Règleman 2010 sou Kredi Konsomatè (Divilgasyon Enfòmasyon).
Kliyan Bank yo gen dwa pou yo jwenn enfòmasyon klè ak konplè sou tout karakteristik, kondisyon ak depans prè a anvan, nan moman siyen kontra a ak pandan li.
Kliyan an dwe bay enfòmasyon ke enstitisyon kredi a konsidere nesesè pou evalyasyon solvabilite, pou antite a ka evalye kapasite kliyan bankè a pou satisfè obligasyon li gen entansyon pran.
Anvan li siyen yon ipotèk oswa yon lòt kalite kontra prè, kliyan bank la gen dwa pou l enfòme aklè e nèt sou tout kondisyon prè a pou l ka byen konpare diferan òf yo epi pran yon desizyon enfòme.
Enstitisyon kredi yo ak, kote sa aplikab, entèmedyè kredi, dwe bay kliyan bankè enfòmasyon pèsonalize pre-kontra yo atravè fèy enfòmasyon ofisyèl Ewopeyen an (FEI).
Enstitisyon kredi a oswa, kote sa aplikab, entèmedyè kredi a, dwe mete ESIS la disponib pou kliyan bankè yo lè yo fè simulation yon prè. Ka simulation la dwe fèt nan branch yo nan enstitisyon kredi oswa entèmedyè kredi, atravè sit entènèt yo oswa pa nenpòt lòt mwayen kominikasyon aleka. Lè yo kominike apwobasyon prè a, enstitisyon kredi yo dwe bay kliyan yon nouvo ESIS ak kondisyon prè yo apwouve a.
Ki sa ki se yon akò pre-kontra?
Pou respekte dispozisyon ki nan atik 20 nan Lwa 2/2009, nan 31 mas, ki kontwole kontra yo ak konsomatè yo nan prè ipotèk oswa kredi ak sèvis entèmedyè pou ekzekisyon an nan kontra prè oswa kredi, enfòmasyon sa yo pre-kontra yo disponib. pou KLIYAN Barcelona Mortgage Servicing, SL (ki rele BMS):
Kliyan an oblije enfòme BMS nan nenpòt dout konsènan kontra finansman an, ansanm ak kloz espesifik kontra finansman an ke yo vle negosye endividyèlman ak kreditè a.
Pri: Frè yo pral fiks epi yo pral akimile depi nan moman kontra finansman an ofisyèlman. Malgre sa ki pi wo a, BMS ap gen dwa pou chaje 80% nan frè fiks entèmedyè a te dakò lè, li te jwenn youn oswa plizyè òf finansman obligatwa ki satisfè karakteristik yo mande nan aplikasyon pou finansman an, prè a pa te ofisyèlman pa kòz. atribiye a Kliyan an. BMS pa resevwa okenn salè nan men kreditè a kòm yon rezilta formalizasyon prè a.
Finansman machin ak akò pre-kontra
(3) Ekspresyon "founisè kredi", "debiteur", "lokatè" oswa "lokatè" sou yon fòm ka ranplase pa non founisè kredi a, debiteur a, lokatè a oswa lokatè a oswa, si yo eksplike an premye, pou yon lòt ekspresyon.
(4) Yon dokiman ki obligatwa pou konfòme yo ak yon fòm pa dwe genyen okenn eleman ki pa gen rapò ak akò kredi, ipotèk, garanti oswa kontra lokasyon konsomatè an kesyon an. Renimerotasyon konsekan nan eleman yo pèmèt.
Remak – Paragraf 11 nan Anèks 2 nan Kòd la tabli dispozisyon ki gen rapò ak fòm yo. Clause a di, pami lòt bagay, ke sevè konfòmite ak yon fòm pa nesesè e ke yon konfòmite sibstansyèl se ase.
(2) Kòd la aplike anrapò ak pwoblèm espesifik ak dispozisyon oswa dispozisyon ki preskri yo nan limit ki nesesè pou entèpretasyon matyè espesifik la ak dispozisyon oswa dispozisyon ki preskri yo.
Nòt – Seksyon 7(3) nan Kòd la prevwa ke Kòd la pa aplike pou akòde kredi anba yon kontra kredi kontinyèl si sèl chaj ki se oswa ki ka chaje pou akòde kredi a se yon chaj peryodik oswa yon lòt chaj fiks. ki pa varye selon kantite kredi akòde. Sepandan, Kòd la aplike si komisyon an depase maksimòm komisyon an (si genyen) preskri pa règleman yo.
Ki objektif evalyasyon solvabilite a?
Nan AIB Mortgage Bank v. Hayes1, akize yo te aplike nan bank la pou yon liy kredi 10 ane ki baze sou yon ipotèk ki swiv enterè. Yo te deja gen yon òf altènatif nan yon lòt prêteur nan yon pi bon to enterè. Nan tan sa a, bank la pa t 'kapab ofri sa a kalite kredi pou yon peryòd ki pi long pase senk ane. Akize yo te diskite ke bank la te ba yo asirans oral ak alekri ke, si akize yo te aksepte 5 ane prè a enterè sèlman, li ta favorab revize nan ekspirasyon tèm li yo an 2010 pou yon ekstansyon enterè 5 ane sèlman. .
An 2010, te gen yon chita pale pou pwolonje prè a pou yon peryòd plis de 12 mwa. Nan High Court la, Baker J. te deklare ke sa a te ase pou satisfè asirans yo te bay nan bank la. Sepandan, nan apèl, Gilligan J te deklare ke High Court la te fè erè nan ka sa a.
Gilligan J. te refere a Tennants Building Products Ltd v O'Connell 2 ki deklare: "Malgre tribinal yo pral pèmèt yon pati etabli yon kontra kolateral pou varye kondisyon yon kontra alekri, sa ka fèt sèlman pa prèv konvenk, ki souvan. enplike... dokiman ekri pre-kontra yo ki ka montre yo te gen entansyon pouse lòt pati a antre nan kontra a."
