¿Cuánto tiempo después de firmar los documentos del préstamo puedo esperar para el cierre?
Cuando un propietario fallece, la herencia de la vivienda suele decidirse mediante un testamento o una sucesión. ¿Pero qué ocurre con una vivienda que tiene una hipoteca? ¿Son sus parientes más cercanos los responsables de las deudas hipotecarias cuando usted fallece? ¿Qué ocurre con los familiares supervivientes que aún viven en la vivienda en cuestión?
A continuación, veremos qué ocurre con su hipoteca cuando usted fallece, cómo puede planificar para evitar problemas hipotecarios a sus herederos y qué debe saber si ha heredado una casa después de que un ser querido haya fallecido.
Normalmente, la deuda se recupera de su patrimonio cuando usted fallece. Esto significa que, antes de que los activos puedan pasar a los herederos, el albacea de su patrimonio utilizará primero esos activos para pagar a sus acreedores.
A menos que alguien haya firmado el préstamo o sea coprestatario con usted, nadie está obligado a asumir la hipoteca. Sin embargo, si la persona que hereda la vivienda decide que quiere quedarse con ella y asumir la responsabilidad de la hipoteca, existen leyes que le permiten hacerlo. Lo más habitual es que la familia superviviente realice pagos para mantener la hipoteca al día mientras hace los trámites para vender la casa.
La oferta hipotecaria expira antes de la finalización
Si su contrato hipotecario es con una institución financiera regulada por el gobierno federal, como un banco, el prestamista debe proporcionarle una declaración de renovación al menos 21 días antes de que finalice el plazo existente. El prestamista también debe notificarle 21 días antes del final del plazo si no va a renovar su hipoteca.
Empieza a buscar unos meses antes de que termine el plazo. Ponte en contacto con varios prestamistas y agentes hipotecarios para comprobar si ofrecen opciones hipotecarias que se adapten mejor a tus necesidades. No espere a recibir la carta de renovación de su prestamista.
Negocie con su actual prestamista. Es posible que pueda optar a un tipo de interés más bajo que el indicado en la carta de renovación. Informe a su prestamista de las ofertas que ha recibido de otras entidades financieras o agentes hipotecarios. Es posible que tenga que presentar pruebas de las ofertas que reciba. Asegúrese de tener esta información a mano.
Si no toma medidas, la renovación del plazo de su hipoteca puede ser automática. Esto significa que puede no obtener el mejor tipo de interés y las mejores condiciones. Si su prestamista tiene previsto renovar automáticamente su hipoteca, lo dirá en la declaración de renovación.
Firmar los documentos del préstamo antes del cierre
Si tiene un mal crédito pero quiere obtener una hipoteca, añadir un cofirmante no ocupante a su préstamo puede ayudarle a conseguir financiación. Pero la decisión de firmar un préstamo o añadir uno a su hipoteca no debe tomarse sin conocer todos los datos.
Hoy veremos lo que significa ser un cofirmante no ocupante -o cofirmante- en un préstamo hipotecario. En este artículo, le mostraremos qué significa ser cofirmante y cuándo es beneficioso. También le presentaremos las desventajas de ser un copartícipe no ocupante y algunas de sus otras opciones como prestatario.
Un cofirmante es alguien que acepta asumir la responsabilidad financiera del préstamo del prestatario principal si éste ya no puede realizar los pagos, y suele ser un familiar, amigo, cónyuge o padre.
¿Por qué se puede avalar un préstamo? La gente cofirma en los préstamos para ayudar a los miembros de la familia o a los amigos que quieren pedir un préstamo o refinanciar con mal crédito. Si su solicitud de hipoteca es débil, conseguir que un amigo o familiar firme conjuntamente el préstamo le convierte en un candidato mucho más atractivo.
Qué ocurre después de firmar los documentos de cierre
Si se separa de su pareja y son dueños de su casa entre los dos, una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar es qué pasa con ella. Averigüe qué debe hacer y cuáles son sus opciones si no está casado o no tiene pareja de hecho.
¿Está en las primeras fases de la separación y quiere información sobre cómo proteger sus derechos a vivir en la casa? Entonces vale la pena leer nuestra guía Proteger los derechos de propiedad de la vivienda durante la separación si se trata de una pareja de hecho.
Como pareja que vive junta pero no está casada ni es pareja de hecho, no tienen ninguna obligación de mantenerse económicamente después de la ruptura. Pero como padres, se espera que paguéis los gastos de vuestros hijos.
Esto no significa que la persona que se quede en la casa sea la propietaria o tenga una parte de ella, sino que puede tener derecho a vivir en ella durante un determinado número de años. Por lo general, hasta que el hijo menor alcance una determinada edad.
¿Ha pagado la hipoteca, las mejoras o la ampliación? En ese caso, es posible que pueda establecer lo que se llama un «interés beneficioso». Esto podría significar que podrá reclamar una parte económica de la propiedad o el derecho a vivir en ella.
