Todos los gastos asociados a la compra de una casa
Por eso, antes de solicitar una hipoteca y decidirse por una vivienda, asegúrese de que es capaz de devolver más de lo que ha pedido prestado. Durante el proceso de aprobación, su banco hipotecario le ayudará a planificar su proceso de pago y a entender exactamente lo que puede pagar.
Para empezar, hay que tener en cuenta cuatro componentes principales del pago de la hipoteca: capital, intereses, impuestos y seguro (PITI). Estos componentes se utilizan para calcular el pago total de la hipoteca una vez que se ha decidido el tamaño y el plazo de pago del préstamo.
El principal es la cantidad de dinero que le ha prestado el banco para pagar su casa. Si el banco te presta 100.000 dólares, el capital es de 100.000 dólares. En un préstamo típico a 30 años, el primer año, la devolución del capital comienza en pequeños pagos y la mayor parte del pago de la hipoteca consiste en los intereses. Sin embargo, con cada mes que pasa, los pagos del principal aumentan y se convierten en la mayor parte del pago de la hipoteca en los últimos años de su pago.
Devolución de la tasa de solicitud de hipoteca
Los gastos de cierre de la hipoteca son las comisiones que se pagan al obtener un préstamo, ya sea al comprar una propiedad o al refinanciar. Debe esperar pagar entre el 2% y el 5% del precio de compra de su propiedad en concepto de gastos de cierre. Si va a contratar un seguro hipotecario, estos costes pueden ser incluso mayores.
Los costes de cierre son los gastos que se pagan al cerrar la compra de una vivienda u otra propiedad. Estos costes incluyen las tasas de solicitud, los honorarios de los abogados y los puntos de descuento, si procede. Si se incluyen las comisiones de venta y los impuestos, el total de los gastos de cierre de la operación inmobiliaria puede acercarse al 15% del precio de compra de una propiedad.
Aunque estos costes pueden ser considerables, el vendedor paga algunos de ellos, como la comisión inmobiliaria, que puede suponer alrededor del 6% del precio de compra. Sin embargo, algunos costes de cierre son responsabilidad del comprador.
El total de los costes de cierre pagados en una transacción inmobiliaria varía mucho, dependiendo del precio de compra de la vivienda, el tipo de préstamo y el prestamista que se utilice. En algunos casos, los costes de cierre pueden ser tan bajos como el 1% o el 2% del precio de compra de una propiedad. En otros casos -cuando intervienen corredores de préstamos y agentes inmobiliarios, por ejemplo- los costes totales de cierre pueden superar el 15% del precio de compra de una propiedad.
Calculadora de gastos hipotecarios
A lo largo de la compra de su vivienda, terceras partes -como su abogado inmobiliario y su prestamista hipotecario- han prestado servicios. Los costes de cierre incluyen los honorarios que estos profesionales (así como otros) cobran por estos servicios para finalizar la transacción inmobiliaria y su préstamo hipotecario.
Los costes de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 6% del precio de compra de la vivienda. Así, si compra una casa de 200.000 dólares, los gastos de cierre podrían oscilar entre 6.000 y 12.000 dólares. Los gastos de cierre varían según el estado, el tipo de préstamo y el prestamista hipotecario, por lo que es importante prestar mucha atención a estos gastos.
El prestamista está obligado por ley a proporcionarle un presupuesto del préstamo en un plazo de tres días hábiles tras recibir su solicitud de hipoteca. Este documento clave resume los costes de cierre estimados y otros detalles del préstamo. Aunque estas cifras pueden fluctuar el día del cierre, no debería haber grandes sorpresas.
Tres días hábiles antes del cierre, el prestamista debe proporcionarle un formulario de información de cierre. Verá una columna que muestra los costos de cierre estimados originalmente y los costos de cierre finales, junto con otra columna que indica la diferencia si los costos aumentaron. Si ve nuevos gastos que no figuraban en la estimación original del préstamo o se da cuenta de que los costes de cierre son significativamente más altos, pida inmediatamente una aclaración a su prestamista y/o agente inmobiliario.
Gastos del prestamista al cierre
Laura Leavitt es experta en ahorro, inversión, seguros, préstamos e hipotecas. Periodista de finanzas personales desde 2016, Laura se afana en hacer accesibles a los lectores temas complejos con claridad y precisión. Laura también ha escrito para NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider y The Financial Diet.
Lea Uradu, J.D. es graduada de la Facultad de Derecho de la Universidad de Maryland, preparadora de impuestos registrada en el estado de Maryland, notaria pública certificada por el estado, preparadora de impuestos VITA certificada, participante en el programa de temporada de presentación anual del IRS, escritora de impuestos y fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.
Ariana Chávez tiene más de una década de experiencia profesional en investigación, edición y escritura. Ha trabajado en el ámbito académico y en la publicación digital, específicamente con contenidos relacionados con la historia socioeconómica de los Estados Unidos y las finanzas personales, entre otros temas. Ella aprovecha esta experiencia como verificadora de hechos para The Balance para asegurar que los hechos citados en los artículos sean precisos y tengan las fuentes apropiadas.
