משמעות המשכנתא
הלוואה לערך (LTV) היא הערכת סיכון הלוואה שמוסדות פיננסיים ומלווים אחרים בוחנים לפני אישור משכנתא. בדרך כלל, הערכות הלוואות עם יחס הלוואה לשווי גבוה נחשבות להלוואות מסוכנות יותר. לכן, אם אושרה המשכנתא, הריבית גבוהה יותר להלוואה.
בנוסף, הלוואה עם יחס LTV גבוה עשויה לחייב את הלווה לרכוש ביטוח משכנתא כדי לקזז את הסיכון למלווה. ביטוח מסוג זה נקרא ביטוח משכנתא פרטית (PMI).
יחס ה- LTV מחושב על ידי חלוקת הסכום שנלווה בערך הנכס המוערך, מבוטא באחוזים. לדוגמה, אם אתה קונה בית מוערך ב-100.000 $ עבור ערכו המוערך, ואתה משלם מקדמה של 10.000 $, תלווה 90.000 $. התוצאה היא יחס LTV של 90% (כלומר 90.000/100.000).
קביעת יחס ה-LTV היא מרכיב קריטי בחיתום משכנתא. ניתן להשתמש בה בתהליך רכישת דירה, מיחזור משכנתא קיימת להלוואה חדשה, או לקיחת הלוואה כנגד ההון העצמי בנכס.
שווי השקעה בנדל"ן
מאמר זה זקוק לציטוטים נוספים לצורך אימות. אנא עזור לשפר מאמר זה על ידי הוספת ציטוטים ממקורות אמינים. ניתן לערער ולהסיר חומר ללא מקור. מצא מקורות: "הלוואה לבית" - חדשות - עיתונים - ספרים - אקדמי - JSTOR (אפריל 2020) (למד כיצד ומתי להסיר את הפוסט הזה מהתבנית)
לווי משכנתא יכולים להיות אנשים פרטיים המשעבדים את ביתם או שהם יכולים להיות חברות המשעבדות נכס מסחרי (לדוגמה, בית העסק שלהם, נכסי מגורים המושכרים לשוכרים או תיק השקעות). המלווה הוא לרוב מוסד פיננסי, כמו בנק, איגוד אשראי או חברת משכנתאות, בהתאם למדינה המדוברת, וניתן לבצע את הסכמי ההלוואה במישרין או בעקיפין באמצעות מתווכים. המאפיינים של הלוואות משכנתא כמו גובה ההלוואה, מועד ההלוואה, שיעור הריבית, אופן החזר ההלוואה ומאפיינים נוספים יכולים להשתנות במידה ניכרת. זכויות המלווה בנכס המובטח עדיפות על פני שאר הנושים של הלווה, כלומר אם הלווה יהפוך לפושט רגל או חדל פירעון, יתר הנושים יקבלו פירעון חובות המגיעים להם רק על ידי מכירת הנכס. מובטח אם מלווה המשכנתא מוחזר במלואו תחילה.
מחשבון שווי משכנתא
הערכת משכנתא היא סוג מסוים של הערכה שמבוצעת על ידי מלווה המשכנתאות כדי לסייע לאשר את שווי הנכס. הוא משמש גם כדי לראות אם הנכס יהיה בטחון נאות עבור ההלוואה שביקשת. המלווה נוהג לארגן הערכת משכנתא.
בנוסף לאישור שווי הנכס ובטחונות נאותים להלוואה, הערכת המשכנתא גם עוזרת למלווה לחשב את יחס ההלוואה לערך (LTV). זהו הסכום שתרצו ללוות ביחס לשווי הבית. יחס הלוואה לערך קובע את ריביות המשכנתא להן אתה זכאי.
הערכות שווי משכנתא של מקרקעין המיועדים לרכישת דירה כוללים גם "שווי שכירות" משוער או פוטנציאלי, המבוסס על שכירות שהושגו באזור. זה עוזר למלווה לחשב את סכום ההלוואה, או יחס LTV, על משכנתא לבית.
לפעמים, המלווה עשוי לבקש אחריות לליקויים מבניים (SDW) אם הנכס בן פחות מ-10 שנים, או עבר שיפוצים או טרנספורמציות נרחבות. ה-SDW מסופק על ידי היזם או נרכש על ידי הבעלים המקורי. הם נועדו לכסות את עלויות התיקונים או עבודות השיקום הנובעות מליקויים מבניים בבניינים חדשים.
מחשבון משכנתא
הלוואה לערך (LTV) היא הערכה של סיכון ההלוואה שמוסדות פיננסיים ומלווים אחרים בוחנים לפני אישור משכנתא. הערכות הלוואות עם יחס הלוואה לערך גבוה נחשבות בדרך כלל להלוואות מסוכנות יותר. לכן, אם משכנתא תאושר, ההלוואה בריבית גבוהה יותר.
בנוסף, הלוואה עם יחס LTV גבוה עשויה לחייב את הלווה לרכוש ביטוח משכנתא כדי לקזז את הסיכון למלווה. ביטוח מסוג זה נקרא ביטוח משכנתא פרטית (PMI).
יחס ה- LTV מחושב על ידי חלוקת הסכום שנלווה בערך הנכס המוערך, מבוטא באחוזים. לדוגמה, אם אתה קונה בית מוערך ב-100.000 $ עבור ערכו המוערך, ואתה משלם מקדמה של 10.000 $, תלווה 90.000 $. התוצאה היא יחס LTV של 90% (כלומר 90.000/100.000).
קביעת יחס ה-LTV היא מרכיב קריטי בחיתום משכנתא. ניתן להשתמש בה בתהליך רכישת דירה, מיחזור משכנתא קיימת להלוואה חדשה, או לקיחת הלוואה כנגד ההון העצמי בנכס.
