Lè ou panse pou achte yon kay, men ou pa gen tout lajan pou peye pou li, premye bagay ki vin nan tèt ou se aplike pou yon kay. ipotèk. Antite bankè yo evalye sitiyasyon finansye moun yo pou detèmine pousantaj èd la. La Euribor Li se youn nan referans ki pi enpòtan jodi a ak anpil enpòtans sou yon ipotèk.
Euribor a antre nan aksyon lè yo kalkile enterè sou prè ipotèk la. Eske se li menm To Entèrbankèr Ewopeyen Ofri, se sa ki, pri a nan ki bank Ewopeyen an prete lajan youn ak lòt. Menm jan moun ak konpayi yo ale nan bank yo, yo fè yon demann prè nan yon lòt bank epi yo peye enterè yo.
Euribor a kalkile chak jou lè l sèvi avèk yon metòd ki itilize pi gwo kantite enfòmasyon ki soti nan operasyon aktyèl yo te pote pa bank yo nan matirite diferan. Akòz enpòtans li, depi li enplike antite eurozone, li anpil enfliyanse yon ipotèk epi li ka ajiste li pou favorize oswa konplike achte yon kay.
Ki jan Euribor a entèvni nan yon ipotèk?
Pou konprann Ki jan Euribor afekte yon ipotèk ou bezwen konnen ki jan li fonksyone. Antite prensipal yo enkli nan rapò a zòn euro sou to enterè a entèrbankèr aplike nan jou anvan an. Enstiti Ewopeyen an nan Mache Lajan se responsab pou kalkile Euribor jan sa a:
- Retire pi wo 15% nan done yo
- Retire anba a 15% nan done yo
- Sou 70% nan done ki rete yo, yo fè kalkil la epi yo jwenn Euribor a
Koulye a, sa a dwe pran an kont lè w ap aplike pou yon ipotèk, sitou lè w ap chwazi to enterè sou ki prè a mande nan bank la ap peze.
- Pèmanan: yon pousantaj ki pa chanje
- Varyab: depandan referans
- Melanje: Konbine enterè fiks ak varyab
Si desizyon an se yon enterè varyab, sa vle di ke valè enterè a ap desann sèlman si endèks referans la, nan ka sa a Euribor, desann. Men, si di valè monte, menm bagay la tou ap rive ak enterè. Malgre ke Euribor a kalkile chak jou, gen referans chak semèn, chak mwa, chak trimès, chak mwa ak chak ane. De dènye yo ki pi itilize nan ipotèk.
Anvan w deside to enterè pou yon ipotèk, li trè itil pou reflechi sou senaryo ki ka rive epi ki ka afekte ekonomi an, pou pi bon oswa pi mal. Lè li rive yon prè gwo echèl, li nesesè kesyone ki jan yo aji.
Endèks referans sa a tou itilize pou kalkile pousantaj enterè sou prè sendika, osi byen ke pwoblèm dèt pousantaj varyab ak lòt atik finansye.
Ki sa ou ta dwe kenbe nan tèt ou nan moman an nan yon ipotèk
Depi Euribor a se endèks ki pi lajman itilize pou kalkile revizyon to enterè varyab nan ipotèk, li pa ta dwe etranj konnen an pwofondè ki sa sa vle di nan finans ou. Relasyon ki genyen ant Euribor a ak prè yo se byen fèmen ak obligatwa. Nan sans sa a, mwen prezante w ki avantaj ak dezavantaj ki genyen nan chwazi to enterè a varyab.
1. Avantaj nan Euribor la
- Enterè yo ba: nan pwen sa a tout bagay pral depann de kontèks ekonomik la. Lè mògej la sijè a chanjman nan Euribor a, nan yon ekonomi ak to enterè ki ba, la peman ipotèk chak mwa ap desann. Pou menm rezon an, valè chak mwa yo dwe peye pi ba.
- Li gen dat limit ki pi long: yon pousantaj varyab ofri plis fleksibilite nan tèm nan repeye prè a. Si ou bezwen peye pi ba peman chak mwa, sa a se yon opsyon ekselan, kèlkeswa si tèm ipotèk la pwolonje.
2. Dezavantaj nan Euribor la
- Enterè varyab: inconvénient la rive lè valè endèks referans la gen tandans ap monte. byen la valè aksyon yo ka monte.
- Simen ensètitid: Pa konnen kantite lajan ki pral peye nan fen ipotèk la pa fasil. Kòm tèm yo trè long, 10 an, pou egzanp, li fè li enposib antisipe konpòtman an nan Euribor la.
Li dwe sonje ke to enterè a revize chak sis mwa oswa chak ane, tou depann de evolisyon nan endèks la refere yo. Kontinwe, peman ipotèk yo ka monte oswa desann. Ipotèk a pral presize dat yo pran pou jwenn valè ofisyèl Euribor ki pral pran an kont pou revizyon vèsman yo.
Euribor nan fè fas a yon ekonomi k ap chanje
Euribor a monte ak desann akòz enfliyans li genyen sou li, sitiyasyon ekonomik Ewopeyen an ak desizyon yo nan Ewopeyen Central Bank. Faktè sa yo dirèkteman afekte valè lajan nan bank yo, sou ki valè endèks sa a Lè sa a, depann.
Yon lòt faktè se kantite lajan ki sikile nan mache yo. Si gen ti kras, valè Euribor a gen tandans ap monte, depi yo konprann ke lajan se ra. Pou pati yo, bank yo wè risk yo fè fas a lè yo prete lajan nan yon lòt bank. Si yo detèmine ke risk la trè wo, valè lajan an ogmante, e menm bagay la tou rive ak Euribor la.
Evolisyon Euribor a te afekte pa a chanje ekonomi an Ewòp. Pandan 2021, endèks la rete negatif, espesyalman -0,502%. Nan kòmansman 2022 li moute nan -0,477%, sepandan, prè ipotèk yo te vin pi chè. Men, ekspè yo di ke li pral rete ba.
Pou kreye pi gwo transparans nan tranzaksyon prè, Bank Santral Ewopeyen an te kòmanse itilize yon nouvo endèks referans yo rele €STR, li te ye tankou Estè. Li souvan konpare ak Euribor, men chak moun ranpli yon wòl diferan. Euribor a itilize kòm yon referans pou la to enterè an tèm de mwa oswa yon ane, pandan Ester reflete pri a nan yon sèl jou operasyon entèbankèr.
Ak tou sa, pi bon bagay pou fè pou sante finansye se pou konsilte yon espesyalis anvan ou aplike pou yon ipotèk. Konsèy pwofesyonèl ka fè ou soti nan dout epi ou pral gen plis konfyans nan etap la ou pral pran pou reyalize kay rèv ou.
