23 defensas legales contra la ejecución hipotecaria
Enfrentarse a la posibilidad de una ejecución hipotecaria de su vivienda da miedo, pero no siempre es inevitable. Hay muchas opciones y recursos disponibles para ayudarle a permanecer en su casa, así como opciones de mitigación de pérdidas si permanecer en su casa ya no es factible.
Cuando un prestatario utiliza una hipoteca para comprar una propiedad, se compromete a realizar pagos mensuales a su prestamista hasta que haya devuelto la vivienda. Si un prestatario ya no puede hacer los pagos del préstamo, a menudo debido a dificultades financieras como la pérdida del empleo, el prestamista tratará de recuperar parte o la totalidad de lo que aún se le debe tomando la propiedad de la casa y vendiéndola.
Si todavía no ha llegado al punto de no pagar, pero prevé que podría ir en esa dirección, o quiere asegurarse de tener una red de seguridad en caso de que acabe en una situación financiera difícil, aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar que se produzca una ejecución hipotecaria en primer lugar.
Obviamente, es importante dar prioridad a los pagos mensuales de la hipoteca. Sin embargo, aunque la mayoría de las personas que terminan en una ejecución hipotecaria entienden la importancia de hacer esos pagos, a menudo simplemente no tienen los fondos para seguir haciéndolo.
¿Están las ejecuciones hipotecarias en espera en este momento
Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, actúe rápidamente. Póngase en contacto con el administrador de su hipoteca para averiguar si existen opciones para evitar la ejecución hipotecaria. También debería ponerse en contacto con un asesor de vivienda aprobado por el HUD para obtener asistencia gratuita y experta para evitar la ejecución hipotecaria. Muchos administradores hipotecarios ofrecen programas para ayudar a las personas a evitar la ejecución hipotecaria. Estos programas se denominan programas de «mitigación de pérdidas». El proceso de mitigación de pérdidas puede ser difícil. Un asesor de vivienda aprobado por el HUD puede guiarlo a través del proceso. Puede llamar al CFPB al (855) 411-CFPB (2372) para que le pongan en contacto con un asesor de vivienda aprobado por el HUD en su zona o puede buscar uno en línea cerca de usted.
Defensas de la ejecución hipotecaria
HUDHomeStore.com, por ejemplo, te permite buscar dentro de tu estado propiedades en ejecución hipotecaria. Ofrece a los que quieren vivir en su casa una ventaja sobre los inversores, ya que a menudo permite a los propietarios-ocupantes pujar durante varios días antes de abrir la puja a otros compradores.
Y hay una bonificación para los trabajadores del sector público: no sólo se consigue una propiedad (posiblemente) a un precio inferior, sino que si se es un socorrista, profesor o agente de la ley, se puede conseguir esa casa con un 50% de descuento a través del programa Good Neighbor Next Door.
Las propiedades embargadas no aparecen en los sitios inmobiliarios de la nada. Antes de que una casa llegue a una subasta de ejecución hipotecaria o a una lista de propiedades REO, el propietario anterior todavía tiene cierto control – y cierta motivación para vender a bajo precio.
Entonces, ¿cómo saber si hay una preejecución hipotecaria? La mejor manera es acostumbrarse a visitar o llamar al juzgado de su condado para controlar los expedientes de ejecución hipotecaria. Busque las notificaciones de impago, que en algunos condados se denominan lis pendens.
Si no, empiece por obtener una carta de preaprobación de uno o más prestamistas hipotecarios. Tenga en cuenta que esto es diferente de una carta de precalificación. La preaprobación implica la solicitud de una hipoteca y la presentación de los documentos que los aseguradores necesitan para comprometerse a aprobar la hipoteca.
Aumentarán las ejecuciones hipotecarias en 2022
¿Quiere comprar una casa nueva pero le preocupa no poder pagar la cuota mensual de la hipoteca? ¿O tal vez quiere comprar en un barrio popular, pero cree que sus viviendas son demasiado caras para su presupuesto? La compra de una vivienda embargada puede ser la solución.
Una vivienda embargada es aquella que suele ser propiedad de un banco o prestamista. Los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de una casa cuando los propietarios dejan de hacer los pagos mensuales regulares de la hipoteca, lo que significa que se hacen con la propiedad de esa residencia.
Los bancos y los prestamistas hipotecarios intentarán entonces vender estas viviendas, a menudo a precios más bajos o con un pago inicial menor. Y esa es la principal ventaja de comprar una vivienda embargada: Puede hacerse con una vivienda que, de otro modo, estaría fuera de su alcance.
Aunque ciertamente hay riesgos que vienen con la compra de una ejecución hipotecaria, el proceso en sí no es mucho más complicado que la experiencia típica de compra de una casa, y la compra de la propiedad ejecutada derecho puede conseguir una casa a un precio de ganga.
Puede que le intimide la idea de comprar una casa embargada. Pero el proceso de compra de una casa en ejecución hipotecaria no es muy diferente de la forma tradicional de comprar una casa. La compra de una ejecución hipotecaria requiere una investigación adicional, y tendrá que sentirse cómodo asumiendo un poco más de riesgo.
