¿Ya he pagado la hipoteca ahora qué?

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el título de propiedad de la casa después de pagar la hipoteca?

¿Sabía que hay una diferencia entre su prestamista y su administrador? El prestamista es la empresa a la que le prestas el dinero, normalmente un banco, una cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria. Cuando obtienes un préstamo hipotecario, firmas un contrato y te comprometes a pagar al prestamista.

El administrador es la empresa que se encarga de la gestión diaria de su cuenta. A veces, el prestamista es también el administrador. Pero a menudo, el prestamista se encarga de que otra empresa actúe como administrador. Es importante conocer a su administrador hipotecario porque es la empresa que

Por lo general, el administrador debe acreditar un pago en su cuenta el día que lo recibe. De este modo, no tendrás que pagar cargos adicionales y el pago no parecerá retrasado para el prestamista. Los pagos atrasados aparecen en su informe crediticio y pueden afectar a su capacidad de obtener crédito en el futuro. Demasiados retrasos en los pagos pueden llevar al impago y a la ejecución hipotecaria.

Revise todas las cartas, correos electrónicos y extractos cuando los reciba de su administrador hipotecario. Asegúrese de que sus registros coinciden con los suyos. La mayoría de los administradores (excepto los más pequeños) deben entregarle una libreta de cupones (a menudo cada año) o un extracto cada ciclo de facturación (a menudo cada mes). Los administradores deben enviar extractos periódicos a todos los prestatarios que tengan hipotecas de tipo variable, incluso si deciden enviarles libretas de cupones.

Por qué no deberías pagar nunca tu hipoteca

Miriam Caldwell lleva escribiendo sobre presupuestos y fundamentos de finanzas personales desde 2005. Enseña a escribir como instructora en línea en la Brigham Young University-Idaho, y también es profesora para estudiantes de escuelas públicas en Cary, Carolina del Norte.

Peggy James es experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contadora pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, donde atiende a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.

Atrasarse en los pagos de la hipoteca es diferente a no pagar el alquiler, porque puede tener un efecto mayor en su puntuación de crédito. También puede poner su casa en peligro si no puede saldar la deuda. Sin embargo, tienes varias opciones: desde un acuerdo de indulgencia, que puede darte algo de tiempo para solucionar las cosas, hasta una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria si no puedes salvar la situación.

Póngase en contacto con su compañía hipotecaria de inmediato para averiguar si hay algún programa disponible que pueda ser de ayuda para usted. Es posible que pueda optar a una reducción temporal de los pagos o a una refinanciación con un pago más bajo, dependiendo de dónde viva y de si está atrasado en el pago del préstamo.

Beneficios de una casa pagada

Aunque los bajos tipos de interés de las hipotecas pueden incentivar a muchos propietarios a reestructurar sus finanzas, la decisión de refinanciar su hipoteca debe tomarse en función de sus circunstancias financieras personales. Los tipos hipotecarios de esta semana no deberían ser el factor decisivo para decidir si refinancia o no.

El primer dato que deberá revisar es calcular el valor de su vivienda. Si su casa vale ahora menos de lo que valía cuando comenzó su hipoteca -lo que se conoce como patrimonio negativo- entonces no tiene sentido refinanciar su hipoteca.

Esto significa que el número de propietarios en patrimonio negativo ha disminuido significativamente en el último año. En el segundo trimestre de 2020, 1,8 millones de hogares -o el 3,3% de todas las propiedades hipotecadas- estaban en patrimonio negativo. Este número se redujo en un 30%, o 520.000 propiedades, en el segundo trimestre de 2021.

Aun así, algunas viviendas no han recuperado su valor, y algunos propietarios tienen poco patrimonio neto. La refinanciación con poco o ningún patrimonio neto no siempre es posible con los prestamistas convencionales. Sin embargo, existen algunos programas gubernamentales. La mejor manera de averiguar si puede acogerse a un programa concreto es visitar a un prestamista y analizar sus necesidades individuales. Los propietarios de viviendas con al menos un 20% de patrimonio neto tendrán más facilidad para obtener un nuevo préstamo.

Casa pagada ahora qué

Si tiene problemas para pagar una segunda hipoteca u otro préstamo en el que su propiedad se utiliza como garantía, debería pedir consejo a un asesor de deudas con experiencia. Puede obtener asesoramiento en una Oficina de Atención al Ciudadano.

Las normas dicen que el prestamista hipotecario debe tratarte con equidad y darte una oportunidad razonable de llegar a un acuerdo para pagar los atrasos, si estás en condiciones de hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pagar su hipoteca. Si su hipoteca se contrató antes de octubre de 2004, el prestamista tiene que atenerse al código que existía entonces.

Si cree que su prestamista no ha gestionado bien su caso, debe hablarlo con él. Si decide presentar una queja formal, su prestamista debe acusar recibo de su queja en un plazo de 5 días laborables.

Si ha perdido su trabajo o sus ingresos de forma inesperada, compruebe si tiene un seguro de protección de pagos hipotecarios. Es posible que hayas contratado una póliza al obtener la hipoteca o más tarde. Es posible que el seguro no esté contratado por el prestamista.