Quando inizi a pagare più capitale che interessi?
Un mutuo è un prestito a lungo termine progettato per aiutarti a comprare una casa. Oltre a rimborsare il capitale, devi anche pagare gli interessi al prestatore. La casa e il terreno che la circonda fungono da garanzia. Ma se vuoi possedere una casa, devi conoscere più di queste generalità. Questo concetto vale anche per le imprese, soprattutto quando si tratta di costi fissi e punti di chiusura.
Quasi tutti coloro che acquistano una casa hanno un mutuo. I tassi ipotecari sono spesso citati nei telegiornali della sera e la speculazione sulla direzione in cui si muoveranno i tassi è diventata una parte regolare della cultura finanziaria.
Il mutuo moderno è emerso nel 1934, quando il governo - per aiutare il paese durante la Grande Depressione - ha creato un programma di mutui che ha ridotto al minimo l'anticipo richiesto su una casa aumentando l'importo che i potenziali proprietari di case potevano prendere in prestito. Prima di ciò, era richiesto un acconto del 50%.
Nel 2022 è auspicabile un acconto del 20%, soprattutto perché se l'acconto è inferiore al 20%, devi stipulare un'assicurazione sui mutui privati (PMI), che aumenta le tue rate mensili. Tuttavia, ciò che è desiderabile non è necessariamente raggiungibile. Ci sono programmi di mutuo che consentono acconti molto più bassi, ma se riesci a ottenere quel 20%, dovresti.
Le rate del mutuo diminuiscono nel tempo?
Ma che dire dei proprietari di case a lungo termine? Quei 30 anni di pagamenti di interessi possono iniziare a sembrare un peso, soprattutto se confrontati con i pagamenti sui prestiti correnti con tassi di interesse più bassi.
Tuttavia, con un rifinanziamento di 15 anni, puoi ottenere un tasso di interesse più basso e una durata del prestito più breve per estinguere il tuo mutuo più velocemente. Ma tieni presente che più breve è la durata del tuo mutuo, più alte saranno le rate mensili.
Con un tasso di interesse del 5% su sette anni e quattro mesi, i pagamenti del mutuo reindirizzati equivarrebbero a $ 135.000. Non solo ha risparmiato $ 59.000 di interessi, ma ha una riserva di cassa aggiuntiva dopo la durata del prestito di 30 anni originale.
Uno dei modi più semplici per effettuare un pagamento extra ogni anno è pagare metà della rata del mutuo ogni due settimane invece di pagare l'intero importo una volta al mese. Questo è noto come "pagamenti bisettimanali".
Tuttavia, non puoi semplicemente iniziare a effettuare un pagamento ogni due settimane. Il tuo prestatore potrebbe essere confuso ricevendo pagamenti parziali e irregolari. Parla prima con il tuo prestatore per concordare questo piano.
La rata del mio mutuo diminuirà dopo 5 anni?
Quando si decide tra determinati prodotti, può essere facile scegliere il più popolare. Ma quando si tratta di scegliere il prodotto ipotecario giusto per i tuoi obiettivi, scegliere l'opzione più popolare potrebbe non essere la decisione migliore.
I mutui di solito hanno un certo termine per estinguere il prestito. Questo è noto come il termine del mutuo. La durata del mutuo più comune negli Stati Uniti è di 30 anni. Un mutuo di 30 anni dà al mutuatario 30 anni per rimborsare il prestito.
La maggior parte delle persone con questo tipo di mutuo non manterrà il prestito originale per 30 anni. Infatti la durata tipica di un mutuo, ovvero la sua vita media, è inferiore a 10 anni. Questo non è perché questi mutuatari ripagano il prestito in tempi record. I proprietari di abitazione sono più propensi a rifinanziare un nuovo mutuo o ad acquistare una nuova casa prima della scadenza del termine. Secondo la National Association of REALTORS® (NAR), gli acquirenti si aspettano solo di rimanere nella casa che acquistano per una media di 15 anni.
Allora perché l'opzione di 30 anni è la durata media dei mutui negli Stati Uniti? La sua popolarità ha a che fare con diversi fattori, come i tassi di interesse dei mutui attuali, la rata mensile, il tipo di casa acquistata o gli obiettivi finanziari del mutuatario.
Quanto tempo vengono pagati gli interessi su un mutuo di 30 anni?
Poiché i tassi di interesse sui mutui negli Stati Uniti nel 2020 hanno raggiunto i minimi storici, le vendite di case sono aumentate durante tutto l'anno. I dati di Freddie Mac mostrano che il tasso di interesse sui mutui fissi a 30 anni, escluse commissioni e punti, è sceso sotto il 3% a luglio 2020 per la prima volta mai registrata. In mezzo a quei tassi di mutuo in calo, a novembre 2020, le vendite di case nuove ed esistenti erano rispettivamente del 20,8% e del 25,8% in più rispetto a un anno prima, secondo i dati del Census Bureau e la National Association of Realtors.
Il processo di pagamento del mutuo è noto come ammortamento. I mutui a tasso fisso hanno la stessa rata mensile per tutta la durata del prestito, sebbene l'importo pagato per capitale e interessi cambi perché i pagamenti degli interessi sono calcolati in base al saldo residuo del mutuo. Pertanto, la proporzione di ogni pagamento mensile cambia dall'essere principalmente interessi a essere principalmente capitale per tutto il prestito. Di seguito è riportata una ripartizione del programma di ammortamento del prestito per un mutuo a tasso fisso di 30 anni di $ 200.000 al 4% di aprile.
