Ամուսնալուծությունից հետո վերաֆինանսավորման անկարողությունը
Քանի որ Հիփոթեքային շուկայի վերանայումը (MMR) ներդրվել է 2014 թվականին, հիփոթեքի համար դիմելը կարող է ավելի դժվար լինել ոմանց համար. վարկատուները պետք է գնահատեն մատչելիությունը և հաշվի առնեն մի շարք գործոններ, ներառյալ տարիքը:
Նպատակն է այնպես անել, որ թոշակի անցնող մարդիկ չունենան անհասանելի վարկեր: Քանի որ մարդկանց եկամուտը հակված է նվազմանը, երբ նրանք դադարեն աշխատել և վերցնեն իրենց կենսաթոշակները, Ռիսկերի կառավարման կանոնակարգը խրախուսում է վարկատուներին և վարկառուներին մինչ այդ մարել հիփոթեքը: Այնուամենայնիվ, դա միշտ չէ, որ հնարավոր է կամ աշխատում է բոլորի համար, և որոշ վարկատուներ դա բարդացրել են՝ սահմանելով հիփոթեքային վարկերի մարման առավելագույն տարիքային սահմանափակումներ: Սովորաբար, այս տարիքային սահմանափակումները 70 կամ 75 տարեկան են, ինչը շատ ավելի հին վարկառուների թողնում է քիչ տարբերակներով:
Այս տարիքային սահմանափակումների կողմնակի ազդեցությունն այն է, որ ժամկետները կրճատվում են, այսինքն՝ պետք է ավելի արագ վճարել դրանք։ Իսկ դա նշանակում է, որ ամսական վճարներն ավելի բարձր են, ինչը կարող է դրանք անհասանելի դարձնել։ Սա հանգեցրել է տարիքային խտրականության մեղադրանքների՝ չնայած RMM-ի դրական մտադրություններին:
2018 թվականի մայիսին Ալդերմորը գործարկել է հիփոթեքային վարկ, որը կարող եք ունենալ մինչև 99 տարեկան #JusticeFor100yearold hypotgagepayers: Նույն ամսին Ընտանիքի կառուցման միությունը բարձրացրեց նրա առավելագույն տարիքը ժամկետի ավարտին մինչև 95 տարեկան: Մյուսները, հիմնականում կառուցող հասարակությունները, ընդհանրապես վերացրել են առավելագույն տարիքը: Այնուամենայնիվ, որոշ բարձրաստիճան վարկատուներ դեռ պնդում են 70 կամ 75 տարեկան տարիքային սահմանի վրա, բայց այժմ ավելի մեծ ճկունություն կա ավելի մեծ տարիքի վարկառուների համար, քանի որ Nationwide-ը և Halifax-ը երկարացրել են տարիքային սահմանները մինչև 80:
Ինչու է հիփոթեքային վարկատուին անհրաժեշտ ամուսնալուծության մասին որոշումը
Եթե դուք ամուսնալուծության միջով եք անցել, ապա նոր սկիզբը գալիս է նոր խնդիրներով, որոնք պետք է հաշվի առնել տուն գնելիս կամ ձեր հիփոթեքը վերաֆինանսավորելիս: Ձեր նախկին զուգընկերը կարող է գնել ձեր ներկայիս տունը, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է գտնեք ձեր սեփական տունը, կամ կարող եք մնալ ձեր ներկայիս տանը՝ վերաֆինանսավորման կարիք ունենալով:
Երբ դուք ամուսնալուծվում եք, շատ փոփոխություններ են տեղի ունենում: Դուք կարող եք բաժանվել ձեր ամուսնու անունից: Բաժանումը կարող է լինել բարեկամական, բայց կարող է նաև բարդ լինել: Կախված ամուսնալուծության համաձայնագրից, դուք կարող եք նոր տուն փնտրել:
Բարեբախտաբար, դուք միայնակ չեք։ Ամուսնալուծությունները տեղի են ունենում ամեն օր. Սա գիտեն հիփոթեքային և անշարժ գույքի ոլորտները: Աշխատեք REALTOR®-ի կամ անշարժ գույքի գործակալի հետ, ով հասկանում է ձեր փորձը և կարիքները, երբ խոսքը վերաբերում է նոր տան:
Ինչ վերաբերում է ձեր եկամտի աղբյուրին, եթե դուք երկու եկամուտ ունեցող ընտանիք էիք, ձեր ամուսնու եկամտի կորուստը նշանակում է, որ դուք իրավասու կլինեք ստանալ ավելի փոքր վարկ, եթե չգնեք համահեղինակ կամ նոր գործընկեր:
Սա փոխհատուցելու ուղիներ կան։ Օրինակ, եթե դուք ստանում եք երեխայի աջակցություն և/կամ ալիմենտ (և կարող եք փաստել, որ այդ վճարումները կշարունակվեն որոշ ժամանակով), դրանք կարող են հաշվի առնվել ձեր եկամուտում՝ որակավորման նպատակներով:
Ով է վճարում հիփոթեքը ամուսնալուծության ժամանակ
Այս տարբերակները կախված են այնպիսի գործոններից, ինչպիսիք են ամուսնու տանը սեփական կապիտալի չափը, ինչպես է այն գնվել և վերնագրվել, արդյոք մեկ անձ ցանկանում է մնալ տանը, ամուսնալուծության կարգը և բոլոր ներգրավվածների վարկային միավորները:
Եթե դուք չունեք եկամուտ՝ ինքնուրույն վճարելու հիփոթեքային վարկը, կարող եք պարզել, որ հիփոթեքային վարկատուն չի հաստատի ձեր նոր մեկ եկամտով բնակարանային վարկը: Եթե չկարողանաք արագ ավելացնել ձեր եկամուտը, գուցե ստիպված լինեք վաճառել ամուսնական տունը:
Եթե ձեր վարկային միավորը նվազել է ձեր ընթացիկ տան վարկը վերցնելուց հետո, դուք այլևս իրավասու չեք վերաֆինանսավորման համար: Դուք կարող եք արագ վերաորակավորմամբ հաղթահարել ցածր վարկային միավորը, սակայն այդ մեթոդի կիրառման հաջողությունը հեռու է որոշակի լինելուց:
Օրինակ, եթե դուք կուտակել եք սեփական կապիտալի միայն փոքր տոկոսը, վերաֆինանսավորումը կարող է արգելող կամ անհասանելի լինել: Բարեբախտաբար, կան հիփոթեքային տարբերակներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ հաղթահարել զուտ արժեքի պակասը:
Այնուամենայնիվ, մնացած ամուսինը պետք է ցույց տա, որ վերջին վեց ամիսների ընթացքում ամբողջությամբ վճարել է հիփոթեքը: Streamline Refinance-ը լավագույնն է նրանց համար, ովքեր բաժանված են եղել առնվազն այսքան ժամանակ:
Ամուսնուն ամուսնալուծությունից հետո հիփոթեքից հեռացնելը
Միջնորդությունը փողի և ակտիվների հետ կապված տարաձայնությունները լուծելու էժան միջոց է: Երբ գնում եք միջնորդության, երկուսդ էլ պետք է լրացնեք ֆինանսական տեղեկատվության ձևը: Այն ցույց է տալիս փողի չափը, որը դուրս է գալիս և մտնում, և լավ մեկնարկային կետ է քննարկումների համար:
Հնարավոր է, որ դուք կարող եք տունը գնել ձեր նախկին զուգընկերոջից, որպեսզի այն լինի ձեր սեփականությունը։ Այնուամենայնիվ, նույնիսկ եթե դուք համաձայնության գան միմյանց հետ, հիփոթեքային ընկերությունը կցանկանա իմանալ, արդյոք դուք կարող եք ինքնուրույն կատարել հիփոթեքային վճարումները:
Դուք պետք է հարցնեք հիփոթեքային ընկերությանը, արդյոք նրանք ձեզ հիփոթեք են տալիս ձեր անունով: Նույնիսկ եթե նրանք անեն, դուք կարող եք ավելի լավ գործարք ձեռք բերել, այնպես որ դուք պետք է խոսեք հիփոթեքի կամ ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Գուցե նրանք կարող են խորհուրդ տալ այլ բաներ, որոնք դուք կարող եք փորձել:
Եթե նախկինին գնելու միջոց չկա, կարող եք փորձել այլ համաձայնության գալ: Օրինակ, եթե դուք ունեք երեխաներ, կարող եք տանը մնալ նրանց հետ մինչև ձեր կրտսեր երեխան լրանա 18 տարեկանը կամ ավարտի միջնակարգ դպրոցը: Այդ պահից դուք կարող եք վաճառել տունը։
