Penalización por cancelar la hipoteca antes de tiempo scotiabank
El pago inicial es la cantidad de dinero que se destina a la compra de la vivienda. Muchos compradores de viviendas realizan pagos iniciales del 5% al 20% del valor total de la vivienda. El precio de compra menos el pago inicial es la cantidad que generalmente requiere la financiación de un banco u otra institución financiera.
De acuerdo con las nuevas normas hipotecarias canadienses, los compradores de vivienda que tengan un pago inicial del 20% o más estarán sujetos a una prueba de resistencia. La prueba de resistencia utilizará el tipo de referencia a 5 años publicado por el Banco de Canadá o el tipo de interés hipotecario del cliente más el 2%, el que sea más alto.
Si usted es propietario de una vivienda y renueva su hipoteca, no estará sujeto a la prueba de resistencia si decide permanecer con su banco actual, pero si su hipoteca se renueva y decide cambiarse a un nuevo prestamista, será tratado como un nuevo prestatario y tendrá que calificar al tipo más alto de la prueba de resistencia. Del mismo modo, si usted está pidiendo a pedir más dinero prestado de su prestamista actual mediante la refinanciación de su hipoteca, también estará sujeto a la tasa de prueba de estrés más alto.Ya sea que usted está comprando una casa, la renovación o la refinanciación, es una buena idea para hablar con un asesor hipotecario que puede ayudar a guiarlo a través del proceso y responder a sus preguntas, para que pueda tomar decisiones que son adecuadas para usted y su familia.Título de aperturaMi hipoteca es hasta la renovación. ¿Qué significa esto para mí? Gráficos 1La hipoteca se renueva
Calculadora de penalización hipotecaria
Tipo de interésNota marginal:Ninguna restricción salvo por ley2 Salvo disposición en contrario de esta ley o de cualquier otra ley del Parlamento, cualquier persona puede estipular, permitir y exigir, en cualquier contrato o acuerdo, cualquier tipo de interés o descuento que se acuerde.
Nota marginal:Tipo de interés cuando no está previsto3 Siempre que se deba pagar algún interés por acuerdo de las partes o por ley, y no se fije ningún tipo por el acuerdo o por la ley, el tipo de interés será del cinco por ciento anual.
Nota marginal: Cuando el tipo anual no esté estipulado4 Salvo en lo que respecta a las hipotecas sobre bienes inmuebles o a las hipotecas sobre bienes inmuebles, siempre que un interés sea pagadero, en virtud de un contrato escrito o impreso, sellado o no, a un tipo o porcentaje por día, semana o mes, o a un tipo o porcentaje por un período inferior a un año, no se podrá cobrar, pagar o recuperar ningún interés que supere el tipo o porcentaje del cinco por ciento anual sobre ninguna parte del capital, a menos que el contrato contenga una declaración expresa del tipo o porcentaje anual de interés al que equivale el otro tipo o porcentaje.
Cómo evitar la penalización hipotecaria
[5] Un abogado no debe emprender un asunto sin sentirse honestamente competente para manejarlo, o sin poder llegar a serlo sin demoras, riesgos o gastos indebidos para el cliente. Esta es una consideración ética y es distinta del estándar de cuidado que un tribunal invocaría para determinar la negligencia. [6] El abogado debe reconocer una tarea para la cual carece de competencia y el perjuicio que se le causaría al cliente al emprender dicha tarea. Si se le consulta sobre dicha tarea, el abogado debe [8.1] Lo que es una comunicación efectiva con el cliente variará dependiendo de la naturaleza del contrato, de las necesidades y de la sofisticación del cliente y de la necesidad de que el cliente tome decisiones plenamente informadas y dé instrucciones. [11.2] Cuando se prestan otros servicios a través de la organización de la sociedad civil, o cuando los servicios del abogado se prestan junto con otros servicios, el abogado debe tener cuidado de proteger la confidencialidad y el privilegio del cliente, y sólo debe revelar la información confidencial o privilegiada del cliente con el consentimiento del mismo, o según lo requiera la ley.Qué pasa cuando se cancela la hipoteca en Canadá
La mayoría de los prestamistas limitan el importe de pago anticipado permitido por año. Por lo general, no se puede trasladar un importe de pago anticipado de un año a otro. Esto significa que, por lo general, no puede añadir al año en curso el importe que no utilizó en los años anteriores.
La forma de calcular la penalización por pago anticipado varía de un prestamista a otro. Las instituciones financieras reguladas a nivel federal, como los bancos, tienen una calculadora de penalización por pago anticipado en su sitio web. Puede visitar el sitio web de su banco para obtener una estimación de su coste.
El cálculo del IRD puede depender del tipo de interés de su contrato hipotecario. Los prestamistas anuncian los tipos de interés para los plazos de la hipoteca que tienen disponibles. Son los llamados tipos de interés publicados. Cuando usted firma su contrato hipotecario, su tipo de interés puede ser mayor o menor que el publicado. Si el tipo de interés es inferior, se denomina tipo con descuento.
Para calcular el IRD, su prestamista suele utilizar 2 tipos de interés. Calculan la totalidad de las cuotas de interés que le quedan por pagar en su plazo actual para ambos tipos. La diferencia entre estas cantidades es el IRD.
