Hipoteca a tipo fijo frente a hipoteca a tipo variable
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, puedes acabar pagando más al final del plazo. Las hipotecas de tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Ejemplo de hipoteca a tipo fijo
Kevin Davis no trabaja, asesora, posee acciones ni recibe financiación de ninguna empresa u organización que pueda beneficiarse de este artículo, y no ha revelado ninguna afiliación relevante más allá de su nombramiento académico.
En tiempos como los actuales, en los que existe una gran incertidumbre sobre lo que ocurrirá con los tipos de interés, los prestatarios reciben muchos consejos sobre la conveniencia de optar por un tipo de interés fijo o variable. Desgraciadamente, muchos de ellos no están bien fundados.
Salvo pequeñas excepciones, los bancos establecen sus tipos fijos en función de sus expectativas sobre la evolución futura de los tipos de interés. Cuentan con ejércitos de economistas y analistas que tienen en cuenta toda la información disponible para hacer los cálculos.
Esto significa que la expectativa del banco de lo que obtendrá de un cliente durante la vida de un préstamo fijo termina siendo similar a su expectativa de lo que obtendrá de un cliente durante la vida de un préstamo variable. Obtiene el mismo tipo de beneficio en ambos casos.
Los prestatarios que se plantean si optar por un préstamo fijo o variable deben tener en cuenta otros aspectos. En el caso de los préstamos fijos, las cuotas mensuales están fijadas durante un número determinado de años. Para muchos eso es algo bueno. Saben con certeza que (durante el periodo en que el préstamo es fijo) sus pagos no subirán más allá de lo que esperan pagar.
Calculadora de hipotecas a tipo fijo
Cuando el Comité de Política Monetaria (MPC) decidió recortar los tipos de interés en agosto de 2016, tras el referéndum de la UE, la proporción de los nuevos préstamos hipotecarios con productos hipotecarios de tipo fijo a largo plazo comenzó a crecer (gráfico A).
El aumento de la incertidumbre sobre la economía del Reino Unido y sobre los futuros tipos de interés puede haber incentivado a los prestatarios a fijar su tipo de interés hipotecario durante más tiempo. La proporción de nuevos préstamos hipotecarios con tipos fijos a largo plazo aumentó un 10% entre agosto de 2016 y agosto de 2017.
El abaratamiento de los costes de endeudamiento de las hipotecas a tipo fijo a largo plazo parece estar impulsando el crecimiento de este producto, más que la aplicación de las normas de asequibilidad en 2014. Las hipotecas de tipo fijo a largo plazo se han abaratado en relación con otros productos hipotecarios en los últimos seis años.
Hipoteca de tipo variable
HipotecasLos pros y los contras de las hipotecas de tipo variable y fijo …Idiomas disponibles Daragh CassidyEscritor jefeCada vez son más las personas que optan por los tipos fijos en lugar de los variables, porque ofrecen estabilidad y tranquilidad. Dicho esto, cada tipo de interés tiene sus pros y sus contras. Puede que conozcas la diferencia entre una hipoteca de tipo variable y una de tipo fijo (si no la conoces, haz clic aquí), pero ¿conoces las ventajas y desventajas de cada una? ¿Y sabe qué tipo se adapta mejor a sus necesidades?
La flexibilidad es sin duda la mayor ventaja de un tipo variable. No tiene que preocuparse por las penalizaciones si quiere aumentar la cuota mensual de su hipoteca, amortizarla antes de tiempo o cambiar de prestamista, y también podría beneficiarse de la bajada de los tipos de interés del BCE (si su prestamista responde a ellos).
Los tipos variables no ofrecen estabilidad ni previsibilidad, lo que significa que estás a merced de los cambios en los tipos. Sí, el tipo de interés puede bajar durante el plazo de la hipoteca, pero también puede subir. Los cambios en los tipos son difíciles de predecir y pueden ocurrir muchas cosas a lo largo de una hipoteca de 20 o 30 años, por lo que podrías estar poniéndote en una posición financieramente vulnerable si eliges un tipo variable.
