¿Qué compensa más amortizar la hipoteca o mantener el dinero?

Amortización tipo hipoteca

Mucha gente se gasta mucho dinero en sistemas de seguridad para proteger sus casas, pero ningún sistema de seguridad les protegerá de la quiebra. Al realizar pagos adicionales en la hipoteca del prestatario, es posible tanto reducir drásticamente el importe de los intereses pagados como liquidar la hipoteca más rápidamente, lo que proporciona al comprador de la vivienda un mayor margen de seguridad cada mes y le permite vivir antes sin hipoteca. La cantidad ahorrada variará en función del tamaño inicial del préstamo y del tipo de interés.

Una de las formas más eficaces de ahorrar dinero en la hipoteca es refinanciar a un tipo de interés significativamente más bajo. Los tipos de interés actuales están cerca de los mínimos históricos para muchos consumidores. La siguiente tabla interactiva destaca la información sobre los tipos actuales en su mercado local.

Cuando se considera la opción de pagar la hipoteca más rápidamente, no es raro escuchar el término «ciclo de la hipoteca». A menudo los consumidores ven libros y anuncios que prometen una solución para pagar la hipoteca más rápidamente y ahorrar más dinero. Al considerar el «ciclo de la hipoteca», varios establecimientos que ofrecen sus servicios pueden ser bastante útiles si el prestatario no está familiarizado con la idea de que pagando un extra para su pago mensual de la hipoteca, el préstamo se pagará en menos tiempo y se puede ahorrar una gran cantidad de dinero en intereses.

Calculadora de Investopedia

Pagar su hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a conseguir estabilidad financiera, y puede ahorrar dinero a largo plazo al acumular menos intereses. Estas son algunas de las formas en las que puedes liquidar tu hipoteca más rápidamente:

Otra forma de ahorrar dinero en intereses, a la vez que se reduce el plazo del préstamo, es hacer pagos extra de la hipoteca. Si su prestamista no le cobra una penalización por liquidar su hipoteca antes de tiempo, considere las siguientes estrategias para liquidar su hipoteca antes de tiempo.

Sólo recuerda informar a tu prestamista de que tus pagos extra deben aplicarse al principal, no a los intereses. De lo contrario, el prestamista podría aplicar los pagos a futuras mensualidades programadas, lo que no le ahorrará dinero.

Además, intente pagar por adelantado al principio del préstamo, cuando los intereses son más altos. Puede que no te des cuenta, pero la mayor parte de tu pago mensual durante los primeros años se destina a los intereses, no al capital. Y los intereses se componen, lo que significa que los intereses de cada mes están determinados por la cantidad total adeudada (capital más intereses).

En la fase de reembolso anticipado de un préstamo amortizado, su pago mensual es

Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas durante un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.

Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.

En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.

Calendario de amortización

El concepto básico de la amortización de una hipoteca es sencillo: Empiezas con un saldo de préstamo y lo pagas en cuotas iguales a lo largo del tiempo. Pero si se observa con detenimiento cada pago, se verá que se paga el capital y los intereses del préstamo a un ritmo diferente.

«La amortización de un préstamo es el proceso de cálculo de los pagos que amortizan el importe del préstamo», explica Robert Johnson, profesor de finanzas de la Escuela de Negocios Heider de la Universidad de Creighton.

Si tienes una hipoteca a tipo fijo, como la mayoría de los propietarios, los pagos mensuales de la hipoteca son siempre los mismos. Pero el desglose de cada pago -cuánto se destina al principal del préstamo frente a los intereses- cambia con el tiempo.

Esta transición (de mayoritariamente intereses a mayoritariamente capital) sólo afecta al desglose de sus pagos mensuales. Si tiene una hipoteca de tipo fijo, la cantidad que paga cada mes para el capital y los intereses permanecerá igual.

El desglose de los pagos es muy importante porque determina la rapidez con la que se acumula el capital inmobiliario. A su vez, el patrimonio neto afecta a su capacidad para refinanciar, liquidar su casa antes de tiempo o pedir un préstamo con una segunda hipoteca.