Ինչքան եկամուտը բարձր լինի, այնքան հիփոթեքը քիչ թե՞ շատ լինի։

Առավելագույն հիփոթեքային վարկ Ավստրալիայում

*Բնակարանի գնի օրինակը ենթադրում է 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույք՝ 4,0% Ֆլորիդայում բնակարան գնելու համար, տարեկան գույքահարկի դրույքաչափով 0,97% և տարեկան 600 ԱՄՆ դոլար տնային ապահովագրություն: Ձեր սեփական տոկոսադրույքը և բյուջեն տարբեր կլինեն: Բոլոր օրինակները ստեղծվել են The Mortgage Reports հիփոթեքային հաշվիչի միջոցով

*Բոլոր օրինակները ենթադրում են 720 վարկային միավոր, տարեկան 0,1% գույքահարկի դրույքաչափ և տարեկան 600 ԱՄՆ դոլար տան սեփականատիրոջ ապահովագրավճար: Բոլոր հաշվարկները կատարվել են The Mortgage Reports Home Affordability Calculator-ի միջոցով

Որոշ հիփոթեքային հաշվիչներ հաշվի չեն առնում ամսական վճարման մեջ ներառված բոլոր ծախսերը: Սա կարող է ձեզ անիրատեսական գնահատական ​​տալ, թե որքան տուն կարող եք թույլ տալ՝ ելնելով ձեր ընտանիքի եկամուտից:

Պատճառը? Դուք ունեք ֆիքսված ամսական բյուջե, և երբ տան մյուս ծախսերը ավելի շատ են, ապա բուն տան բյուջեն ավելի քիչ է լինում։ Իր հերթին, դա նվազեցնում է տան գումարը, որը դուք կարող եք թույլ տալ:

Նաև հիշեք, որ հաշվի առեք ամսական կենցաղային ծախսերը, ինչպիսիք են բջջային հեռախոսը, ինտերնետը և կոմունալ վճարումները: Վարկատուները դրանք հաշվի չեն առնում ձեր իրավասությունը որոշելիս: Բայց դրանք կազդեն ձեր ամսական բյուջեի և ձեր հիփոթեքի մատչելիության վրա:

Nerdwallet հիփոթեքային եկամուտների հաշվիչ

Ձեզ անհրաժեշտ է միայն տան գնման գնի 3%-ի կանխավճար, և վարկառուից նվազագույն ներդրում չի պահանջվում: Դա նշանակում է, որ գումարը կարող է ստացվել ընդունելի աղբյուրից ստացված նվերից, դրամաշնորհից կամ փոխառությունից:

Մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունը (PMI) նույնպես կարող է զեղչվել այս ցածր եկամուտ ունեցող բնակարանային վարկերի համար: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կստանաք PMI-ի ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան ստանդարտ սովորական հիփոթեքով վարկառուները, ինչը կարող է ձեզ ամսական շատ գումար խնայել:

Օրինակ, Fannie Mae's HomeReady ծրագիրը թույլ է տալիս ավելացնել սենյակակցի կամ վարձակալի եկամուտը ձեր հիփոթեքային դիմումին, նույնիսկ եթե դրանք ներառված չեն վարկի մեջ: Սա կարող է օգնել բարձրացնել ձեր եկամուտը և հեշտացնել ֆինանսավորում ստանալը:

Եթե ​​դուք չեք գնում քաղաքի սահմաններում, կարող եք որակավորվել USDA-ի բնակարանային վարկ ստանալու համար: Պաշտոնապես կոչվում է Single Family Home Garanted Loan Program, USDA վարկը ստեղծվել է օգնելու ցածր և միջին եկամուտ ունեցող վարկառուներին գնել տներ գյուղական վայրերում:

Գոյություն ունեն USDA-ի երկու տեսակի վարկեր. Երաշխավորված ծրագիրը նախատեսված է այն գնորդների համար, որոնց ընտանիքի եկամուտը չի գերազանցում տարածքի միջին եկամտի (AMI) 115%-ը: Ուղղակի ծրագիրը նախատեսված է նրանց համար, ովքեր եկամուտ ունեն AMI-ի 50%-ից 80%-ի սահմաններում:

պարտքի հարաբերակցությունը

Եթե ​​դուք 62 և ավելի տարեկան եք, և ցանկանում եք գումար վճարել ձեր հիփոթեքը, լրացնել ձեր եկամուտը կամ վճարել առողջապահական խնամքի համար, կարող եք մտածել հակադարձ հիփոթեքի մասին: Այն թույլ է տալիս ձեր սեփական կապիտալի մի մասը վերածել կանխիկի՝ առանց ձեր տունը վաճառելու կամ լրացուցիչ ամսական վճարումներ կատարելու: Բայց ժամանակ առեք. հակադարձ հիփոթեքը կարող է բարդ լինել և ձեզ համար ճիշտ չլինել: Հակադարձ հիփոթեքը կարող է սպառել ձեր տան սեփական կապիտալը, ինչը նշանակում է ավելի քիչ ակտիվներ ձեր և ձեր ժառանգների համար: Եթե ​​որոշել եք առևտուր անել, վերանայեք հակադարձ հիփոթեքային վարկերի տարբեր տեսակները և գնումներ կատարեք՝ նախքան որոշակի ընկերություն հաստատելը:

Երբ դուք կանոնավոր հիփոթեք ունեք, ամեն ամիս վճարում եք վարկատուին ձեր տունը ժամանակի ընթացքում գնելու համար: Հակադարձ հիփոթեքի դեպքում դուք վարկ եք վերցնում, որով վարկատուն վճարում է ձեզ: Հակադարձ հիփոթեքային վարկերը վերցնում են ձեր տան սեփական կապիտալի մի մասը և այն վերածում ձեզ վճարումների՝ ձեր տան արժեքի կանխավճարի մի տեսակ: Ձեր ստացած գումարը սովորաբար ազատ է հարկերից: Ընդհանրապես, դուք ստիպված չեք լինի վերադարձնել գումարը, քանի դեռ տանը եք ապրում: Երբ մահանաք, վաճառեք ձեր տունը կամ տեղափոխվեք, դուք, ձեր ամուսինը կամ ձեր ունեցվածքը պետք է մարեք վարկը: Երբեմն դա նշանակում է վաճառել տունը՝ վարկը մարելու համար գումար ստանալու համար:

ԱՄՆ-ի առավելագույն հիփոթեքային հաշվիչ

Մեծ Բրիտանիայի Ֆինանսական վարքագծի մարմինը (FCA) սահմանել է հիփոթեքային վարկերի քանակի բացարձակ սահմանափակում, որը 4,5 անգամ գերազանցում է անձի եկամուտը: (Կամ 4,5 անգամ համատեղ եկամուտը համակցված դիմումով):

Նրանց կարծիքով, «արհեստագործական որակավորումները» կրճատված են կրթության մակարդակի համար, որն առաջարկում է ողջամտորեն երաշխավորված կարիերայի առաջընթացի հնարավորություններ և այլընտրանքային աշխատանք, եթե վարկառուն կորցնի աշխատանքը:

Որոշ վարկատուներ գովազդում են իրենց «հիփոթեքը մասնագետների համար» առաջարկները: Բայց եթե դուք չունեք մասնագիտական ​​որակավորում, լավ կապակցված բրոքերը, ինչպիսին է Clifton Private Finance-ը, կարող է ձեզ հասանելի դարձնել նմանատիպ դրույքաչափերը:

2014 թվականին FCA-ի կողմից հիփոթեքային հատվածի հիմնական վերանայումից հետո բանկերն ու շինարարական ընկերությունները այլևս չէին կարող դիտարկել վարկառուի կողմից վճարվող առավելագույն չափը (ստուգելով աշխատավարձը և եկամտի այլ աղբյուրները):

Նույնիսկ 5% ավանդի սխեմայի դեպքում, առաջին անգամ գնորդների մեծամասնությունը պայքարում է իրենց ավանդային խնայողություններով և եկամուտներով Միացյալ Թագավորության միջին գույքի արժեքը թույլ տալու համար, պարզապես անշարժ գույքի գների անհամաչափ աճի պատճառով: .