Cómo solicitar un préstamo para la compra de una vivienda por primera vez
Top HTML ContentDesde rellenar el papeleo hasta firmar en la línea de puntos.Tanto si solicita una hipoteca por primera vez como si renueva la que ya tiene con un nuevo prestamista, hay varios pasos que deben seguirse antes de que se le conceda un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda o la renovación de una hipoteca:
Elección de un posible prestamistaUtilización de un agente hipotecarioSi utiliza un agente hipotecario y cuando sepa todo lo que necesita saber sobre usted y sus necesidades, empezará a considerar qué hipoteca podría ser adecuada para usted. Pensarán en si cumple con los requisitos de los distintos prestamistas. El agente/corredor hipotecario le ofrecerá opciones basadas en una evaluación del prestamista, la hipoteca, su estructura, sus características y sus riesgos a la luz de la información que usted haya proporcionado sobre sus circunstancias. El agente hipotecario también debe explicar sus razones para las opciones que se han identificado. Asegúrese de que el agente hipotecario le proporcione información que le ayude a determinar si puede pagar la hipoteca, incluida una estimación del coste total del préstamo durante el plazo de la hipoteca. El coste total de la hipoteca depende de los términos y condiciones para devolverla, como el tipo de interés y el tiempo que se tarda en pagar toda la hipoteca o «periodo de amortización». El coste total puede ser mucho mayor que la cantidad que se pide prestada. Tienes que determinar si el tipo de interés, el periodo de amortización y el coste total de la hipoteca son adecuados para ti. Revise el
Los documentos hipotecarios explicados
Si está buscando una vivienda, es posible que haya oído que debería obtener una preaprobación antes de solicitar una hipoteca. Puede ayudarle a acotar su búsqueda y a saber cuánto puede pagar por una vivienda. No sólo eso, sino que también puede convertirle en un comprador más atractivo para los vendedores.
La preaprobación de una hipoteca es básicamente la verificación por parte de un prestamista de que usted puede asumir la responsabilidad financiera de su préstamo hipotecario. Los prestamistas examinan varios factores de su vida, como el historial crediticio, los ingresos y el empleo, para determinar el estado de sus finanzas.
Aunque los posibles compradores de vivienda no necesitan necesariamente una aprobación previa, ésta puede darles una gran ventaja. Cuando la competencia es dura y el inventario de viviendas es escaso, la preaprobación muestra a los vendedores que usted es un comprador financieramente fiable.
Por eso se recomienda obtener una preaprobación antes de buscar casa. Puede ayudarle a lanzarse a por las viviendas que le llamen la atención y le hará quedar mejor ante los vendedores. Sin embargo, sólo debe considerarlo si va en serio a comprar en los próximos meses. Hacer una pausa durante su búsqueda puede perjudicar su puntuación de crédito.
¿Qué información necesita un agente hipotecario?
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
Cuántos meses de extractos bancarios para la hipoteca
Al buscar una casa, conseguir la preaprobación de una hipoteca puede ser un paso importante. Consultar con un prestamista y obtener una carta de preaprobación le brinda la oportunidad de discutir las opciones de préstamo y el presupuesto con el prestamista; este paso puede servir para aclarar su presupuesto total para la búsqueda de vivienda y el pago mensual de la hipoteca que puede permitirse.
Piense en la preaprobación de una hipoteca como un examen físico de sus finanzas. Los prestamistas probablemente hurgarán en todos los rincones de su vida financiera para intentar asegurarse de que va a pagar la hipoteca.
Es probable que haya escuchado el término «precalificación» utilizado indistintamente con la preaprobación, pero no son lo mismo. Con una precalificación, usted proporciona un resumen de sus finanzas, ingresos y deudas a un prestamista hipotecario. A continuación, el prestamista hipotecario le da una cantidad estimada de préstamo.
De este modo, una precalificación hipotecaria puede ser útil como estimación de lo que puede gastar en una vivienda. Sin embargo, el prestamista no consulta sus informes de crédito ni verifica su información financiera. Por lo tanto, la precalificación es un punto de partida útil para determinar lo que puede permitirse, pero no tiene ningún peso a la hora de hacer ofertas.
