¿Qué bancos están concediendo el 100 de la hipoteca?

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Otras opciones, como el préstamo de la FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo convencional 97, ofrecen opciones de pago inicial bajo a partir del 3% de entrada. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con cuotas iniciales bajas o sin ellas, pero no siempre.

Si quieres comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que tendrás que evitar: el pago inicial y los costes de cierre. Esto puede ser posible si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda a la compra de vivienda.

Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.

La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un «préstamo rural»: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los «compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados» en la mayor parte de los Estados Unidos, excluyendo las grandes ciudades.

La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio fallecidos en acto de servicio.

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En este artículo, echaremos un vistazo a algunas opciones que tiene cuando quiere comprar una casa sin un pago inicial. También le mostraremos algunas alternativas de préstamos con bajo pago inicial, así como lo que puede hacer si tiene una puntuación de crédito baja.

Como su nombre indica, una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario que puede obtener sin un pago inicial. El pago inicial es el primer pago que se realiza para la vivienda y debe efectuarse en el momento del cierre del préstamo hipotecario. Los prestamistas suelen calcular el pago inicial como un porcentaje del importe total del préstamo.

Por ejemplo, si compras una casa por 200.000 $ y tienes un pago inicial del 20%, aportarás 40.000 $ al cierre. Los prestamistas exigen un pago inicial porque, según la teoría, uno es más reacio a incumplir el préstamo si tiene una inversión inicial en su casa. Los pagos iniciales son un gran obstáculo para muchos compradores de viviendas, ya que puede llevar años ahorrar una suma global de dinero en efectivo.

La única forma de conseguir una hipoteca a través de los principales inversores hipotecarios sin pago inicial es si se contrata un préstamo respaldado por el gobierno. Los préstamos respaldados por el gobierno están asegurados por el gobierno federal. En otras palabras, el gobierno (junto con tu prestamista) ayuda a pagar la factura si dejas de pagar tu hipoteca.

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Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el gobierno.

Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.

Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.

Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.

Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y es necesario comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.

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