Préstamo hipotecario rechazado ¿cuándo puedo volver a solicitarlo?
Si tiene retrasos en el pago de la hipoteca, su prestamista querrá que los liquide. Si no lo hace, su prestamista hipotecario iniciará una acción judicial. Esto se denomina acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.
Si te van a desahuciar, también puedes decirle a tu prestamista que eres una persona de alto riesgo. Si acceden a suspender el desahucio, debes comunicárselo inmediatamente al juzgado y a los agentes judiciales, cuyos datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos organizarán otro momento para desalojarte: tienen que avisarte con otros 7 días de antelación.
Podrías argumentar que tu prestamista ha actuado de forma injusta o poco razonable, o que no ha seguido los procedimientos adecuados. Esto podría ayudar a conseguir que se retrase la acción judicial o a persuadir al juez para que emita una orden de posesión suspendida en lugar de negociar un acuerdo con su prestamista que podría llevarle a ser desalojado de su casa.
Su prestamista hipotecario no debe iniciar una acción judicial contra usted sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas (MCOB) establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las normas dicen que su prestamista hipotecario debe tratarle de forma justa y darle una oportunidad razonable de llegar a acuerdos para pagar los atrasos, si es que puede hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pago. El prestamista hipotecario sólo debe iniciar una acción judicial como último recurso, si todos los demás intentos de cobrar los atrasos no han dado resultado.
Señales de que su préstamo será aprobado
Ser rechazado por un prestamista hipotecario, especialmente después de la preaprobación, puede ser una gran decepción. Sin embargo, si esto le ha sucedido, no debe perder la esperanza: hay una razón para ello, y existen estrategias que puede adoptar para evitar la denegación en el futuro.
Si no tiene un informe de crédito importante, es probable que se lo denieguen. El primer paso para solucionar este problema es empezar a construir un historial crediticio para que el prestamista tenga una idea de cómo gestionas el crédito y las deudas. Quieren ver que puedes devolverlo de forma responsable. Reparar tu puntuación de crédito demostrará a tu prestamista que te tomas en serio la compra de una casa y también facilitará la solicitud de otros préstamos en el futuro.
También te pueden denegar el préstamo por no tener suficientes ingresos. Los prestamistas calcularán tu ratio deuda-ingresos (DTI) para asegurarse de que tienes unos ingresos mensuales adecuados para cubrir el pago de la casa, además de otras deudas que puedas tener. Si tu DTI es demasiado alto o tus ingresos no son lo suficientemente importantes como para demostrar que puedes hacer frente a los pagos mensuales, te lo denegarán.
¿Perderé la fianza si me deniegan la hipoteca?
Por fin se ha decidido a dar el paso y comprar su primera casa, pero se ha encontrado con un obstáculo en el camino y su solicitud de préstamo hipotecario ha sido rechazada. Afortunadamente, una solicitud de préstamo hipotecario denegada no tiene por qué significar el final de su viaje. A continuación, analizamos las razones que explican la denegación de una solicitud y lo que puede hacer a continuación para retomar el camino.
Entender por qué le han denegado la solicitud es esencial para no cometer los mismos errores dos veces. Con tantos factores que el prestamista tiene que tener en cuenta antes de que le aprueben, es fácil pasar algo por alto. Los préstamos de sólo interés son más arriesgados para los bancos porque no se está pagando el principal del préstamo, por lo que los criterios de préstamo suelen ser más estrictos. Con los préstamos con capital e intereses, usted está pagando los intereses y también el capital del préstamo, por lo que es más probable que le aprueben porque es menos arriesgado para el banco.
Una cosa es no conseguir un préstamo hipotecario cuando todavía no has firmado en la línea de puntos: todavía tienes mucho tiempo para mejorar tu situación financiera y volver a intentarlo. Pero ¿qué ocurre si ya ha acordado la compra de una vivienda y luego su prestamista no aprueba la solicitud de préstamo hipotecario? Si ha comprado a través de un acuerdo privado, suele haber un periodo de reflexión de tres a cinco días hábiles durante el cual puede optar por rescindir el contrato (a cambio de una comisión), o utilizar el tiempo antes de la liquidación para encontrar otro préstamo. Además, corres el riesgo de perder la fianza. Por eso es tan importante que se gestione una preaprobación, para saber que realmente se puede financiar la vivienda antes de ganar la subasta.
Qué pasa si no te aprueban la hipoteca
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