La primera hipoteca con intereses
La mayoría de nosotros contratamos una hipoteca cuando compramos una casa, y nos comprometemos a realizar pagos durante un máximo de 30 años. Pero las estimaciones del gobierno muestran que los estadounidenses se mudan una media de 11,7 veces a lo largo de su vida, por lo que muchas personas empiezan a pagar décadas de hipoteca más de una vez.
Teniendo esto en cuenta, puede ser inteligente buscar formas de liquidar la hipoteca antes de tiempo, ya sea para poder acumular patrimonio más rápidamente o para ahorrar dinero en intereses. A la larga, el objetivo debería ser ser propietario de su casa. Al fin y al cabo, es mucho más fácil jubilarse o reducir las horas de trabajo más adelante si se puede prescindir del pago mensual de la hipoteca.
Así que si te preguntas cómo reducir los pagos de tu hipoteca o pagar tu casa más rápido, aquí hay varias estrategias probadas y verdaderas que pueden ayudar. Sólo recuerde que la estrategia correcta para usted depende de la cantidad de dinero «extra» que tenga por ahí, así como de la prioridad que tenga para liberarse de la hipoteca.
Imagina que compras una propiedad de 360.000 dólares con 60.000 dólares de entrada y que el tipo de interés de tu préstamo hipotecario a 30 años es del 3%. Un rápido vistazo a la calculadora de hipotecas muestra que el pago de capital e intereses de su préstamo asciende a 1.264,81 dólares al mes.
Cuándo se dejan de pagar los intereses de la hipoteca
Por lo general, puedes pedir un préstamo para primera vivienda para comprar una casa o un piso, renovar, ampliar y reparar tu casa actual. La mayoría de los bancos tienen una política distinta para los que van a comprar una segunda vivienda. Recuerde que debe solicitar a su banco comercial aclaraciones específicas sobre las cuestiones mencionadas.
Su banco evaluará su capacidad de reembolso cuando decida la elegibilidad del préstamo hipotecario. La capacidad de reembolso se basa en su renta mensual disponible/excedente, (que a su vez se basa en factores como la renta mensual total/excedente menos los gastos mensuales) y otros factores como los ingresos del cónyuge, los activos, los pasivos, la estabilidad de los ingresos, etc. La principal preocupación del banco es asegurarse de que usted devuelva cómodamente el préstamo a tiempo y se asegure su uso final. Cuanto mayor sea la renta mensual disponible, mayor será la cantidad a la que podrá optar el préstamo. Por lo general, un banco supone que alrededor del 55-60 % de su renta mensual disponible / excedente está disponible para el reembolso del préstamo. Sin embargo, algunos bancos calculan los ingresos disponibles para el pago del EMI en función de los ingresos brutos de una persona y no de sus ingresos disponibles.
Reducción de los intereses de la hipoteca
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Al destinar unos cientos de dólares a su hipoteca al mes, podría ser dueño de su casa en su totalidad años antes. Pero incluso si no tiene tanto dinero extra cada mes, puede decidir poner sólo 50 o 100 dólares para sus pagos.
Laura Grace Tarpley es editora de reseñas de finanzas personales en Insider. Ella edita artículos sobre tasas de hipotecas, tasas de refinanciamiento, prestamistas, cuentas bancarias y consejos para préstamos y ahorros para Personal Finance Insider. También es Educadora Certificada en Finanzas Personales (CEPF).
¿Es legal el pago de intereses por adelantado?
Ser propietario de una vivienda es el sueño de muchas personas. Pero seamos sinceros, comprar una casa no es barato. Requiere una importante cantidad de dinero que la mayoría de nosotros nunca podrá aportar. Por eso se recurre a la financiación hipotecaria. Las hipotecas permiten a los consumidores adquirir propiedades y pagarlas a lo largo del tiempo. Sin embargo, el sistema de pago de la hipoteca no es algo que mucha gente entienda.
El préstamo hipotecario se amortiza, lo que significa que se extiende durante un periodo de tiempo predeterminado mediante pagos regulares de la hipoteca. Una vez finalizado ese periodo -por ejemplo, después de un periodo de amortización de 30 años-, la hipoteca queda completamente pagada y la casa es suya. Cada pago que realiza representa una combinación de intereses y amortización del capital. La proporción entre los intereses y el capital cambia a lo largo de la vida de la hipoteca. Lo que quizás no sepas es que la mayor parte de tu pago paga una mayor proporción de intereses en las primeras etapas del préstamo. Así es como funciona todo.
Los intereses de la hipoteca son los que paga por su préstamo hipotecario. Se basa en el tipo de interés acordado en el momento de firmar el contrato. Los intereses se acumulan, lo que significa que el saldo del préstamo se basa en el capital más los intereses acumulados. Los tipos pueden ser fijos, que se mantienen estables durante la duración de su hipoteca, o variables, que se ajustan en varios periodos en función de las fluctuaciones de los tipos del mercado.
