Si tiene una hipoteca, ¿es usted el propietario de la casa?
Todos los prestamistas de liberación de la equidad requieren que sean la única primera carga de su propiedad. Cualquier hipoteca o carga existente tendrá que ser pagada como parte de la liberación de la equidad. Los abogados de la entidad crediticia encargados de la liberación del patrimonio pagarán cualquier hipoteca existente con los fondos de la liberación del patrimonio. El dinero restante se ingresará en su cuenta bancaria.
Tanto si tiene una hipoteca de reembolso como una hipoteca de sólo intereses, se requiere su reembolso como parte del proceso de liberación de la equidad. Una vez finalizada la liberación del capital, será el prestamista de la liberación del capital el que tenga la primera carga sobre su propiedad, sustituyendo a su actual prestamista hipotecario.
Todos los formularios de solicitud de liberación de capital incluyen una sección para las hipotecas existentes. Tendrá que indicar el prestamista, la referencia de su hipoteca y el saldo aproximado a devolver. El prestamista de su hipoteca actual se pondrá en contacto con un abogado de liberación de capital para obtener una declaración formal de reembolso.
Un extracto de amortización muestra el saldo pendiente en una fecha determinada y la cantidad de intereses adicionales que se acumulan diariamente. Los extractos de amortización no duran mucho tiempo, por lo que es habitual que sólo se soliciten una vez que se ha hecho una oferta formal de hipoteca.
Comprar casa todo en efectivo
Si está pensando en ser propietario de una vivienda y se pregunta cómo empezar, ha llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos básicos de las hipotecas, incluidos los tipos de préstamos, la jerga hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.
Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre su casa aunque tenga el dinero para pagarla. Por ejemplo, a veces se hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.
Las hipotecas son préstamos «garantizados». Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.
Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Usted se compromete a devolver el préstamo -con intereses- a lo largo de varios años. Los derechos del prestamista sobre la vivienda continúan hasta que la hipoteca está totalmente pagada. Los préstamos totalmente amortizados tienen un calendario de pagos establecido, de modo que el préstamo queda saldado al final de su plazo.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
Cómo conseguir un préstamo para una casa
Por todas partes se oye lo malo que es tener deudas. Así que, naturalmente, es lógico pensar que comprar una casa con dinero en efectivo -o invertir todo el dinero posible en la vivienda para evitar la enorme deuda asociada a una hipoteca- es la opción más inteligente para su salud financiera.
Pagar una casa en efectivo elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y los gastos de cierre. «No hay comisiones de apertura de la hipoteca, comisiones de tasación ni otras comisiones que cobran los prestamistas para evaluar a los compradores», dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.
Pagar en efectivo suele ser también más atractivo para los vendedores. «En un mercado competitivo, es probable que un vendedor acepte una oferta en efectivo en lugar de otras porque no tiene que preocuparse de que un comprador se eche atrás por la denegación de la financiación», dice Peter Grabel, director gerente de MLO Luxury Mortgage Corp. en Stamford, Connecticut. Una compra de vivienda en efectivo también tiene la flexibilidad de cerrarse más rápido (si se desea) que una que incluya préstamos, lo que podría ser atractivo para un vendedor.
