¿Necesito un seguro de vida para la hipoteca?
Así que has cerrado tu hipoteca. Enhorabuena. Ahora eres propietario de una vivienda. Es una de las mayores inversiones que harás en tu vida. Y por el tiempo y el dinero que ha invertido, es también uno de los pasos más importantes que dará en su vida. Por ello, querrá asegurarse de que las personas a su cargo estén cubiertas en caso de que usted fallezca antes de liquidar su hipoteca. Una opción que tiene a su disposición es el seguro de vida hipotecario. Pero, ¿realmente necesita este producto? Siga leyendo para saber más sobre el seguro de vida hipotecario y por qué puede ser un gasto innecesario.
El seguro de vida hipotecario es un tipo especial de póliza de seguro que ofrecen los bancos afiliados a las entidades crediticias y las compañías de seguros independientes. Pero no es como otros seguros de vida. En lugar de pagar una prestación por fallecimiento a sus beneficiarios después de que usted fallezca, como hace el seguro de vida tradicional, el seguro de vida hipotecario sólo paga la hipoteca cuando el prestatario fallece mientras el préstamo siga existiendo. Esto es un gran beneficio para sus herederos si usted muere y deja un saldo en su hipoteca. Pero si no hay hipoteca, no hay pago.
Cuánto cuesta el seguro de vida hipotecario al mes
¿Está pensando en comprar una casa nueva? Es posible que su prestamista le ofrezca la opción de contratar un seguro hipotecario (también conocido como seguro de acreedores). Pero, ¿realmente lo necesita? ¿O, por el contrario, necesitas un seguro de protección hipotecaria?
El seguro de protección hipotecaria es un seguro de vida que ofrece a su familia o a sus beneficiarios una determinada cantidad de dinero si usted fallece. En ese caso, con un seguro de vida activo, tus beneficiarios recibirían una cantidad de dinero libre de impuestos, llamada prestación por fallecimiento. (La cantidad exacta que recibirán depende de la cobertura que tengas).
Sólo puede utilizarse para pagar una parte o la totalidad del importe restante de su hipoteca en caso de fallecimiento. Pero el dinero no irá a ningún beneficiario. En cambio, va directamente a su banco o prestamista hipotecario.
El seguro hipotecario paga la totalidad o parte de la deuda hipotecaria, pero no deja dinero para tu familia. Además, las necesidades financieras de tu familia pueden ir más allá de la hipoteca. Puede que también tengan otros gastos que cubrir. Por eso, puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de protección hipotecaria.
El mejor seguro de vida hipotecario
El seguro de vida hipotecario es un tipo de seguro de vida que paga el préstamo de su casa en caso de que usted fallezca. Se trata básicamente de una póliza de seguro de vida a plazo con una duración igual a la del préstamo, normalmente de veinte a treinta años.
Por ejemplo, si obtienes una hipoteca de 30 años, obtendrías una póliza de seguro de vida a 30 años. De este modo, la hipoteca quedaría saldada en caso de que usted falleciera, y su familia no quedaría en un aprieto financiero.
Las pólizas de seguro de vida de protección hipotecaria suelen ser muy asequibles y baratas, porque son como una póliza a plazo. Por ejemplo, si usted es un hombre de 40 años fumador en California con una salud regular, el coste mensual de comprar una póliza de seguro de vida de protección hipotecaria de 500.000 dólares a 20 años sería de unos 160 dólares al mes. Pero si usted es un no fumador, sería alrededor de $65 por mes para comprar una póliza.
Límite de edad del seguro de vida hipotecario
El seguro de vida hipotecario, también conocido como seguro de vida decreciente, paga una suma global a su muerte para ayudar a pagar su hipoteca de amortización. Si su hipoteca de amortización no ha sido pagada cuando usted fallece, el dinero de una póliza de seguro de vida decreciente puede ayudar a sus seres queridos a cumplir con sus obligaciones financieras pendientes.
La mayoría de los proveedores de seguros de vida hipotecarios tienen un límite en el tipo de interés que se le aplica. Por ejemplo, si la cobertura de su seguro de vida para una hipoteca de amortización tiene un límite del 8%, pero el tipo de interés de su hipoteca es del 8%, su pago podría no cubrir el importe total de su deuda pendiente si falleciera dentro del plazo de su póliza.
El seguro de vida decreciente está diseñado para ayudar a pagar las deudas reducidas, como la hipoteca de reembolso, en caso de que fallezca antes de terminar de pagarla. A medida que el importe que tiene que pagar disminuye con el tiempo, el pago del seguro también se reduce. Sus contribuciones mensuales siguen siendo las mismas, pero puede pagar menos primas mensuales que con otros tipos de cobertura.
