Jubilarse con deuda hipotecaria
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Hipoteca a 30 años en la jubilación
Nuestro objetivo es que nuestra página web sea lo más accesible posible. Sin embargo, si utiliza un lector de pantalla y necesita asesoramiento sobre deudas, puede que le resulte más fácil llamarnos por teléfono. Nuestro número de teléfono es 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1. Teléfono gratuito (incluidos todos los móviles).
Si le resulta difícil pagar la comida o sus facturas esenciales, puede parecer que no hay ayuda disponible. Sin embargo, los fondos fiduciarios, las cooperativas de crédito, los ayuntamientos, los proveedores de energía, el gobierno y las organizaciones benéficas ofrecen una serie de apoyos prácticos para las personas que necesitan ayuda financiera urgente.
Además de obtener la ayuda que necesita urgentemente, le recomendamos que se ocupe de sus problemas financieros a largo plazo, tanto si acaba de empezar a dejar de pagar como si ya tiene deudas que le preocupan.
Hay mejores soluciones si tienes problemas para pagar lo esencial. Entre ellas se encuentran las cooperativas de crédito y los programas gubernamentales que pueden conceder préstamos de emergencia con rapidez a personas en circunstancias difíciles.
La mayor organización de bancos de alimentos del Reino Unido es nuestro socio, Trussell Trust. Podemos remitirte a ella si acudes a nosotros en busca de ayuda. Cuenta con más de 1.200 bancos de alimentos en todo el país. Puedes utilizar su página web para encontrar tu banco de alimentos local.
La mejor manera de pagar la hipoteca después de la jubilación
Parte de la imagen de color de rosa que se asocia a la jubilación es la emoción de despedirse de la cuota mensual de la hipoteca, suponiendo que para entonces ya la habrá pagado. Últimamente, se ha producido un cambio en la forma de pensar que ha llevado a muchos planificadores financieros a sugerir que los jubilados sigan teniendo una hipoteca durante la jubilación. Reinvierta el dinero de su vivienda y, de repente, tendrá un flujo de nuevos ingresos que hará que sus años dorados sean un poco más dorados.
El concepto básico que subyace a la solicitud de un préstamo con garantía hipotecaria es que «no te puedes comer tu casa». Dado que su residencia no produce ingresos, el valor de la vivienda es inútil a menos que pida un préstamo sobre ella. Históricamente, a largo plazo, las viviendas proporcionan tasas de rendimiento inferiores a las de las carteras de inversión debidamente diversificadas. Dado que el valor de la vivienda suele constituir una parte sustancial del patrimonio neto de los jubilados, puede considerarse un lastre para los ingresos, el crecimiento del patrimonio neto y la calidad de vida en general durante la jubilación.
Mantener una hipoteca durante la jubilación puede ser problemático si los rendimientos de las inversiones son variables, lo que puede dar lugar a problemas para pagar la hipoteca o a la inquietud relacionada con el mantenimiento de una gran cantidad de deuda durante un descenso del mercado.
Ventajas y desventajas de pagar la hipoteca tras la jubilación
Los tipos de interés de las hipotecas sobre viviendas han ido subiendo, aunque en abril de 2022 eran bajos en comparación con los niveles históricos. Decidir refinanciar puede suponer un ahorro potencial. Sin embargo, el hecho de que los tipos de interés de las hipotecas sean más bajos que cuando usted financió su residencia no significa que sea necesariamente una buena idea refinanciar para usted específicamente. Algunas razones podrían ser que su crédito sea bajo o que esté planeando mudarse pronto. Independientemente de los detalles de su situación, tenga en cuenta todas las opciones disponibles antes de decidirse a refinanciar.
Uno de los detalles más importantes a los que debe prestar atención cuando planea refinanciar es el punto de equilibrio. Es el tiempo que tardarás en recuperar los costes de cierre del nuevo préstamo. El punto de equilibrio se calcula en función de lo que se paga en concepto de gastos de cierre y del nuevo tipo de interés.
Normalmente, los costes de cierre oscilan entre el 2% y el 5%, por lo que podría tardar varios años en recuperar el punto de equilibrio. Por ejemplo, si pagas 3.000 dólares en costes de cierre y tu pago sólo se reduce en 50 dólares al mes, tardarás 60 meses en recuperar el equilibrio. Si piensas mudarte antes de que termine el periodo de equilibrio, la refinanciación probablemente no tenga mucho sentido, ya que no obtendrás ningún beneficio financiero significativo a largo plazo.
