Hipoteca legal sobre la propiedad
Si su contrato hipotecario es con una institución financiera regulada por el gobierno federal, como un banco, el prestamista debe proporcionarle una declaración de renovación al menos 21 días antes de que finalice el plazo existente. El prestamista también debe notificarle 21 días antes del final del plazo si no va a renovar su hipoteca.
Empieza a buscar unos meses antes de que termine el plazo. Ponte en contacto con varios prestamistas y agentes hipotecarios para comprobar si ofrecen opciones hipotecarias que se adapten mejor a tus necesidades. No espere a recibir la carta de renovación de su prestamista.
Negocie con su actual prestamista. Es posible que pueda optar a un tipo de interés más bajo que el indicado en la carta de renovación. Informe a su prestamista de las ofertas que ha recibido de otras entidades financieras o agentes hipotecarios. Es posible que tenga que presentar pruebas de las ofertas que reciba. Asegúrese de tener esta información a mano.
Si no toma medidas, la renovación del plazo de su hipoteca puede ser automática. Esto significa que puede no obtener el mejor tipo de interés y las mejores condiciones. Si su prestamista tiene previsto renovar automáticamente su hipoteca, lo dirá en la declaración de renovación.
Ventajas de la hipoteca legal
Antes de empezar a buscar una casa, es necesario que te aprueben previamente una hipoteca. Esto hará que sea mucho más fácil que un vendedor acepte tu oferta, ya que sabrá que has sido aprobado para la financiación que necesitas.
El proceso de preaprobación no es muy complejo. El prestamista tomará tus datos personales y una prueba de ingresos y activos y realizará un informe de crédito. Tendrá que saber cuánto dinero está dispuesto a destinar al pago inicial en efectivo. El prestamista te proporcionará una carta en la que se indica que estás preaprobado por un periodo de tiempo y una cantidad concretos.
Para que quede claro, la preaprobación no significa que se le garantice un préstamo; sólo significa que, en principio, reúne los requisitos para obtenerlo. El prestamista necesitará más documentación para aprobar formalmente su préstamo. Cuánto más depende de lo que se reúna por adelantado.
Considere cuidadosamente cuánto quiere ofrecer. Es posible que quiera ofrecer menos de lo que pide el vendedor, pero en algunos mercados calientes podría tener que ofrecer más. La oferta de compra es en realidad un contrato que espera la firma del vendedor, por lo que es un documento complejo.
Ejemplo de hipoteca legal
El 16 de junio de 2019 entró en vigor la nueva Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, introduce en el ordenamiento jurídico español la Directiva 2014/17/UE, que regula el régimen de protección del cliente y establece las normas de conducta en los contratos de préstamo hipotecario
Así, antes de conceder una hipoteca, se exige una evaluación previa del cliente por parte de las entidades bancarias para acreditar que podrá hacer frente a las obligaciones derivadas del préstamo. Se estudiará, entre otras cosas, su situación laboral, los ingresos actuales, los previstos durante la vida del préstamo, los bienes que posee, los ahorros, los gastos fijos y los compromisos ya adquiridos.
Además, la nueva Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario incrementa notablemente la información que debe darse a quienes van a contratar una hipoteca. Así, el banco deberá entregar al cliente la siguiente documentación con una antelación mínima de diez días naturales al momento de la firma del contrato:
La nueva normativa también establece la obligatoriedad de una visita previa al notario. Así, los futuros beneficiarios de préstamos hipotecarios tendrán que acudir al notario al menos un día antes de la firma del préstamo para recibir asesoramiento gratuito y responder a un cuestionario sobre las condiciones de su préstamo. El notario no podrá autorizar la escritura de la hipoteca si el cliente no supera esta prueba y se certifica que el futuro prestatario ha recibido toda la documentación. Los notarios y registradores tampoco podrán autorizar ni registrar cláusulas o condiciones abusivas.
Diferencia entre hipoteca equitativa e hipoteca legal
Debe – un requisito de la legislación o un requisito de un principio, norma, reglamento u otra disposición obligatoria de las Normas y Reglamentos de la SRA. Debe cumplirlo, a menos que existan exenciones o defensas específicas previstas en la legislación o los reglamentos pertinentes.Debería – fuera de un contexto normativo, una buena práctica, en nuestra opinión, para la mayoría de las situaciones. En el caso de las Normas y Reglamentos de la SRA, una disposición no obligatoria, como las que pueden establecerse en las notas u orientaciones.Estos pueden no ser los únicos medios para cumplir con los requisitos legislativos o reglamentarios y puede haber situaciones en las que la ruta sugerida no es la mejor para satisfacer las necesidades de un cliente en particular. Sin embargo, si no sigue la ruta sugerida, debe ser capaz de justificar ante los organismos de supervisión por qué su enfoque alternativo es apropiado, ya sea para su práctica, o en el retenedor particular.Puede – una opción para cumplir con sus obligaciones o el funcionamiento de su práctica. Puede haber otras opciones disponibles y la opción que elija vendrá determinada por la naturaleza de la práctica individual, el cliente o el retenedor. Es posible que se le pida que justifique ante los organismos de supervisión por qué es una opción adecuada.
