Tasa de originación
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Seguros
Los gastos de cierre de la hipoteca son las comisiones que se pagan al obtener un préstamo, ya sea al comprar una propiedad o al refinanciar. Debe esperar pagar entre el 2% y el 5% del precio de compra de su propiedad en concepto de gastos de cierre. Si va a contratar un seguro hipotecario, estos costes pueden ser incluso mayores.
Los costes de cierre son los gastos que se pagan al cerrar la compra de una vivienda u otra propiedad. Estos costes incluyen las tasas de solicitud, los honorarios de los abogados y los puntos de descuento, si procede. Si se incluyen las comisiones de venta y los impuestos, el total de los gastos de cierre de la operación inmobiliaria puede acercarse al 15% del precio de compra de una propiedad.
Aunque estos costes pueden ser considerables, el vendedor paga algunos de ellos, como la comisión inmobiliaria, que puede suponer alrededor del 6% del precio de compra. Sin embargo, algunos costes de cierre son responsabilidad del comprador.
El total de los costes de cierre pagados en una transacción inmobiliaria varía mucho, dependiendo del precio de compra de la vivienda, el tipo de préstamo y el prestamista que se utilice. En algunos casos, los costes de cierre pueden ser tan bajos como el 1% o el 2% del precio de compra de una propiedad. En otros casos -cuando intervienen corredores de préstamos y agentes inmobiliarios, por ejemplo- los costes totales de cierre pueden superar el 15% del precio de compra de una propiedad.
Seguro hipotecario de los prestamistas
Por todas partes se oye hablar de lo malo que es tener deudas. Así que, naturalmente, es lógico pensar que comprar una casa con dinero en efectivo -o invertir la mayor cantidad de dinero posible en su casa para evitar la enorme deuda asociada a una hipoteca- es la opción más inteligente para su salud financiera.
Pagar una casa en efectivo elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y los gastos de cierre. «No hay tasas de originación de la hipoteca, tasas de tasación u otras tasas que cobran los prestamistas para evaluar a los compradores», dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.
Pagar en efectivo suele ser también más atractivo para los vendedores. «En un mercado competitivo, es probable que un vendedor acepte una oferta en efectivo en lugar de otras porque no tiene que preocuparse de que un comprador se eche atrás por la denegación de la financiación», dice Peter Grabel, director gerente de MLO Luxury Mortgage Corp. en Stamford, Connecticut. Una compra de vivienda en efectivo también tiene la flexibilidad de cerrarse más rápido (si se desea) que una que incluya préstamos, lo que podría ser atractivo para un vendedor.
Calculadora de gastos en la compra de una vivienda
¿Busca un apartamento de un dormitorio cerca de la ciudad? Quizá te gustaría una casa grande con jardín en las afueras. Cuando reúna el dinero para permitirse la vivienda perfecta, es importante que conozca los costes iniciales que conlleva la compra de una casa. Tener en cuenta los costes asociados fuera del depósito -como los impuestos del gobierno- puede ayudarle a evitar posibles sorpresas.
Estos costes corresponden a la contratación de un abogado o un gestor autorizado para llevar a cabo el proceso de traspaso de la propiedad del anterior propietario a usted. Puede incluir servicios como la revisión del contrato y la preparación de los documentos de liquidación.
Cuando pides un préstamo de más del 80% del valor de tu propiedad, normalmente tienes que pagar el IAM. Se trata de un seguro que protege al prestamista en caso de que no pueda hacer frente a las cuotas del préstamo en el futuro. El IML es un coste que puede pagar por adelantado o, dependiendo de la cantidad de IML que tenga que pagar, puede añadirse al importe del préstamo hipotecario.
Comprender los costes que conlleva la compra de una vivienda, además del precio de compra del inmueble, le ayudará a planificar sus ahorros en consecuencia. También le da una idea clara de lo que puede permitirse, de modo que puede reducir su búsqueda de propiedades y encontrar la casa que sea adecuada para usted y su presupuesto.
