Tasa flotante – deutsch
Al comprar una vivienda tomará muchas decisiones importantes, desde la elección de un agente inmobiliario y la selección del vecindario adecuado hasta la determinación de la casa que más le conviene. Otra gran decisión, y una de las más importantes desde el punto de vista financiero, es la de elegir la hipoteca adecuada.
Cuando solicite un préstamo hipotecario, podrá elegir entre una gran variedad de opciones. Puedes elegir una hipoteca a corto plazo, como una que puedas pagar en 10 o 15 años, o un préstamo a largo plazo que pueda tardar 30 años en pagarse.
Un tipo de interés variable cambia a lo largo de la vida del préstamo. Puedes pedir un préstamo en el que el tipo de interés de tu hipoteca sea del 3,5% durante los primeros 5 años de su duración. Después, el tipo puede ajustarse -o flotar- una vez al año durante el resto de la vida del préstamo.
A diferencia de un tipo de interés variable, un tipo de interés fijo no cambia a lo largo de la vida de la hipoteca. Si contratas un préstamo de tipo fijo a 30 años con un tipo de interés del 3,9%, ese tipo de interés se mantendrá en el 3,9% durante toda la vida del préstamo.
¿Qué es un tipo de interés hipotecario variable?
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Un tipo de interés flotante, también conocido como tipo variable o ajustable, se refiere a cualquier tipo de instrumento de deuda, como un préstamo, bono, hipoteca o crédito, que no tiene un tipo de interés fijo durante la vida del instrumento[1].
Los tipos de interés variables suelen cambiar en función de un tipo de referencia (un punto de referencia de cualquier factor financiero, como el índice de precios al consumo)[1] Uno de los tipos de referencia más comunes que se utilizan como base para aplicar los tipos de interés variables es el London Inter-bank Offered Rate, o LIBOR (los tipos a los que los grandes bancos se prestan entre sí)[2].
El tipo de esta deuda suele denominarse como un margen sobre el tipo básico: por ejemplo, un préstamo a cinco años puede tener un precio del LIBOR a seis meses + 2,50%. Al final de cada período de seis meses, el tipo para el siguiente período se basará en el LIBOR en ese momento (la fecha de reajuste), más el margen. La base se acordará entre el prestatario y el prestamista, pero los tipos del mercado monetario a 1, 3, 6 o 12 meses se utilizan habitualmente para los préstamos comerciales.
Tipo flotante frente a tipo fijo
Crissinda Ponder ha escrito cientos de artículos, principalmente sobre hipotecas y préstamos hipotecarios en los últimos 10 años. Ha colaborado con Bankrate y The Balance, y actualmente escribe para LendingTree. Crissinda se licenció en periodismo, con una especialización en estudios de comunicación, en la Universidad de Georgia.
Doretha Clemons, doctora, MBA, PMP, ha sido ejecutiva de TI corporativa y profesora durante 34 años. Es profesora adjunta en los Colegios y Universidades del Estado de Connecticut, la Universidad de Maryville y la Universidad de Indiana Wesleyan. Es inversora inmobiliaria y directora de Bruised Reed Housing Real Estate Trust, y titular de una licencia de mejora de viviendas del Estado de Connecticut.
El tipo de interés hipotecario actual es un factor fundamental a la hora de determinar si se debe bloquear o flotar el tipo de interés a la hora de comprar una casa. Es una diferencia entre congelar efectivamente hasta el cierre o apostar que la tasa será más baja en el momento de cerrar. Los tipos de interés no están estancados.
La hipoteca media a 30 años de tipo fijo era del 2,81% a 29 de octubre de 2020, significativamente más baja que en el mismo momento de 2019, cuando era del 3,78%. La Reserva Federal votó a favor de no aumentar la tasa de fondos federales en marzo de 2021, por lo que sigue siendo baja, y esta tasa afecta indirectamente a los tipos hipotecarios.
Tipo de interés variable
La compra de una vivienda es una decisión financiera importante que nos afecta mientras dure el plazo del préstamo hipotecario. Aunque se trata de una gran inversión, hay muchas cosas que hay que tener en cuenta, ya sea la localidad de la vivienda, el pago inicial que puede permitirse, el importe del préstamo principal que necesita o el plazo del préstamo. Uno de los componentes más importantes de este préstamo es el tipo de interés. Los bancos, las compañías financieras no bancarias y las empresas de financiación de la vivienda permiten al prestamista elegir entre dos tipos de interés para su vivienda: un tipo de interés fijo y un tipo de interés variable. En este artículo hablaremos de todo lo relacionado con el tipo de interés variable.
Un tipo de interés variable, como se desprende del término, es un tipo de interés que varía o cambia según las condiciones cambiantes del mercado, a diferencia de un tipo de interés fijo que se mantiene igual durante toda la duración del préstamo. Si eliges el tipo de interés variable para tu préstamo hipotecario, deberás pagar un tipo base (que suele ser bajo), mientras que se añade un elemento flotante al préstamo. El tipo básico no es más que el tipo de interés mínimo o el tipo de referencia fijado por los prestamistas. Los prestamistas no están autorizados a conceder préstamos por debajo del tipo base. Por lo tanto, cuando se modifica un tipo base, el tipo flotante también varía.
