FYLGJA
Euribor ferillinn er að verða brattari og ekkert sem bendir til þess að hann muni mýkjast, heldur gæti því verið öfugt farið. Vísitalan sem 80% húsnæðislána á Spáni vísa til skilaði jákvæðri í apríl í fyrsta skipti síðan 2016 og hélt áfram að hækka í maí. Áhyggjur hinna veðsettu eru að aukast og einnig þeirra sem þurfa að taka ákvörðun núna.
Íbúðalán með föstum vöxtum eða breytilegum vöxtum. Þarna liggur vandræðagangurinn meðal þeirra sem nú eru að hefja húsakaup, því annars vegar er Euribor enn á óeðlilega lágu verði; Hins vegar er spáð að það muni hækka enn meira en án þess að vita hversu mikið og hins vegar eru fjármálafyrirtækin undir þrýstingi með breytileg tilboð sín.
Þróun húsnæðislána
eftir númeri
Lán samkvæmt vöxtum
Í verönd á samtals hvers mánaðar
Evolution
af húsnæðislánum
eftir fjölda
Önnur lán
vextir
Í % af heildarfjölda hvers mánaðar
Gögnin gefa sýnishorn af því hvernig eftirspurnin hagar sér en óvissan fyrir næstu mánuði er algjör. Frá ársbyrjun 2022 hófst klifur Euribor og viðbrögðin voru strax. Rétt er að á síðustu mánuðum síðasta árs fór fjöldi húsnæðislána sem voru undirrituð á föstum vöxtum þegar yfir 65%, en í janúar á þessu ári hefur þróunin skerpast og farið yfir 70%. Hámarkshámarki náðist í 73,8% af húsnæðislánum sem voru undirrituð á föstum vöxtum í febrúar, en í mars héldu þessi gildi áfram að ná 73%. Meira en sjö af hverjum þremur skrá sig í þessa aðferð, þegar árið 2015 fór það ekki yfir 10%. Fjárhagsheimildir staðfesta að í þeim greinum þar sem mest er óskað er fasta vextir og þeir bíða enn í nokkra mánuði í viðbót samkvæmt þessari atburðarás og bíða eftir meiri skýrleika í efnahagsmálum.
Neytendur halda áhuga sínum á húsnæðislánum með föstum vöxtum vegna þess öryggis sem það skapar andspænis óvissu, þar sem þeir verða ekki fyrir áföllum í vöxtum sem greiða á í hverjum mánuði: það sama er alltaf greitt, að sögn húsnæðislánaráðgjafans iAhorro. Á hinn bóginn, með breytilegum vöxtum, ertu á kostnað sveiflna Euribor. Hins vegar frá þessu sama fyrirtæki bendir það til þess að þróunin muni breytast og breytileg lán verði aftur algengust, eins og hefði gerst sögulega á Spáni fyrir ekki svo mörgum árum síðan.
Þannig gera ytri þættirnir sem hafa áhrif á spænska hagkerfið, eins og stríðið í Úkraínu eða verðbólguþróun, erfitt að koma í veg fyrir þróun Euribor, sem er viðkvæmt fyrir efnahagslegri óvissu og sérstaklega vaxtahækkunum Seðlabanka Íslands. Bank European (ECB). Frá iAhorro gerum við ráð fyrir að vísitalan verði um 1,35% í lok árs og haldi áfram að hækka þar til efnahagsástandið er eðlilegt – hærri spá en aðrir greiningaraðilar, sem tala meira en 0,5%– . Eins og er, í lok maí, er það staðsett þar í 0,287%, þegar það í desember var neikvætt í -0,501%.
Nú virðast notendur halda áfram að treysta á fasta vextina því þeir geta enn fundið 2% á líftíma lánsins, sem er enn ódýrt miðað við fyrri tíma. Bankinn hefur stutt við húsnæðislán af þessu tagi frá því í janúar og stuðlað að breytilegum vöxtum með afslætti vaxtatilboðum á fyrstu eða fyrstu lánsárum. En þetta virðist ekki sannfæra veðhafa, sem kjósa öryggi fram yfir áhættu.
„Með raunspá Euribor hækkar framlegð fjármálastofnana á breytilegum vöxtum, sem endurspeglast í tilboðum í þessa tegund lána,“ benda þeir á íAhorro. Raunin er sú að allir bankar eru nú þegar að veðja á breytilega vexti, að Caixabank undanskildum, sem heldur áfram að treysta á möguleika fastra vaxta.
