¿Qué pasa si no pago la hipoteca del banco?

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No pagar la hipoteca puede acarrear graves repercusiones financieras, pero normalmente no te enfrentarás a ellas en el mismo momento en que dejes de pagar la primera cuota de la hipoteca. Al fin y al cabo, los prestamistas suelen querer que sigas siendo su cliente, sobre todo si tienes un historial de pagos puntuales.    Sin embargo, si se hace evidente que no puedes o no quieres cumplir con los pagos de la hipoteca, hay un proceso que seguirán los prestamistas y que podría terminar con la venta de tu propiedad.

Por eso, si crees que no vas a poder pagar la hipoteca un mes, siempre es mejor ser proactivo y ponerte en contacto con tu prestamista con antelación para ver si podéis arreglar las cosas. Si no lo haces, hay algunas consecuencias generales a las que te enfrentarás por no pagar la hipoteca.

Si no pagas la hipoteca, normalmente recibirás una notificación en la que se te informa de que te has retrasado y debes pagar. Si no puedes pagar inmediatamente, siempre debes ponerte en contacto con tu banco para informarles de tu situación y ver qué acuerdo podéis alcanzar.

Una vez que tu reembolso se retrase 14 días, la mayoría de los prestamistas lo comunicarán a las tres principales agencias de crédito: Illion, Experian y Equifax. Como tu historial de pagos es uno de los factores que determinan tu puntuación de crédito, si no pagas la hipoteca, es probable que ésta se vea afectada. Una puntuación de crédito baja puede afectar a su capacidad para obtener financiación en el futuro.

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Miriam Caldwell ha estado escribiendo sobre presupuestos y fundamentos de finanzas personales desde 2005. Enseña a escribir como instructora en línea con la Brigham Young University-Idaho, y también es profesora para estudiantes de escuelas públicas en Cary, Carolina del Norte.

Peggy James es experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contadora pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, donde atiende a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.

Atrasarse en los pagos de la hipoteca es diferente a no pagar el alquiler, porque puede tener un efecto mayor en su puntuación de crédito. También puede poner su casa en peligro si no puede saldar la deuda. Sin embargo, tienes varias opciones: desde un acuerdo de indulgencia, que puede darte algo de tiempo para solucionar las cosas, hasta una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria si no puedes salvar la situación.

Póngase en contacto con su compañía hipotecaria de inmediato para averiguar si hay algún programa disponible que pueda ser de ayuda para usted. Es posible que pueda optar a una reducción temporal de los pagos o a una refinanciación con un pago más bajo, dependiendo de dónde viva y de si está atrasado en el pago del préstamo.

Qué pasa si no pagas tu hipoteca antes de morir

Cartel rojo y blanco de «Ejecución hipotecaria, casa en venta» delante de una casa de piedra y madera que … [+] está siendo ejecutada por una entidad financiera. La hierba y los arbustos verdes indican la temporada de primavera o verano. Porche delantero y ventanas en el fondo. Conceptos de depresión económica, recesión y quiebra.

Una hipoteca es esencialmente un acuerdo para pagar al prestamista por prestarle el dinero que utilizó para comprar la casa. Al firmar los documentos de la hipoteca en el momento del cierre, usted se compromete a devolver al prestamista una determinada cantidad de dinero cada mes durante un número determinado de años.

Cuando dejas de hacer el pago de tu hipoteca, estás violando los términos de ese acuerdo y tu prestamista tiene derecho a recurrir. En este caso, eso significa que tiene derecho a ejecutar la hipoteca de su casa para intentar recuperar su inversión.

Cabe señalar que algunos prestamistas han suspendido los procedimientos de ejecución hipotecaria a la luz del Coronavirus. Sin embargo, esas pausas son sólo temporales. Si deja de pagar su hipoteca, la ejecución hipotecaria sigue siendo una posibilidad clara.

He perdido mi trabajo y no puedo pagar la hipoteca

Los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) son formas asequibles de aprovechar el valor de la vivienda para realizar mejoras, pagar la educación y amortizar las tarjetas de crédito u otros tipos de deuda con intereses más altos.

Estos instrumentos de deuda están garantizados por su propiedad y suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos no garantizados. Pero, ¿qué ocurre si se da cuenta de que no puede pagar su préstamo con garantía hipotecaria o HELOC?

Anteriormente, los intereses pagados por estos préstamos eran deducibles de los impuestos. Sin embargo, con la Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), los intereses solo son deducibles si dichos préstamos «se utilizan para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda del contribuyente que garantiza el préstamo», tal y como indica el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Hay dos tipos de instrumentos de deuda que se utilizan para convertir el patrimonio de la vivienda en dinero disponible. El primero es un préstamo con garantía hipotecaria (a veces conocido como segunda hipoteca), que consiste en una cantidad de dinero financiada durante un periodo determinado (normalmente de cinco a quince años) a un tipo de interés fijo y con un pago fijo.