Td prime rate
Los ciudadanos de Columbia Británica, que ya están luchando contra la creciente inflación, ven cómo sus facturas mensuales aumentan de nuevo debido a la subida de los tipos de interés del Banco de Canadá en un 50%. La reportera de Consumer Matters, Anne Drewa, tiene más información sobre el impacto en los pagos de las hipotecas y líneas de crédito, y cómo reducir la deuda mensual.
Global News ha hablado con expertos en hipotecas y economistas para ayudar a desglosar los factores que los consumidores deberían tener en cuenta a la hora de hacer números sobre los pagos mensuales de la vivienda en medio de un entorno de subida de los tipos de interés.
Una hipoteca de tipo fijo ofrece a los compradores de vivienda un tipo de interés estable durante un plazo determinado, que suele establecerse en incrementos de tres a cinco años a lo largo de la hipoteca. Estos tipos no se ven afectados inmediatamente por los movimientos de los tipos de interés del Banco de Canadá -aunque las subidas esperadas pueden incluirse en el tipo que se ofrece- y, por lo tanto, proporcionan un poco más de previsibilidad en los pagos mensuales a lo largo del plazo.Una hipoteca de tipo variable cambia en respuesta a las decisiones de los tipos de interés del Banco de Canadá, ya que las instituciones financieras vinculan sus tipos preferentes al tipo de referencia del banco central. Por ejemplo, un contrato hipotecario de tipo variable de hoy podría ofrecerle el tipo de interés preferente del 3,2% menos el 0,6%, según Leah Zlatkin, agente hipotecario y experto de lowestrates.ca.
Tipos de interés fijos y variables
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, puedes acabar pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Banco de Canadá
Kevin Davis no trabaja, asesora, posee acciones ni recibe financiación de ninguna empresa u organización que pueda beneficiarse de este artículo, y no ha revelado ninguna afiliación relevante más allá de su nombramiento académico.
En tiempos como los actuales, en los que existe una gran incertidumbre sobre lo que ocurrirá con los tipos de interés, los prestatarios reciben muchos consejos sobre la conveniencia de optar por un tipo de interés fijo o variable. Desgraciadamente, muchos de ellos no están bien fundados.
Salvo pequeñas excepciones, los bancos establecen sus tipos fijos en función de sus expectativas sobre la evolución futura de los tipos de interés. Cuentan con ejércitos de economistas y analistas que tienen en cuenta toda la información disponible para hacer los cálculos.
Esto significa que la expectativa del banco de lo que obtendrá de un cliente durante la vida de un préstamo fijo termina siendo similar a su expectativa de lo que obtendrá de un cliente durante la vida de un préstamo variable. Obtiene el mismo tipo de beneficio en ambos casos.
Los prestatarios que se plantean si optar por un préstamo fijo o variable deben tener en cuenta otros aspectos. En el caso de los préstamos fijos, las cuotas mensuales están fijadas durante un número determinado de años. Para muchos eso es algo bueno. Saben con certeza que (durante el periodo en que el préstamo es fijo) sus pagos no subirán más allá de lo que esperan pagar.
Historia del tipo de interés preferencial del Cibc
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo en cualquier momento
El tipo de interés inicial suele ser más alto que el de una hipoteca de tipo variable. El tipo de interés se mantiene fijo durante todo el plazo de la hipoteca. Si rompes la hipoteca por cualquier motivo, las penalizaciones serán probablemente mayores que en una hipoteca de tipo variable.
