¿Por que es tan dificil pedir una hipoteca?

¿Se aprobará mi hipoteca?

Normalmente puede obtener una respuesta sobre su elegibilidad -lo que se conoce como preaprobación hipotecaria- de forma gratuita en un plazo de 1 a 3 días. Así sabrá con seguridad para qué programa(s) de préstamo está cualificado y cuánto puede pedir prestado para la compra de su casa.

El prestamista solicitará una consulta de sus informes de crédito en las principales agencias de información crediticia para asegurarse de que su puntuación de crédito no ha cambiado desde la preaprobación. Sin embargo, si su crédito se procesó durante la preaprobación y tiene menos de 90 días de antigüedad, no será necesaria una comprobación de crédito adicional.

«Después de la aprobación inicial, independientemente de la antigüedad del informe crediticio, siempre se realiza una reverificación suave para confirmar que no ha cambiado nada significativo», dice Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports y MLO autorizado.

El gestor de préstamos volverá a comprobar su solvencia y tomará nota de cualquier cambio en su historial crediticio, como la apertura de nuevas tarjetas de crédito, la contratación de préstamos para automóviles o para estudiantes, las nuevas deudas mensuales o los pagos de deudas pendientes.

Es difícil conseguir una hipoteca reddit

Si estás pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar montones de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.

Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.

Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.

Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.

Algunos agentes cobran una cuota por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.

No puedo conseguir una hipoteca, ¿qué puedo hacer?

Los tipos de interés de las hipotecas están cerca de sus mínimos históricos, lo que hace que sea un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, aunque sea más asequible obtener una hipoteca ahora que en cualquier otro momento de la historia reciente, también es cada vez más difícil que te aprueben una.

Los prestamistas quieren saber si vas a ser capaz de devolver el préstamo hipotecario. Y la mejor forma de determinarlo es examinar su historial de ingresos. En concreto, los proveedores de préstamos hipotecarios querrán ver que has trabajado para el mismo empleador durante al menos unos cuantos años y que tus ingresos se han mantenido prácticamente iguales (o han aumentado un poco con el tiempo).

Si acabas de conseguir un trabajo hace dos meses, si has cambiado de empresa cinco veces en los últimos seis meses o si tus ingresos son desiguales, esto será una gran señal de alarma para los prestamistas que podría llevar a la denegación del préstamo.

Los prestamistas le pedirán las declaraciones de la renta y los recibos de pago anteriores para evaluar si es probable que sus ingresos se mantengan estables a lo largo del tiempo para que pueda devolver el préstamo. También pueden querer una prueba de su empleador actual de que realmente tiene un trabajo con ellos. Si no puedes demostrar que tus ingresos son estables y que tienes un empleo actual, puedes despedirte de tus posibilidades de obtener una hipoteca.

¿Por qué es tan difícil conseguir una hipoteca hoy en día?

Al comprar una casa, el primer obstáculo que hay que superar es convencer a un prestamista hipotecario para que suelte el dinero necesario. Aunque el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario puede parecer bastante sencillo, lo cierto es que existen numerosos obstáculos hipotecarios que podrían impedirle obtener la financiación que necesita.

De hecho, según Bankrate, el 30% de las solicitudes de hipoteca son denegadas. Sin embargo, quien está prevenido, está armado, así que esperamos que estos consejos útiles le permitan unirse al feliz 70% que navega sin problemas.

FICO, ese acrónimo a menudo temible pero poco comprendido, significa en realidad Fair Isaac Corporation, que es en realidad una de las varias empresas que proporcionan software para calcular sus puntuaciones de crédito. Estas puntuaciones son comunicadas por tres agencias de crédito diferentes: Equifax, TransUnion y Experian.

Los prestamistas hipotecarios calculan las cifras resultantes para obtener un nivel de referencia a partir del cual están dispuestos a empezar a hablar con el pavo. Aunque, en el pasado, incluso los prestatarios con mala puntuación crediticia (normalmente <640) podían obtener préstamos hipotecarios, este es el fiasco que dio lugar al término «crisis de las hipotecas subprime» (subprime se refiere a la puntuación crediticia del prestatario). Hoy en día, se necesita una puntuación media de al menos 680, y más de 700 es lo mejor. Aquí tienes algunos consejos para aumentar tu puntuación de crédito.