Cómo conseguir una hipoteca sin depósito
Buscar una casa puede ser emocionante y divertido, pero los compradores serios deben empezar el proceso en la oficina de un prestamista, no en una jornada de puertas abiertas. La mayoría de los vendedores esperan que los compradores tengan una carta de preaprobación y estarán más dispuestos a negociar con quienes demuestren que pueden obtener financiación.
Una precalificación hipotecaria puede ser útil como estimación de lo que alguien puede gastar en una casa, pero una preaprobación es mucho más valiosa. Significa que el prestamista ha comprobado el crédito del comprador potencial y ha verificado la documentación para aprobar un importe de préstamo específico (la aprobación suele durar un periodo determinado, como de 60 a 90 días).
Los compradores potenciales se benefician de varias maneras al consultar con un prestamista y obtener una carta de preaprobación. En primer lugar, tienen la oportunidad de discutir las opciones de préstamo y el presupuesto con el prestamista. En segundo lugar, el prestamista comprobará el crédito del comprador y descubrirá cualquier problema. El comprador también conocerá la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que le ayudará a establecer el rango de precios. Utilizar una calculadora de hipotecas es un buen recurso para presupuestar los costes.
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Conseguir una hipoteca siendo autónomo
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que tienes suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una cuota por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
Cómo conseguir una hipoteca como primer comprador
Como comprador de una vivienda, no quiere que nada ponga en peligro sus posibilidades de cerrar la compra de la casa que ha elegido. Mucha gente no puede comprar casas sin solicitar una hipoteca, y si necesitas una, es importante que te prepares para ser un buen candidato a conseguir un préstamo. Cometer cualquiera de los siguientes errores podría reducir la cantidad de financiación a la que puede optar, dar lugar a un tipo de interés más alto en su hipoteca o hacer que un prestamista rechace su solicitud de hipoteca. Y si desea más orientación financiera experta, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero que pueda adaptar el asesoramiento a sus necesidades específicas.
Adquirir una deuda adicional antes de solicitar una hipoteca no tiene mucho sentido. La relación entre la deuda y los ingresos, es decir, la cantidad de deuda que paga cada mes en comparación con los ingresos que obtiene, es sólo uno de los factores que los prestamistas tienen en cuenta a la hora de revisar su solicitud de hipoteca. Si supera un determinado umbral (normalmente el 43%), se le considerará un prestatario de riesgo.
Tu puntuación de crédito dice mucho de ti. Permite a un prestamista saber si eres fiscalmente responsable e indica la probabilidad de que puedas pagar tus deudas en el futuro. Dado que suele ser uno de los criterios que utilizan los prestamistas para aprobar las hipotecas de los compradores de vivienda, es una buena idea comprobar su puntuación antes de rellenar una solicitud de préstamo hipotecario.
