Veðlán með ábyrgð Hsbc
Það er freistandi að hunsa óvænt útgjöld. En það er góð hugmynd að hafa sparifé sem púða fyrir hluti sem gætu þurft að laga þegar þú færð nýtt heimili, eins og loftkælingu, upphitun og pípulagnir.
Ef innborgun þín er minni en 20% þarftu að greiða lánveitanda veðtryggingu (LMI) iðgjald. Það er einskiptiskostnaður sem bætist við lánsfjárhæðina þannig að þú þarft ekki að borga neitt fyrirfram. Það er mikilvægt að þú ræðir við okkur um upphæð þessa iðgjalds: ef þú kaupir $600.000 heimili með 5% innborgun gæti það verið yfir $20.000, allt eftir því í hvaða ríki þú býrð.
Ef þú ert að safna fyrir húsi getur verið erfitt að vita nákvæmlega hvenær á að hætta. Hvenær munt þú virkilega eiga nóg til að fara í húsleit og leggja inn innborgun? Þegar öllu er á botninn hvolft er veðlán mikil lífsskuldbinding. Almennt er ekki gert ráð fyrir að þú greiðir það upp á innan við 25-30 árum. Þú vilt ekki flýta þér.
Í ljósi alls þessa bendir augljós rökfræði til þess að þú ættir að spara eins mikið og mögulegt er eins lengi og mögulegt er áður en þú ferð í húsleit. En, við erum aðeins á lífi um stund. Við getum ekki setið og safnað peningum að eilífu. Svo aftur. Hvenær hættir þú? Hversu mikið fé þarf til að greiða innborgun á húsnæði? Er til endanlegt svar við þeirri spurningu?
Veð með 100 veði
Húsakaup eru mikilvæg fjárhagsleg ákvörðun. Að eiga eigin eign getur verið ómetanleg eign. Hins vegar, með hækkandi fasteignaverði, þurfa flestir lægri og meðaltekjuhópar oft að leita til banka og heimilisfjármögnunarfyrirtækja til að aðstoða þá við að kaupa þá eign sem þeir vilja. Þeir þurfa að biðja um lán og greiða það upp með jöfnum mánaðarlegum afborgunum yfir ákveðinn tíma og greiða vexti af aflaðinni höfuðstól. Lánveitandi ætlast einnig til þess að lántaki uppfylli ákveðin lánsskilyrði. Í nokkrum tilfellum biðja lánveitendur lántakendur að skrá sig sem ábyrgðarmenn veðlánsins. Við skulum skilja hlutverk ábyrgðarmanns í veðláninu og þá þætti sem þarf að taka tillit til áður en skrifað er undir sem ábyrgðarmaður einhvers.
Lánveitendur krefjast þess að lántakendur fái ábyrgðarmann, venjulega fyrir lán með háum virði. Þessi lán eru þekkt sem tryggð veðlán. Í þessum tilvikum er ábyrgðarmaður sá sem ábyrgist að hann greiði skuld lántaka standi hann ekki við lánsskyldu sína. Ábyrgðarmaður gegnir því hlutverki að undirrita lánið og setur eignir sínar að veði ef lántaki lendir í vanskilum. Ábyrgðarmenn starfa einnig sem vottarar um eðli lánsumsækjanda.
Tryggt veð í Bretlandi
Þetta getur verið vandamál fyrir þig ef þú kemur erlendis frá, til dæmis ef þú ert alþjóðlegur námsmaður. Ef þú getur ekki fengið ábyrgðarmann sem býr í Bretlandi gætirðu verið beðinn um að borga meiri leigu fyrirfram.
Best er að fara vel yfir ábyrgðarsamninginn og spyrja eiganda eða umboðsmann ef eitthvað er óljóst. Frá því að samningur er undirritaður er ábyrgðarmanni skylt að hlíta skilyrðum hans.
Það gæti verið mögulegt að semja um breytingu á ábyrgðarsamningi við eigandann. Þetta myndi tryggja að ábyrgð ábyrgðarmanns takmarkaðist eingöngu við leigugreiðslur eða tjón af þinni hálfu.
Margir ábyrgðarsamningar eru ótímabundnir og vísa til ábyrgðar „samkvæmt þessum leigusamningi“. Þetta þýðir að ábyrgðin gæti náð fram yfir fastan tíma, til hvers kyns framlengingar, sem og tiltekinna breytinga eins og leiguhækkana.
Það er alltaf best að athuga hvaða ábyrgðarsamning sem er svo að ábyrgðarmaður viti hvernig og hvenær ábyrgð hans lýkur. Til greina kemur að semja um breytingu á tryggingarsamningi til að takmarka ábyrgð ábyrgðarmanns. Til dæmis með því að tilgreina upphafs- og lokadagsetningar samningsins, sem lengd upphaflega fasta tímabilsins eingöngu.
Getur þú haft ábyrgðarmann á húsnæðisláni?
Í húsnæðisláni með veði ábyrgist einn einstaklingur eða tryggir húsnæðislán fyrir annan einstakling. Ef lántaki greiðir ekki eða getur ekki greitt er ábyrgðarmaður ábyrgur fyrir greiðslu lánsfjárhæðar. Með veðláni getur þú fengið 105% af kaupverði húsnæðis að láni án þess að þurfa að borga innborgun.
Eign ábyrgðarmanns verður að vera í Ástralíu. Bankar munu ekki taka við eignum sem staðsettar eru erlendis sem veð fyrir veðláninu þínu. Að auki verður ábyrgðarmaðurinn að vera ríkisborgari Ástralíu eða Nýja Sjálands. Hins vegar taka sumir lánveitendur við ábyrgðarmönnum sem búa og starfa erlendis.
Ábyrgðarmaður þarf að vera eigandi húsnæðis eða vera með veðskuld undir 80% af verðmæti þess. Engin ströng regla er í þessu sambandi, en hafðu í huga að því lægra sem höfuðstóll ábyrgðarmanns er, því erfiðara verður að fara fram á lán upp á 100% af verðmæti húsnæðisins að viðbættum kostnaði, til að komast hjá því að greiða a. innborgun og þurfa að sýna raunverulegan sparnað.
Ef um beinan fjölskyldumeðlim er að ræða fer það allt eftir eðli sambands þeirra við þig. Algengt er að fólk sé alið upp hjá ömmu og afa, sérstaklega í asískum fjölskyldum. Ef fjölskyldumeðlimur þinn getur lagt fram vitna lögfræðilega yfirlýsingu sem staðfestir náið samband þeirra við þig, gæti það styrkt mál þitt fyrir veðláni frá lánveitanda.
