Embargo de salario
Atrasarse en los pagos de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras puede perjudicar su puntuación de crédito si los pagos atrasados se comunican a las agencias de crédito. También puede haber otras consecuencias si su acreedor decide demandarle por una deuda impagada. Estas consecuencias pueden incluir embargos de cuentas bancarias, embargos preventivos y embargos de salarios.
La respuesta corta es que sí, pueden hacerlo. Pero hay ciertos pasos que la compañía de la tarjeta de crédito debe seguir antes de poder reclamar sus ganancias. Entender cómo funcionan los embargos de salarios de las tarjetas de crédito puede ayudarle a proteger sus cheques si se ha retrasado en las facturas.
Las compañías de tarjetas de crédito, al igual que otros tipos de acreedores, pueden embargar los salarios personales por deudas impagadas. Cuando abres una cuenta de tarjeta de crédito, te comprometes a devolver los cargos que hagas. Si no cumples con tu parte del trato y no pagas, la compañía de tarjetas de crédito puede utilizar un embargo de salario para tratar de recuperar el dinero que debes.
Sin embargo, hay una advertencia sobre cómo funciona esto. Antes de que una empresa de tarjetas de crédito pueda embargar el salario por una deuda de tarjeta de crédito impagada, debe contar con una orden judicial. Para conseguir la orden judicial, tienen que demandarte ante un tribunal de menor cuantía por la deuda pendiente de la tarjeta de crédito y ganar el caso.
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Cuando existe una sentencia judicial en su contra, el acreedor tiene derecho a «embargar» su salario. Esto significa que el acreedor puede obtener una orden judicial que obligue a su empleador a deducir una parte de su salario de su sueldo y enviarla al tribunal para que se aplique a la deuda de la sentencia. Con la excepción de una deuda de préstamo estudiantil o una deuda con el gobierno, el embargo sólo puede tener lugar después de que el acreedor obtenga una sentencia judicial contra usted.
Tras obtener una sentencia judicial, el acreedor debe presentar una solicitud de embargo ante el secretario del tribunal, el sheriff u otro funcionario local, dependiendo de la práctica estatal. A continuación, se emite una notificación al «embargado» (su empleador), ordenándole que entregue una parte de su sueldo en un momento determinado. Se le debe notificar el embargo y puede solicitar una audiencia para demostrar que la ley estatal o federal protege su dinero del embargo. En algunos estados, usted tiene derecho a pedir al tribunal que reduzca el importe del embargo por razones de dificultad o porque ha recibido recientemente asistencia pública.
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Si su acreedor le ha comunicado que va a solicitar una orden de embargo de ingresos, debe ponerse en contacto con él inmediatamente. Es posible que puedas acordar un plan de pagos y evitar que soliciten la orden.
Si ya has hablado con tu acreedor y ha aceptado que pagues lo que debes de otra manera, debes indicarlo en el formulario. También debes decir al tribunal si estás recibiendo asesoramiento sobre deudas para que sepan que estás intentando resolverlas.
También debes incluir un resumen del presupuesto en la carta, con detalles de todos tus gastos e ingresos. Puedes utilizar nuestra herramienta presupuestaria para hacer un resumen del presupuesto. Deje claro cuánto puede pagar en total por la nueva orden.
El tribunal decidirá si puede dictar la orden; no es habitual que la rechace. El tribunal le enviará los detalles de la nueva orden. Su acreedor puede impedir que se dicte una orden consolidada: tendrá 14 días para comunicárselo al tribunal.
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Si el acreedor o el cobrador de deudas gana la demanda, obtendrá una sentencia contra usted. Esa sentencia puede ser ejecutada de varias maneras, a menos que usted no tenga ningún dinero o activo que el acreedor pueda reclamar. Esto se llama comúnmente estar «a prueba de juicios».
Si se pone una propiedad como garantía para un préstamo, se denomina «operación garantizada». La garantía puede ser embargada si el deudor no paga como se supone, incluso sin una orden judicial. La siguiente información explica cuándo se puede embargar una propiedad por deudas impagadas.
