Hoće li se moja hipoteka smanjiti nakon 5 godina?
Za većinu nas kupnja kuće znači uzimanje hipoteke. To je jedan od najvećih kredita koje uzimamo, stoga je vrlo važno razumjeti kako funkcioniraju naknade i koje su mogućnosti za njihovo smanjenje.
Kod amortizacijske hipoteke mjesečno plaćanje se sastoji od dva različita dijela. Dio mjesečne naknade koristit će se za smanjenje obima nepodmirenog duga, dok će se ostatak koristiti za pokriće kamata na navedeni dug.
Nakon što dođete do kraja roka hipoteke, glavnica koju ste posudili bit će otplaćena, što znači da će hipoteka biti otplaćena u cijelosti. Sljedeća tablica pokazuje kako će se kamate i otplata glavnice mijenjati tijekom trajanja hipoteke.
Međutim, na kraju 25 godina morat ćete moći otplatiti 200.000 funti glavnice koju ste uopće posudili; ako ne možete, možda ćete morati prodati nekretninu ili se suočiti s rizikom povrata.
Vratimo se na naš prethodni primjer 200.000-godišnje hipoteke od 25 funti s kamatnom stopom od 3%. Ako plaćate 90 funti mjesečno previše, otplatili biste dug za samo 22 godine, štedeći vam tri godine otplate kamata na kredit. To bi bila ušteda od 11.358 funti.
Raščlamba plaćanja hipoteke za deponovanje
Ako primate određene beneficije i imate problema s plaćanjem hipoteke, možda ćete moći dobiti pomoć od vlade za plaćanje kamata na hipoteku. To se zove pomoć pri kamati na hipotekarne kredite (SMI).
Budući da je pomoć koju ste primili sada zajam, naplaćivat će vam se kamate. Što duže primate pomoć, to će vam se naplaćivati više kamata. Te se kamate obračunavaju dnevno i mogu varirati. Međutim, ne možete se mijenjati više od dva puta godišnje.
Kada se kuća proda, ako nakon plaćanja hipoteke ne ostane dovoljno novca za otplatu SMI kredita, preostali iznos će se poništiti. A DWP će smatrati da je zajam u potpunosti otplaćen.
Ako imate problema s plaćanjem hipoteke, obratite se svom zajmodavcu da vidite kakvu vam pomoć mogu ponuditi. To može uključivati kratki "odmor" plaćanja ili odgodu kako bi vam pomogli da prebrodite privremenu krizu ili produženi rok za hipoteku.
Ako se morate nositi s većim životnim troškovima, ali nemate viška novca, saznajte više o dodatnim izvorima prihoda i pomoći koja vam je na raspolaganju kako biste lakše upravljali svojim kućanskim računima i uštedjeli novac u našem vodiču Živjeti s niskim primanjima
Prva rata hipoteke Santander
Hipoteka je vrsta zajma koji se obično koristi za kupnju kuće ili druge imovine. Hipoteka omogućuje zajmodavcu da preuzme posjed imovine ako ne vratite zajam na vrijeme. Imovina je kolateral za kredit. Tipično, hipoteka je veliki zajam i otplaćuje se dugi niz godina.
U hipoteci ste odgovorni za redovita plaćanja zajmodavcu. Plaćanja pokrivaju kamatu na kredit plus dio glavnice (iznos kredita). Plaćanja također mogu uključivati poreze na imovinu, osiguranje i druge slične troškove.
Kada uplatite hipoteku, zajmodavac je prvo koristi za pokrivanje kamata. Ono što preostane tada ide prema glavnici i, u nekim slučajevima, porezima i osiguranju. Isprva samo mali iznos ide glavnici, ali malo-pomalo sve više ide prema glavnici dok se ona u potpunosti ne podmiri. Dio imovine koji se plaća - i predujam i hipoteka - naziva se vlastitim kapitalom kuće.
Ključ za uštedu novca na hipoteci je otplata glavnice što je prije moguće. Ako možete izvršiti dodatna plaćanja prema uvjetima vaše hipoteke, zajmodavac će ih primijeniti izravno na glavnicu. Smanjenjem glavnice možete uštedjeti tisuće ili čak desetke tisuća dolara na kamatama. Ali ako imate dug s višim kamatama, kao što je dug kreditne kartice, ili druga ulaganja koja bi mogla donijeti veći povrat, možda bi vam bilo bolje da svoj novac upotrijebite za te stvari prije nego što izvršite bilo kakva dodatna plaćanja hipoteke. .
Koji dio moje mjesečne isplate hipoteke je kamata?
Ako imate problema s plaćanjem druge hipoteke ili drugog zajma za svoju nekretninu, trebali biste potražiti savjet od iskusnog savjetnika za dug. Savjete možete dobiti u uredu Citizen Service.
Pravila kažu da se hipotekarni zajmodavac mora prema vama ponašati pošteno i dati vam razumnu priliku da pristanete na plaćanje zaostalih obveza, ako ste u mogućnosti to učiniti. Morate udovoljiti svakom razumnom zahtjevu da promijenite vrijeme ili način plaćanja hipoteke. Ako je vaša hipoteka podignuta prije listopada 2004., zajmodavac se mora pridržavati kodeksa koji je tada postojao.
Ako mislite da je vaš zajmodavac loše riješio vaš slučaj, trebali biste o tome razgovarati sa svojim zajmodavcem. Ako odlučite podnijeti službenu žalbu, vaš zajmodavac mora potvrditi primitak vaše žalbe u roku od 5 radnih dana.
Ako ste neočekivano ostali bez posla ili prihoda, provjerite imate li osiguranje od plaćanja hipoteke. Možda ste kupili policu kada ste dobili hipoteku ili kasnije. Zajmodavac ne smije sklopiti osiguranje.
