Tipo fijo y variable
Es importante entender las diferencias entre los tipos de interés variables y los tipos de interés fijos si estás considerando un préstamo. Ya sea que esté solicitando una nueva hipoteca, refinanciando su hipoteca actual o solicitando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, entender las diferencias entre los tipos de interés variables y fijos puede ayudarle a ahorrar dinero y a alcanzar sus objetivos financieros.
Un préstamo a tipo de interés variable es un préstamo en el que el tipo de interés aplicado al saldo pendiente varía según los tipos de interés del mercado. El interés que se cobra en un préstamo con tipo de interés variable está vinculado a un índice o referencia subyacente, como el tipo de los fondos federales.
Como resultado, sus pagos también variarán (siempre que sus pagos se combinen con el principal y los intereses). Puede encontrar tipos de interés variables en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, derivados y bonos corporativos.
Los préstamos a tipo de interés fijo son préstamos en los que el tipo de interés aplicado al préstamo permanecerá fijo durante todo el plazo del mismo, independientemente de lo que hagan los tipos de interés del mercado. Esto hará que sus pagos sean los mismos durante todo el plazo. El hecho de que un préstamo a tipo fijo sea mejor para usted dependerá del entorno de los tipos de interés en el momento de contratar el préstamo y de la duración del mismo.
Hipoteca de tipo variable
Ser propietario de una vivienda marca el inicio de su próximo capítulo. Antes de que pueda meterse en la casa de sus sueños, tendrá que decidir qué hipoteca se ajusta mejor a sus objetivos financieros. Una de esas opciones es una hipoteca de tipo variable. Pero, ¿qué es una hipoteca de tipo variable? Exploremos esta opción para que pueda decidir si es adecuada para usted.
Una hipoteca de tipo variable es un préstamo hipotecario con un tipo de interés que se ajusta con el tiempo en función del mercado. Las hipotecas de tipo variable suelen empezar con un tipo de interés más bajo que las hipotecas de tipo fijo, por lo que una hipoteca de tipo variable es una gran opción si su objetivo es obtener el tipo más bajo posible.
Una hipoteca de tipo fijo puede ofrecer más seguridad porque mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Esto significa que el pago mensual de la hipoteca se mantendrá constante durante la vida del préstamo.
Por otro lado, una hipoteca ARM puede cobrar menos intereses durante el periodo de introducción, ofreciendo así una cuota mensual inicial más baja. Pero después de ese periodo inicial, los cambios en los tipos de interés afectarán a sus pagos. Si los tipos de interés bajan, las hipotecas ARM pueden resultar menos caras que las de tipo fijo; pero una ARM puede resultar relativamente más cara si los tipos suben.
Hipoteca a tipo fijo
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, puedes acabar pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Hipoteca con seguimiento del tipo de interés básico frente a la hipoteca de tipo variable
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo en cualquier momento
El tipo de interés inicial suele ser más alto que el de una hipoteca de tipo variable. El tipo de interés se mantiene fijo durante todo el plazo de la hipoteca. Si rompes la hipoteca por cualquier motivo, las penalizaciones serán probablemente mayores que en una hipoteca de tipo variable.