הכניסה של מרים (מספר פיקטיבי) ברשימה קודרת החלה לאחר אי הסכמה עם חברת הטלפון הישנה שלה. חודשים לאחר החלפת מפעיל, החברה הקודמת דרשה תשלום של כמה קבלות למרות שכבר ביטל את המנוי לפני מספר חודשים. מרים סירבה לשלם את 60 היורו שביקשו, בהתחשב בכך שזה לא הוגן לשאת בחשבונות של חברה שהיא כבר לא שייכת אליה. שם התחיל הנסיון שלו. מסיבה זו, הוא קיבל הודעה המודיעה לו על צירוף מספרו וקרא לרשימת מחדלים. כל זאת, למרות שטען זאת מספר פעמים
החוב הנזקף לא היה לפירעון.
שנתיים לאחר מכן, מרים עדיין נכללת ברשימה השחורה ותסבול מההשלכות כשהיא תנסה לבצע נהלים או משימות יומיומיות. הוא לא יכול לקבל מימון לרכישת רכב חדש וגם לא יכול לשנות את החברה שמוכרת חשמל, גז או, שוב, את הטלפון שלו. הסיבה היא שמספר רב של נותני שירותים ומוסדות פיננסיים מתייעצים ברשימות אלו -בתשלום עמלה- לפני מתן הלוואה או חתימה על חוזה לכל שירות בסיסי. כעת, עניינו תלוי ועומד להכרעה בבית המשפט לאחר שהגיש תביעה בסיוע עמותת אסופין.
ג'וליאן לטורה התבקש גם על ידי מפעיל לשלם סכום של 600 אירו שלא תאם מאחר שביצע את ההעברה לטלקום אחר שממלא את כל הדרישות ולאחר שתקופת הקביעות המוסכמת הסתיימה. הנ"ל סירב לשלם את הכספים שנתבעו על כך שלא היוו חוב של ממש ועד מהרה נענש על ידי המפעיל: מספרו נכלל באחת הרשומות הללו. לאחר שטען דרך ה-OCU, ג'וליאן הסיר את המלוכלך מהרשימה אך נאלץ לסבול עונשים שונים במשך חודשים. הקשיים היו שונים, החל מקבלת סירוב בעת חתימת ביטוח לרכבו ועד לבעיות עם אנשי כספים שלא היססו למשוך את כרטיסי האשראי שקישרו לעסקים שונים. "כל ישות שהלכתי אליה, הם אמרו לי לא", אומר ג'וליאן.
הפרקים מהם סבלו מיריאם או ג'וליאן מתרחשים לעתים קרובות יחסית בספרד. כדי להיכנס לתיק עבריין, מספיק להפסיק לשלם קבלה בסך 50 יורו בלבד. בהתחשב בכך שרבים מהאי-תשלומים אינם נובעים מייבוא גבוה, ההשלכות עלולות לשתק את התקשרות השירותים הבסיסיים על ידי הצרכן הנפגע. הימצאות באחת מהרשימות הללו פוגעת באזרח בקבלת שירותים בסיסיים לחיי היום יום כמו משכנתא, הלוואה דחופה, כרטיס אשראי או רישום קו טלפון או חשמל או גז בבית, ועוד.
הקבצים שפועלים בספרד הם שונים. ביניהן אלו שפועלות כחברות פרטיות, כמו Asnef (האיגוד הלאומי למפעלי אשראי פיננסיים), RAI (Registry of Acceptances Unpaid) או Experian Credit Bureau. לבנק ספרד, מצדו, יש את Cirbe (מרכז מידע על סיכונים), שלמרות שהוא אינו מרשם של מחדלים, הוא מציע מידע על אנשים שהסיכון המצטבר שלהם עולה על 1.000 יורו. ככלל, רשימות אלו משמשות לוודא שהמשתמש המופיע רשום בהן אינו סולבנטי ולכן, קיים סיכון גבוה בחתימה עמו על הלוואה או חוזה שירות.
מקורות מאחד הקבצים המוכרים ביותר, Asnef, מסבירים ל-ABC כי הנתונים הכלולים משמשים למטרת אבטחה לתעבורה מסחרית, וכן "לסייע במניעת עבריינות והערכת כושר הפירעון של אנשים טבעיים ומשפטיים. «. מאסנף הם לא מספקים נתונים לגבי סוג החוב או מספר האנשים המדויק הרשומים בתיק, אך הם אומרים כי במהלך השבועות הראשונים של המגיפה חלה עלייה קלה במספר החייבים. "אבל, תהיה ירידה מיידית עקב ההקפאות שאושרו בממשלה וההסכם הסקטורי לדחיית פעולות המימון של לקוחות הגופים הקשורים לנו", מודים אותם גורמים.
לתבוע פיצויים
בנוסף, ישנם מקרים רבים כמו של מרים, בהם נכנסים בטעות, כפי שיכול לקרות אם יש אי הבנות עם חברת אספקה, למשל. "אפילו המכובד ביותר מבין המשלמים עלול יום אחד לראות את ה-NUM שלהם בקובץ", הזהיר מאגודת הצרכנים OCU. למעשה, ישנם מקרים של גניבת זהות או גיוס עובדים במרמה שגורמים לנו ליפול לתוך רשת שממנה, כשנכנסים אליה, קשה מאוד להימלט ממנה.
הכללה לא רלוונטית
מה-OCU הוא מתייחס למקרה של גבריאל (מספר פיקטיבי), שדיווח ל-AEPD על הכללתו בתיק עברייני מבלי שצעד זה היה חוקי. הסוכנות להגנת המידע הטילה קנס של 50.000 יורו על חברת Unión de Créditos Inmobiliarios שביצעה את ההכללה השגויה מסיבה זו והסנקציה אושרה מאוחר יותר הן על ידי בית המשפט הלאומי והן על ידי בית המשפט העליון. הפסיקה מזכירה כי כדי שהכללת נתוני משתמשים במרשם תהיה לגיטימית, לא מספיק שהחוב יהיה מדויק, אלא יש צורך גם שההכללה תהיה רלוונטית. במקרה דנן, לא כך היה משום שגבריאל ביקש לבטל מספר סעיפים בהלוואת המשכנתא.
Ileana Izverniceanu, מנהלת התקשורת של OCU, מזכירה כי לעיתים ההכללה נעשית בטעות, החוב אינו אמיתי או אינו עומד בדרישות הרישום בתיק. אם זה קורה, האדם המושפע חייב לבקש את ההסרה מבעל הרישום ברגע שהוא יודיע לך על ההכללה. במקרה שהם לא מגיבים, יש לדווח על כך לסוכנות הגנת המידע הספרדית (AEPD) ובסופו של דבר, ישנה אפשרות לתבוע משפטית פיצוי על הנזקים שנגרמו מהכללה לא נכונה. מאידך, אם מודה שהחוב אמיתי, על הצרכן להסדיר אותו לפני ולתבוע ולשמור הוכחות תשלום כדי למנוע בעיות בעתיד.
מקורות באסנפ מודים כי בהזדמנויות "מאוד ספציפיות" ייתכנו מקרים בהם צרכן הוא קורבן של חוזה הונאה או גניבת זהות. כבדים, הם מזכירים לאזרחים הזמינים שירות חינמי לממש את זכויות הגישה, התיקון, הביטול, ההתנגדות וההגבלה שלהם.
מדידת לחץ
מצד שני, הכללה באחד מתיקי כושר הפירעון הללו משמשת כאמצעי לחץ לתביעת חוב. אבל, לאזרחים שנכללו בטעות יש לא רק את הזכות למחיקת הנתונים שלהם, אלא שהם יכולים גם לתבוע פיצויים בבית המשפט. בהקשר זה, פרננדו גאווין, מ-Gavin & Linares, עורכי דין משתפים פעולה של Asufin, ציין כי בית המשפט העליון קבע שכאשר מישהו נכנס לתיק עברייני, יש להעריך את כושר הפירעון של אדם. "המטרה לא יכולה להיות לכפות על מישהו לשלם חוב. במילים אחרות, לא ניתן להשתמש ברשימות אלו באופי כפייה, ופחות מכך כאשר ללקוח יש תביעה פתוחה דרך מחלקת שירות הלקוחות", מוסיף גאווין.
יחד עם זאת, גאווין מדגיש כי הפיצוי האחרון שחברות נאלצו לשלם על הפרת זכות הכבוד מכומד במיילים של יורו. "הם היו אומרים לחברות האלה שקיצורי דרך לא שווים את זה, אם הם רוצים לגבות חוב, הדרך היא להגיש תביעה", ציין גאווין.
לפי קווים אלו, דובר Facua, רובן סאנצ'ז, התעקש השבוע במהלך הצגת קמפיין #yonosoymoroso כי הטלת קנסות על האדם הטבעי או המשפטי האחראי להכללה בתיק החייבים היא הדרך הטובה ביותר להרתיע חברות. "ההחלטה לכלול צרכן ברישום עלולה ללכלך חברות אם הן יגלו שצרכן מגיש תלונה", הזהיר סאנצ'ז.
מתי הם יכולים להכניס אותך לתיק?
-כדי לכלול אדם ברשימת מחדלים כדין, החוב חייב להיות "ודאי, לפירעון", כלומר חייב להיות חוב אמיתי שהיה צריך להיות משולם בעבר ויש להוכיחו.
-אי התשלום היה בסכום העולה על 50 יורו. לפיכך, חברות אינן יכולות לכלול ברשימת המחדלים את מי שחייב פחות מ-50 יורו.
– במידה והחוב נמצא בהליך של דיון מנהלי, שיפוטי או בוררות, לא תטופל צירוף האזרח הנדון בכל מרשם מסוג זה.
-הצטרפות לרשימה לא תהיה חוקית אם בעת התקשרות הסחורה או השירות לא הוזהר הצרכן מפני אפשרות להגיע למרשם מחדלים במקרה של אי תשלום.
-תקופת השהייה המקסימלית של הנתונים בתיק היא עד חמש שנים ממועד פקיעת ההתחייבות שגרמה לחוב, כזכור מה-OCU.
