבונות משק הבית שלך ולחסוך כסף במדריך שלנו לחיות מהכנסה נמוכה
חלק ראשון של המשכנתא בסנטנדר
משכנתא היא סוג של הלוואה המשמשת בדרך כלל לרכישת בית או נכס אחר. משכנתא מאפשרת למלווה להשתלט על הנכס אם לא תחזיר את ההלוואה בזמן. הנכס הוא הבטוחה להלוואה. בדרך כלל, משכנתא היא הלוואה גדולה והיא נפרעת לאורך שנים רבות.
במשכנתא אתה אחראי לתשלומים שוטפים למלווה. התשלומים מכסים את הריבית על ההלוואה בתוספת חלק מהקרן (סכום ההלוואה). התשלומים עשויים לכלול גם ארנונה, ביטוח והוצאות דומות אחרות.
כאשר אתה משלם משכנתא, המלווה משתמש בה תחילה לכיסוי ריבית. מה שנותר אז הולך לקרן, ובמקרים מסוימים, מיסים וביטוח. בהתחלה רק סכום קטן הולך לקרן, אבל לאט לאט, יותר מהתשלום הולך לקרן עד להסדר מלא. החלק של הנכס שמשלמים עבורו - גם מקדמה וגם תשלומי משכנתא - נקרא ההון העצמי של הבית.
המפתח לחיסכון בכסף על המשכנתא שלך הוא לשלם את הקרן במהירות האפשרית. אם תוכל לבצע תשלומים נוספים במסגרת תנאי המשכנתא שלך, המלווה יחיל אותם ישירות על המנהלת. על ידי הפחתת הקרן, תוכל לחסוך אלפי, או אפילו עשרות אלפי דולרים בהוצאות ריבית. אבל אם יש לך חוב עם ריבית גבוהה יותר, כמו חוב בכרטיס אשראי, או השקעות אחרות שיכולות להניב תשואה גבוהה יותר, אולי עדיף לך להשתמש בכסף שלך לדברים האלה לפני שתשלם תשלומי משכנתא נוספים.
איזה חלק מתשלום המשכנתא החודשי שלי הוא ריבית?
אם אתה מתקשה לשלם משכנתא שנייה או הלוואה אחרת כנגד הנכס שלך, עליך לפנות לייעוץ מיועץ חובות מנוסה. ניתן לקבל ייעוץ בלשכת שירות לאזרח.
הכללים אומרים כי על מלווה המשכנתאות לנהוג אליך בהגינות ולתת לך הזדמנות סבירה להסכים לשלם את הפיגורים, אם אתה מסוגל לעשות זאת. עליך להיענות לכל בקשה סבירה שתבקש לשנות את העיתוי או אופן תשלום המשכנתא שלך. אם המשכנתא שלך נלקחה לפני אוקטובר 2004, על המלווה לציית לקוד שהיה קיים אז.
אם אתה חושב שהמלווה שלך טיפל במקרה שלך בצורה גרועה, אתה צריך לדון בזה עם המלווה שלך. אם תבחר להגיש תלונה רשמית, על המלווה שלך לאשר את קבלת התלונה שלך תוך 5 ימי עסקים.
אם איבדת באופן בלתי צפוי את מקום העבודה או הכנסתך, בדוק אם יש לך ביטוח הגנה על תשלומי משכנתא. ייתכן שרכשת פוליסה כשקיבלת את המשכנתא או מאוחר יותר. הביטוח אינו יכול להיעשות על ידי המלווה.
