¿Es lo mismo una tasación hipotecaria que una encuesta?
El proceso de compra de una vivienda consta de muchos pasos diferentes. Puede parecer un acto de malabarismo, tratando de mantener el ritmo y asegurarse de que todas las piezas del proceso encajan. Las tasaciones pueden ser especialmente angustiosas, ya que pueden afectar a la hipoteca y a que la venta se lleve a cabo o no.
Aquí hablaremos de qué hacer si su casa o la casa que está comprando recibe una tasación baja. También cubriremos los escenarios que ocurren cuando una tasación es baja, y proporcionaremos consejos para que los compradores y vendedores puedan manejar esta situación.
Una tasación baja de una casa se produce cuando el valor de tasación es inferior al precio de oferta acordado. La tasación ofrece una instantánea de la opinión del tasador sobre el valor de mercado actual, basada en ventas similares cerradas en la zona. Cuando el valor de tasación es inferior al precio del contrato, se limita la cantidad que el prestamista financiará, ya que basa el préstamo en la tasación.
Antes de finalizar una nueva hipoteca o refinanciación, un banco pedirá una tasación de la vivienda para determinar el valor de la misma. El valor de la tasación puede ser superior o inferior al precio de la vivienda. Cuando es bajo, puede ser un problema.
¿Significa la valoración que la hipoteca está aprobada?
Shashank Shekhar es un experto en hipotecas que trabajó en GE Consumer Finance y en una empresa hipotecaria financiada con capital riesgo en puestos de alta dirección antes de crear su propia empresa hipotecaria, Arcus Lending, Inc. Tiene un MBA y es autor de «First Time Home Buying 101».
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
Si usted está comprando o vendiendo una casa, un paso crítico del proceso es la evaluación de la casa. Como comprador, una parte clave de conseguir una hipoteca es tener una evaluación realizada para confirmar el precio de venta para el prestamista. Para los vendedores, una buena tasación es importante para asegurar el mejor precio posible por la casa.
Una tasación es una estimación profesional e imparcial del valor de una propiedad en venta. Los prestamistas siempre exigen una tasación de la vivienda antes de conceder una hipoteca porque quieren proteger su inversión; si el valor real de mercado de una propiedad es inferior al precio de venta y el comprador incumple la hipoteca, el prestamista no podrá vender la propiedad por suficiente dinero para cubrir el préstamo.
Tasación para la hipoteca
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Cuando solicitas un préstamo hipotecario, hay muchos factores que afectan a la aprobación y al importe del préstamo. Entre ellos se encuentran sus ingresos, su puntuación de crédito y el pago inicial. Los prestamistas exigen una tasación para que un profesional pueda determinar el valor de la vivienda. Quieren asegurarse de que la casa está lo suficientemente valorada como para que pueda servir de garantía suficiente para el préstamo. Desgraciadamente, si la tasación es demasiado baja, es posible que no pueda obtener el préstamo que necesita para la vivienda que desea comprar.Cómo puede afectar una tasación a su capacidad para obtener un préstamo hipotecarioLas hipotecas son préstamos garantizados, y la vivienda debe tener un valor suficiente para que el prestamista no sufra pérdidas financieras si tiene que ejecutar la hipoteca.De hecho, los prestamistas suelen preferir que usted haga un pago inicial de al menos el 20% para que no le presten el valor total de la vivienda. Aunque no es necesario que lo haga, por lo general acabará pagando un seguro hipotecario privado (PMI) si paga menos del 20% de entrada.La cantidad que puede pedir prestada, en relación con el valor de la vivienda, se denomina relación préstamo-valor. Pero la tasación de la vivienda, y no necesariamente la cantidad que se paga por ella, determina el «valor» cuando se determina la relación préstamo-valor.
Plazo de la tasación a la oferta de hipoteca
Conseguir una hipoteca para una casa es un proceso largo y agotador. Y un paso importante en este proceso es la tasación de la hipoteca. También se denomina comúnmente estudio de valoración. La lleva a cabo el prestamista hipotecario y su objetivo es comprobar si la propiedad vale realmente lo que el prestatario hipotecario piensa pagar por ella. El prestamista hipotecario también quiere asegurarse de que la propiedad puede utilizarse como garantía adecuada.
Obtener una tasación hipotecaria no significa automáticamente que se apruebe la hipoteca. Esto se debe a que hay otros requisitos que el prestatario debe cumplir. En primer lugar, está la fase previa a la solicitud, en la que el prestatario debe evaluar su puntuación de crédito y hacerla atractiva para los prestamistas hipotecarios. Luego viene la segunda etapa, en la que se selecciona un prestamista hipotecario. A continuación viene la fase de solicitud, en la que se puede solicitar a un prestamista un acuerdo de principio. Luego viene la cuarta etapa de evaluación realizada por los prestamistas, en la que se examinan varios documentos del prestatario. A continuación viene la fase de valoración, que se examinará en detalle más adelante. Y por último, se hace una oferta de hipoteca.
