Posso ottenere un mutuo senza lavoro se ho dei risparmi?
Il tasso di partecipazione alla forza lavoro, che misura il numero di persone in età lavorativa (da 15 a 64 anni) nella forza lavoro, è al livello più basso dagli anni 1970. Ad agosto, 4,3 milioni di americani hanno lasciato il lavoro, il numero più alto in 21 anni, quando il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti ha iniziato a registrare questi dati nel 2000.
Ma cosa succede se le persone che hanno lasciato il lavoro vogliono comprare una casa nei prossimi mesi o anni, soprattutto quando i prezzi del mercato immobiliare continuano a salire? Anche se le storie di persone che hanno lasciato il lavoro sono dovute a una serie di ragioni, ad esempio che erano stanche di lavorare nei ristoranti per il salario minimo, che alla fine hanno deciso di andare in pensione, che hanno trovato una carriera meglio retribuita o che volevano avviare una nuova attività. Tuttavia, non tutte le esenzioni sono uguali agli occhi degli istituti di credito ipotecario.
Non avendo più bisogno di lavorare in un grande ufficio cittadino, alcuni lavoratori a domicilio si sono trasferiti dalle principali aree metropolitane per trovare più spazio (e talvolta meno costo) nelle aree suburbane e rurali. Altri potrebbero aver semplicemente deciso che era giunto il momento di perseguire il loro sogno di possedere una casa di fronte a una pandemia che cambia la vita.
Quanto tempo devi essere impiegato per ottenere un mutuo?
Se la tua domanda di mutuo viene respinta, ci sono una serie di cose che puoi fare per aumentare le tue possibilità di essere approvato la prossima volta. Non affrettarti a rivolgerti a un altro prestatore, poiché ogni richiesta potrebbe apparire nel tuo file di credito.
Tutti i prestiti di giorno di paga che hai avuto negli ultimi sei anni verranno visualizzati nel tuo record, anche se li hai pagati in tempo. Potrebbe ancora contare contro di te, poiché i finanziatori potrebbero pensare che non sarai in grado di permetterti la responsabilità finanziaria di avere un mutuo.
I finanziatori non sono perfetti. Molti di loro inseriscono i dati della tua domanda in un computer, quindi è possibile che il mutuo non sia stato concesso a causa di un errore nella tua cartella di credito. È improbabile che un prestatore ti dia un motivo specifico per il fallimento di una richiesta di credito, oltre a essere correlato al tuo file di credito.
Gli istituti di credito hanno criteri di sottoscrizione diversi e tengono conto di una serie di fattori durante la valutazione della domanda di mutuo. Possono essere basati su una combinazione di età, reddito, stato occupazionale, rapporto prestito/valore e ubicazione della proprietà.
Mutuo con meno di 1 anno di lavoro
Se hai un lavoro stagionale e lavori solo una parte dell'anno, potresti avere difficoltà a ottenere un mutuo per acquistare o rifinanziare una casa. Indipendentemente dal fatto che il tuo lavoro sia veramente stagionale, come il giardinaggio o lo sgombero della neve, o un lavoro temporaneo che svolgi occasionalmente, questo tipo di lavoro può essere classificato come occasionale.
Dovrai fornire la documentazione, come i moduli W-2 e le dichiarazioni dei redditi, per dimostrare all'assicuratore che hai lavorato per lo stesso datore di lavoro - o almeno hai lavorato nella stessa linea di lavoro - negli ultimi due anni. Il tuo datore di lavoro deve anche fornire la documentazione che indichi che ti riassumono durante la stagione successiva.
Avere la giusta documentazione può fare la differenza tra qualificarsi per un mutuo o meno. Prima di iniziare la domanda di mutuo, assicurati di avere i certificati W-2 degli ultimi 2 anni, le dichiarazioni dei redditi, le buste paga, gli estratti conto bancari e qualsiasi altra prova di pagamento. Dovrai anche fornire la verifica del tuo datore di lavoro che sarai impiegato la prossima stagione.
Posso ottenere un mutuo se ho appena iniziato un nuovo lavoro?
Per la maggior parte dei prestatori, uno dei primi requisiti è una storia lavorativa coerente di due anni o due anni di attività per i mutuatari autonomi. Se non hai due anni di esperienza lavorativa e stai cercando un mutuo, scoprirai sicuramente che ci sono pochi istituti di credito che possono aiutarti.
Il requisito della storia lavorativa è guidato dalle linee guida di Fannie Mae e Freddie Mac per qualificarsi per un prestito convenzionale. Gli istituti di credito tradizionali, come la banca che puoi trovare nel tuo quartiere, seguono queste linee guida.
Se non hai due anni interi di storia lavorativa, puoi ottenere un mutuo per acquistare la casa dei tuoi sogni. Tuttavia, sarà attraverso un programma che non è tradizionale. Dovrai dimostrare di essere impiegato e di avere un flusso di reddito costante. Lascia che ti aiutiamo a trovare un prestatore che approverà un mutuo senza due anni di storia lavorativa.
La maggior parte degli istituti di credito non ti consentirà di avere lacune nel mondo del lavoro senza una spiegazione scritta accettabile. Il divario potrebbe essere creato dalla perdita di posti di lavoro e dal tempo impiegato per trovare un nuovo lavoro. Potrebbe essere dovuto a una malattia o alla cura di un membro della famiglia. In alcuni casi, il divario si è creato dopo la nascita di un neonato. Spesso la richiesta di prestito viene respinta per mancanza di occupazione. Siamo in grado di superare questo problema e ottenere l'approvazione della tua richiesta di prestito.
