Cómo funciona la amortización
El plan de amortización es un registro de los pagos de su préstamo que muestra los importes del principal y los intereses incluidos en cada pago. El calendario muestra todos los pagos hasta el final del plazo del préstamo. Cada pago debe ser el mismo por período – sin embargo, usted deberá intereses para la mayoría de los pagos. El grueso de cada pago será el capital del préstamo. La última línea debe mostrar el total de los intereses que ha pagado y los pagos del capital durante todo el plazo del préstamo.
El proceso de obtención de una hipoteca puede resultar abrumador, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez. Muchos de los términos relacionados con la hipoteca pueden ser nuevos para usted, como los préstamos conformes, los préstamos no conformes, los tipos de interés fijos, los tipos de interés ajustables y los planes de amortización del préstamo.
¿Qué es la amortización del préstamo? La amortización del préstamo es el calendario de pagos periódicos de un préstamo y ofrece a los prestatarios una idea clara de lo que van a pagar en cada ciclo de amortización. Tendrá un plan de amortización fijo y coherente durante todo el período de vigencia del préstamo.
Calendario de amortización
En el caso de la amortización de una hipoteca, el préstamo hipotecario en su totalidad o en parte se devuelve a intervalos e importes regulares, a menudo trimestrales o anuales. A diferencia de la llamada primera hipoteca (préstamo hipotecario de hasta el 65 por ciento del valor del inmueble), la segunda hipoteca está sujeta a una obligación de amortización: debe amortizarse en un plazo de 15 años o, a más tardar, a los 65 años. Para la amortización de una hipoteca existen dos posibilidades, ambas con ventajas e inconvenientes: la amortización directa y la indirecta. Los prestatarios de hipotecas deben considerar exactamente qué método es la solución más sensata para ellos. Obtenga más información sobre el tema de la amortización en nuestro artículo
En el caso de la amortización directa de la hipoteca, se devuelve una cantidad parcial a intervalos regulares, lo que reduce el importe de la hipoteca, mientras que el impuesto sobre la renta a pagar (debido a la reducción de los intereses de la deuda deducible y la deuda hipotecaria) aumenta. La segunda hipoteca suele amortizarse de forma automática, ya que la segunda hipoteca debe amortizarse en un plazo de 15 años o hasta la jubilación. Obtenga más información leyendo nuestro artículo sobre
Calculadora de amortización de hipotecas
El proceso de pagar gradualmente un préstamo con pagos regulares se conoce como «amortización». La amortización ayuda a los compradores de vivienda al permitirles realizar pagos asequibles y constantes en sus hipotecas.
La amortización de la hipoteca es una característica de reembolso de los préstamos en la que, al principio, se pagan más intereses que capital cada mes. Con el tiempo, normalmente hacia la mitad del plazo del préstamo, se paga más por el capital que por los intereses.
Si alquilas un coche, pagas una cuota a la empresa de alquiler a cambio de usar el coche durante un periodo de tiempo determinado. Si no devuelve el coche a tiempo, se enfrentará a sanciones. En esta analogía, el dinero que pides prestado para comprar una casa es el coche de alquiler, y los intereses son la cuota de alquiler.
Supongamos que pides un préstamo hipotecario de 250.000 dólares para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de treinta años y un tipo de interés fijo del 4,5%. El pago mensual de la hipoteca sería de unos 1.267 dólares. Una parte de esa cantidad consiste en los intereses pagados al prestamista. El resto se destina a pagar el principal del préstamo.
Diferencia entre hipoteca y amortización
El plazo de la hipoteca es el tiempo de vigencia de su contrato hipotecario. Incluye todo lo que el contrato hipotecario establece, incluido el tipo de interés. Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta cinco años o más.
Al final de cada plazo, debe renovar su hipoteca. Es probable que necesite varios plazos para pagar su hipoteca en su totalidad. Si pagas el saldo de tu hipoteca al final del plazo, no necesitas renovarla.
Representación visual de una hipoteca de 300.000 dólares con un plazo de 5 años y una amortización de 25 años. El importe de la hipoteca disminuye del año 1 al 25 a medida que se realizan los pagos. Los años 1 a 5 representan el plazo. Los años 1 a 25 representan la amortización.
Una hipoteca a plazo convertible significa que algunas hipotecas a corto plazo pueden ampliarse a un plazo mayor. Una vez convertida o ampliada la hipoteca, el tipo de interés cambia. Normalmente, el nuevo tipo de interés será el ofrecido por el prestamista para el plazo más largo.
El plazo de su hipoteca establece el tipo de interés y el tipo de interés durante un periodo determinado. Su hipoteca puede tener un tipo de interés fijo o variable. Un tipo de interés fijo es el mismo durante todo el plazo. Un tipo de interés variable puede cambiar durante el plazo.
