¿Por qué son tan caras las hipotecas de la caixa?

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La cartera que ha comprado Blackstone este mes de julio, compuesta principalmente por préstamos hipotecarios, ha despertado un fuerte interés de varios inversores internacionales, según el comunicado de CatalunyaCaixa. Hasta 12 fondos participaron en la fase inicial de la licitación. Tras presentar ofertas no vinculantes, se seleccionaron 5 consorcios para la fase vinculante.

Finalmente, 4 de estos consorcios presentaron sus ofertas el 10 de julio. Blackstone fue uno de los cuatro fondos que permanecieron hasta el final del proceso de adquisición de este paquete de préstamos. Los otros 3 candidatos eran Cerberus, Goldman Sachs y Lone Star y Oaktree.

El procedimiento finalizó con la apertura de una segunda fase vinculante con la participación de 2 inversores, lo que permitió «maximizar» el precio de venta y garantizar que la subasta se realizara en condiciones de máxima transparencia y competencia.

La operación se ha estructurado mediante la creación de un fondo de titulización de activos (FTA), que se registrará en la CNMV y recogerá los préstamos transferidos por CX. El inversor adquirirá una participación mayoritaria en el FTA y se quedará con la totalidad del fondo de bonos senior. Por su parte, el FROB suscribirá bonos junior o subordinados.

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El mercado hipotecario brasileño sigue evolucionando con productos más favorables para el consumidor. La última oferta proviene de la Caixa Económica Federal y ofrece un tipo de interés fijo. Los analistas creen que abrirá considerablemente el mercado inmobiliario en Brasil.

Uno de los retos a los que se enfrentan los brasileños a la hora de buscar una hipoteca se encuentra en los tipos de interés del país. Aunque actualmente están en su nivel más bajo (3,75% en marzo), son más altos que en la mayoría de los países, especialmente cuando se aplican a las hipotecas. Por ello, la última oferta en el mercado hipotecario brasileño es un soplo de aire fresco.

La Caixa Económica Federal acaba de lanzar una hipoteca a tipo fijo. El interés oscilará entre el 8% y el 9,75% durante toda la duración del préstamo. Los plazos típicos disponibles para la nueva hipoteca son de 20 a 30 años. Los clientes preferentes se beneficiarán del tipo de interés más bajo, siendo el más alto para los nuevos clientes.

El nuevo producto ofrece varias ventajas a los compradores de inmuebles brasileños. En primer lugar, los compradores podrán presupuestar las cuotas de la hipoteca durante la duración del préstamo. «El nuevo producto permite a las personas saber desde el primer día exactamente cuánto van a pagar», dijo Pedro Guimaraes, Presidente de la Caixa.

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El banco, que prevé un crecimiento medio anual superior al 3% para la economía española en los próximos años, estima que el precio de la vivienda en España subirá un 3,5% este año, un 3,2% en 2023 y un 3,7% en 2024.

«Hemos visto crecer nuestra producción hipotecaria a un ritmo muy elevado, desde unos 600 millones de euros mensuales a principios de año, hasta el entorno del Condado. A día de hoy esperamos un incremento del 50% en la producción hipotecaria», explicó Gonzalo GortázarPOF Caixabank.

«Llevamos tiempo aconsejando que tener una cuota fija mensual para un particular que busca seguridad es una tranquilidad», ha dicho Gortázar. El consejero delegado se ha referido al modelo de la hipoteca inversa afirmando que «un producto marginalno hay un marco regulatorio ni social que defina bien este producto», y ha descartado la existencia de una burbuja inmobiliaria.

«Estamos muy contentos de que todo el comité de dirección esté aquí», ha comenzado diciendo el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarrim en la presentación pública del Plan Estratégico 2022-2024, celebrada en una de las antiguas Torres Kio de Madrid.

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Simultáneamente, DBRS suspendió su calificación de la Serie 15, que venció el 18 de enero de 2018, y de la Serie 8, que fue reembolsada anticipadamente tras el ejercicio de la opción de compra por parte del Emisor el 1 de octubre de 2018. DBRS también confirmó sus calificaciones A (alta) del resto de OH en circulación bajo el Programa.

— Un Punto de Vinculación de Bonos Cubiertos (CBAP) de BBB (alto), que es la Calificación de Obligaciones Críticas a Largo Plazo de CGD. CGD es el Emisor y la Entidad de Referencia (ER) del Programa. DBRS no considera que la OH sea un instrumento de financiación de importancia sistémica en Portugal; sin embargo, DBRS considera que los activos del Programa son estratégicos para la actividad principal de la ER.

-Un nivel de sobrecolateralización (OC) del 28% al que DBRS da crédito, que es el nivel de OC que el Emisor se compromete a mantener según lo declarado en los informes trimestrales para inversores. Dicho nivel no está sujeto a recortes, ya que DBRS ha observado que ha sido persistente durante los últimos 24 meses.

La operación se analizó con la herramienta European Covered Bond Cash Flow Tool de DBRS. Las principales hipótesis se centraron en el calendario de impagos, las recuperaciones de los activos y las tensiones de los tipos de interés, así como los diferenciales del valor de mercado para calcular los valores de liquidación del conjunto de coberturas (CP).