Preguntas que hay que hacer antes de la aprobación previa
Algunos prestamistas cobran tasas de solicitud. Las tasas de solicitud están destinadas a cubrir el coste de la tramitación de su solicitud de un nuevo préstamo y suelen incluir costes como las comprobaciones de crédito y los gastos administrativos.
Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas le exigirán que pague su tasación en el momento de la prestación. Dado que la tasación es una de las primeras cosas que se exigen al solicitar una hipoteca, esta tasa suele pagarse poco después de completar la solicitud de préstamo.
Sin embargo, es probable que su administrador tres o cinco años después sea una empresa diferente a la de su prestamista original. Su administrador final será el que decida cuándo puede cancelar el PMI.
Algunos prestamistas pueden tener acceso a ciertos programas de ayuda al pago inicial que otros no. Además, algunos pueden tener más experiencia trabajando con el PMI y pueden ser capaces de ayudarle a través del proceso sin problemas.
La buena noticia es que esto es muy común. Nada cambiará con respecto al plazo de su préstamo, su tasa o su pago. El prestamista simplemente ha vendido el préstamo para generar ingresos y poder hacer más hipotecas.
Preguntas para el prestamista hipotecario antes del cierre
La compra de una vivienda es una de las mayores compras que hacemos en nuestra vida. La mayoría de nosotros no pagamos todo en efectivo por adelantado. En cambio, ponemos algo de dinero por adelantado (el pago inicial) y pedimos un tipo de préstamo especial llamado hipoteca para hacer posible la compra.
Cuando se realiza el proceso de preaprobación de una hipoteca, se rellena una solicitud en la que se pregunta por las finanzas y el precio de la vivienda que se desea comprar. También es posible que se compruebe su puntuación de crédito con una «extracción dura» que aparecerá en su informe de crédito posteriormente.
El prestamista hipotecario realizará una revisión preliminar de su solicitud y de la documentación financiera que la acompaña, y puede emitir una carta indicando que está «preaprobado» para un préstamo de una determinada cantidad. Esto se denomina carta de preaprobación, y puede ser muy valiosa para usted cuando busque casas y haga ofertas. A continuación, el prestamista le pedirá más documentación, realizará una revisión más exhaustiva y concretará el importe del préstamo durante el período de cierre.
Preguntas para el agente hipotecario que compra una vivienda por primera vez
En el caso de las hipotecas autocertificadas, apodadas «préstamos mentirosos», incluso las nóminas se hicieron innecesarias. Los prestamistas hipotecarios permitieron a la gente pedir préstamos sin ninguna prueba de ingresos, algo que fue un factor clave detrás del crack financiero de hace más de una década.
Ahora los posibles prestatarios deben pasar horas respondiendo a preguntas detalladas sobre sus hábitos de gasto, deudas y planes de futuro. Unas complejas «evaluaciones de asequibilidad» determinarán entonces si el banco cree que el prestatario será capaz de devolver el préstamo, dejando a los clientes en una nerviosa espera para ver si se les aprueba.
Los prestatarios no sólo deben demostrar que pueden permitirse la hipoteca que se les ofrece, sino que podrían hacer frente a reembolsos mucho más elevados. Incluso si un prestatario pide un préstamo al 2 por ciento, los bancos le someterán a una prueba de resistencia de 3 puntos porcentuales por encima del tipo variable estándar, que es el tipo que se les cobrará a los prestatarios una vez finalizado el periodo inicial del préstamo.
Esto ha creado una situación perversa en la que a algunos prestatarios se les ha dicho que no pueden pasar la prueba de asequibilidad, a pesar de que su hipoteca actual tiene pagos mensuales más altos. Estas personas, atrapadas en su préstamo actual, han sido apodadas «presos hipotecarios».
Preguntas y respuestas sobre hipotecas pdf
Diferentes estados y territorios de Australia ofrecen un incentivo denominado Subvención para el Primer Propietario de Vivienda (FHOG) para ayudar a los compradores de su primera vivienda a adquirirla. El descuento variará en función de su ubicación, el tipo de vivienda que vaya a comprar (nueva, establecida, terreno vacío) y el precio de la propiedad. Puede visitar el sitio web del gobierno de su estado respectivo para ver si puede optar a la subvención para primeros compradores de vivienda.
Cada persona se encuentra en una situación financiera diferente. La cantidad que podemos pedir prestada variará, porque los prestamistas evaluarán nuestra capacidad de endeudamiento en función de nuestros ingresos, gastos y compromisos financieros. Para obtener una estimación rápida de cuánto puede pedir prestado, puede utilizar nuestra calculadora de capacidad de endeudamiento.
El tipo de interés es el principal determinante de la cuantía de las cuotas del préstamo. Para saber si estás obteniendo el tipo más competitivo del mercado, asegúrate de comparar los diferentes productos de préstamo por su tipo de comparación, en lugar de por su tipo principal.
La cantidad exacta de dinero que necesita para el depósito variará en función del valor de la propiedad. Con la mayoría de los prestamistas necesitará al menos el 5% del precio de compra, pero para evitar el pago del seguro hipotecario del prestamista necesitará al menos el 20% del valor de la propiedad.
