Što se događa ako osiguravatelj odbije zajam?
Sljedeći korak: pregledajte svoja izvješća Ako vam je odbijena hipoteka na temelju informacija u vašem kreditnom izvješću, imate pravo na besplatnu kopiju kako biste mogli provjeriti je li izvješće točno. Do travnja 2021., potrošači mogu dobiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća svaki tjedan od tri glavna kreditna ureda koristeći AnnualCreditReport.com. Osporite sve pogreške ili zastarjele informacije tako da kontaktirate agenciju za kreditno izvješćivanje online ili napišete pismo i pošaljete ga putem ovlaštenog pošta. Ako su negativne informacije u vašem izvješću točne, samo će ih vrijeme ukloniti. Većina negativnih stavki ostat će u vašem kreditnom izvješću do sedam godina, uključujući zakašnjela plaćanja, ovrhe ili bankrot iz poglavlja 13. Ako vam je odbijena hipoteka jer nemate dovoljno kreditne povijesti, poduzmite mjere kako biste izgradili svoj kreditni profil. Dvije su mogućnosti dobiti osiguranu kreditnu karticu ili pravovremeno prijaviti plaćanje stanarine i komunalnih računa kreditnim uredima. Razlog odbijanja: nizak kreditni rezultat
Hipotekarni zajam odbijen pri zatvaranju
Kada se ponuda prihvati, može se činiti da vas ništa ne sputava, ali postoji još jedna posljednja prepreka koju ćete morati preskočiti prije nego što sve bude konačno. To se zove proces osiguranja i koristi se za određivanje hoće li vaš zahtjev za kredit – i vaše šanse za kupnju kuće koju želite – biti prihvaćen ili odbijen.
Proces osiguranja odvija se kada zajmodavac provjerava vaš prihod, imovinu, dug, kredit i imovinu. Ove su informacije potrebne kako bi se osiguralo da ste u dobroj poziciji da preuzmete financijske odgovornosti hipoteke i da je to dobro ulaganje za zajmodavca. Ukratko, pomaže zajmodavcu procijeniti rizik posudbe vama.
Osiguratelj pregledava ove dokumente kako bi provjerio vašu stabilnost prihoda i zaposlenja, kao i vašu sposobnost da otplatite dug, pratite otplate hipoteke i priuštite troškove zatvaranja, naknade i hipotekarni zajam.
Prethodno odobrenje za hipoteku ne jamči buduću odluku o zatvaranju osiguravatelja. Ova vrsta odobrenja ponekad se temelji na osnovnim informacijama koje date i može, ali i ne mora zahtijevati od vas da zadubite svoje kreditno izvješće ili financije kao što bi to činilo osiguranje.
Hipotekarni kredit odbijen, kada se mogu ponovno prijaviti?
Ako vas hipotekarni zajmodavac odbije, osobito nakon prethodnog odobrenja, može biti veliko razočaranje. Međutim, ako vam se to dogodilo, ne biste trebali gubiti nadu: postoji razlog za to, a postoje i strategije koje možete usvojiti kako biste izbjegli poricanje u budućnosti.
Ako nemate jako kreditno izvješće, možda ćete biti odbijeni. Prvi korak u rješavanju ovog problema je početak izgradnje kreditne povijesti kako bi zajmodavac imao ideju o tome kako upravljate kreditom i dugom. Žele vidjeti da ga možete odgovorno vratiti. Popravak vašeg kreditnog rezultata pokazat će vašem zajmodavcu da ste ozbiljni u vezi s kupnjom kuće i također će vam olakšati podnošenje zahtjeva za druge zajmove u budućnosti.
Također vam se može uskratiti kredit jer nemate dovoljno prihoda. Zajmodavci će izračunati vaš omjer duga i prihoda (DTI) kako bi bili sigurni da imate adekvatan mjesečni prihod za pokrivanje plaćanja kuće, plus sve druge dugove koje možda imate. Ako je vaš DTI previsok ili vaš prihod nije dovoljno značajan da pokaže da si možete priuštiti mjesečne uplate, bit ćete odbijeni.
Pismo o odbijanju hipoteke
Kupnja vašeg prvog doma može biti uzbudljivo i nervozno iskustvo. Ne samo da morate pronaći pravo mjesto, već i pravu hipoteku. S nedostatkom zaliha na mnogim lokalnim tržištima i rastućim cijenama kuća diljem zemlje, pronalaženje pristupačne kuće može biti izazovno.
Možda ćete se osjećati pod pritiskom da odmah pronađete dom, ali prije nego što posjetite kuće i počnete licitirati, vaše financiranje mora biti uredno. To znači da će vaša kreditna povijest i kreditna ocjena, omjer duga i prihoda i cjelokupna financijska slika uvjeriti zajmodavca da ste dovoljno kreditno sposobni da posudite.
Nitko ne voli iznenađenja, pogotovo prije kupnje kuće. Ako vi ili vaš supružnik imate očite kreditne probleme — kao što su povijest zakašnjenja plaćanja, radnje naplate dugova ili značajnih dugova — hipotekarni zajmodavci mogu ponuditi manje povoljne stope i uvjete (ili potpuno odbiti vašu prijavu). Bilo koja od ovih situacija može biti frustrirajuća i odgoditi vaš idealan rok.
Kako biste rano riješili potencijalne probleme, svake godine besplatno provjerite svoje kreditno izvješće na godišnjem kreditnom web-mjestu svake od tri agencije za izvješćivanje o kreditima: Transunion, Equifax i Experian. Potražite greške i osporite sve pogreške u pisanom obliku s agencijom za izvješćivanje i vjerovnikom, uključujući popratnu dokumentaciju koja će vam pomoći da napravite svoj slučaj. Za dodatnu proaktivnu pomoć razmislite o korištenju jedne od najboljih usluga za praćenje kreditne sposobnosti.
