Cosa succede se l'assicuratore nega il prestito?
Il prossimo passo: rivedere i tuoi rapporti Se ti è stato negato un mutuo in base alle informazioni nel tuo rapporto di credito, hai diritto a una copia gratuita in modo da poter verificare che il rapporto sia corretto. Fino ad aprile 2021, i consumatori possono ottenere una copia gratuita del loro rapporto di credito ogni settimana dalle tre principali agenzie di credito utilizzando AnnualCreditReport.com. Contestare eventuali errori o informazioni obsolete contattando l'agenzia di reporting del credito online o scrivendo una lettera e inviandola tramite certificato posta. Se le informazioni negative sulla tua segnalazione sono corrette, solo il tempo le rimuoverà. La maggior parte degli elementi negativi rimarranno nel tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, inclusi pagamenti in ritardo, pignoramenti o un fallimento del Capitolo 13. Se ti è stato negato un mutuo perché non hai una storia creditizia sufficiente, agisci per costruire il tuo profilo di credito. Due opzioni sono ottenere una carta di credito protetta o far segnalare alle agenzie di credito i pagamenti tempestivi di affitti e bollette. Motivo del rifiuto: punteggio di credito basso
Mutuo ipotecario negato in chiusura
Una volta accettata l'offerta, può sembrare che nulla ti trattenga, ma c'è un ultimo ostacolo che dovrai superare prima che sia tutto definitivo. Si chiama processo di sottoscrizione e viene utilizzato per determinare se la tua richiesta di prestito e le tue possibilità di acquistare la casa che desideri verranno accettate o rifiutate.
Il processo di sottoscrizione avviene quando il prestatore verifica il reddito, i beni, il debito, il credito e la proprietà. Queste informazioni sono necessarie per garantire che tu sia in una buona posizione per assumerti le responsabilità finanziarie di un mutuo e che sia un buon investimento per il prestatore. In breve, aiuta il prestatore a valutare il rischio del prestito a te.
Il sottoscrittore esamina questi documenti per verificare il reddito e la stabilità occupazionale, nonché la capacità di ripagare il debito, tenere il passo con i pagamenti del mutuo e permettersi i costi di chiusura, le commissioni e il mutuo ipotecario.
La pre-approvazione di un'ipoteca non garantisce una futura decisione di chiusura da parte dell'assicuratore. Questo tipo di approvazione a volte si basa sulle informazioni di base fornite e potrebbe richiedere o meno di approfondire il rapporto di credito o le finanze come farebbe la sottoscrizione.
Mutuo ipotecario rifiutato, quando posso riapplicare?
Essere rifiutato da un prestatore di mutui, soprattutto dopo la pre-approvazione, può essere un'enorme delusione. Tuttavia, se questo è successo a te, non dovresti perdere la speranza: un motivo c'è e ci sono strategie che puoi adottare per evitare il diniego in futuro.
Se non hai un rapporto di credito forte, potresti essere negato. Il primo passo per risolvere questo problema è iniziare a costruire una storia creditizia in modo che il prestatore abbia un'idea di come gestisci il credito e il debito. Vogliono vedere che puoi restituirlo in modo responsabile. Riparare il tuo punteggio di credito mostrerà al tuo prestatore che sei seriamente intenzionato ad acquistare una casa e renderà anche più facile richiedere altri prestiti in futuro.
Ti può anche essere negato il prestito per non avere abbastanza entrate. I finanziatori calcoleranno il tuo rapporto debito/reddito (DTI) per assicurarsi di avere un reddito mensile adeguato per coprire il pagamento della tua casa, oltre a qualsiasi altro debito che potresti avere. Se il tuo DTI è troppo alto o il tuo reddito non è abbastanza significativo da dimostrare che puoi permetterti i pagamenti mensili, ti verrà negato.
Lettera di diniego ipotecario
L'acquisto della prima casa può essere un'esperienza emozionante e snervante. Non solo devi trovare il posto giusto, ma anche il mutuo giusto. Con le scorte scarse in molti mercati locali e i prezzi delle case in aumento in tutto il paese, trovare una casa a prezzi accessibili può essere difficile.
Potresti sentirti sotto pressione per trovare subito una casa, ma prima di visitare le case e iniziare a fare offerte, il tuo finanziamento deve essere in regola. Ciò significa assicurarti che la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito, il rapporto debito/reddito e il quadro finanziario generale convincano un prestatore che sei abbastanza degno di credito da prendere in prestito.
A nessuno piacciono le sorprese, soprattutto prima di acquistare una casa. Se tu o il tuo coniuge avete evidenti problemi di credito, come una storia di ritardi nei pagamenti, azioni di recupero crediti o debiti significativi, gli istituti di credito ipotecario possono offrire tassi e condizioni meno favorevoli (o negare la domanda a titolo definitivo). Ognuna di queste situazioni può essere frustrante e ritardare la scadenza ideale.
Per affrontare in anticipo potenziali problemi, controlla gratuitamente ogni anno il tuo rapporto di credito su annualcreditreport.com da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione del credito: Transunion, Equifax ed Experian. Cercare gli errori e contestare eventuali errori per iscritto con l'agenzia di segnalazione e il creditore, compresa la documentazione di supporto per aiutare a fare il vostro caso. Per un aiuto proattivo extra, prendi in considerazione l'utilizzo di uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito.
