¿Qué pasa cuando pagas tu hipoteca?
Una hipoteca es a menudo una parte necesaria de la compra de una casa, pero puede ser difícil entender lo que estás pagando y lo que realmente puedes pagar. Una calculadora de hipotecas puede ayudar a los prestatarios a estimar los pagos mensuales de la hipoteca en función del precio de compra, el pago inicial, el tipo de interés y otros gastos mensuales del propietario.
1. Introduce el precio de la vivienda y el importe del pago inicial. Empieza sumando el precio total de compra de la vivienda que quieres comprar en la parte izquierda de la pantalla. Si no tienes una casa concreta en mente, puedes experimentar con esta cifra para ver la cantidad de casa que te puedes permitir. Del mismo modo, si estás pensando en hacer una oferta por una casa, esta calculadora puede ayudarte a determinar cuánto puedes ofrecer. A continuación, añade el pago inicial que esperas hacer, ya sea como un porcentaje del precio de compra o como una cantidad específica.
2. Introduce el tipo de interés. Si ya has buscado un préstamo y te han ofrecido una serie de tipos de interés, introduce uno de esos valores en la casilla del tipo de interés de la izquierda. Si aún no has conseguido un tipo de interés, puedes introducir el tipo hipotecario medio actual como punto de partida.
Desventajas de cancelar la hipoteca en el Reino Unido
Cuando obtienes un préstamo, tus pagos mensuales consisten principalmente en el capital y los intereses. Como regla general, hacer pagos adicionales sólo para el saldo de capital puede ayudarle a liquidar un préstamo más rápidamente y a reducir el coste total del mismo. Pero querrás asegurarte de que tu prestamista acepte los pagos de sólo capital y no te penalice por hacerlos o por pagar tu préstamo antes de tiempo.
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Calculadora de amortización anticipada de la hipoteca
Pero, ¿qué pasa con los propietarios que se quedan a largo plazo? Esos 30 años de pagos de intereses pueden empezar a parecer una carga, sobre todo si se comparan con los pagos de los préstamos actuales con tipos de interés más bajos.
Sin embargo, con una refinanciación a 15 años, puede obtener un tipo de interés bajo y un plazo de préstamo más corto para pagar su hipoteca más rápidamente. Pero ten en cuenta que cuanto más corto sea el plazo de tu hipoteca, más altos serán los pagos mensuales.
Con un tipo de interés del 5% a lo largo de siete años y cuatro meses, sus pagos hipotecarios redirigidos equivaldrían a 135.000 dólares. No sólo se ahorró 59.000 dólares en intereses, sino que tiene una reserva adicional de dinero en efectivo después del plazo original del préstamo de 30 años.
Una de las formas más sencillas de hacer un pago extra cada año es pagar la mitad de la cuota de la hipoteca cada dos semanas en lugar de pagar la cantidad completa una vez al mes. Esto se conoce como «pagos quincenales».
Sin embargo, no puede empezar a hacer un pago cada dos semanas sin más. El administrador de su préstamo podría confundirse al recibir pagos parciales e irregulares. Hable primero con el administrador de su préstamo para acordar este plan.
La vida después de pagar la hipoteca
Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el gobierno.
Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.
Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.
Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.
Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y es necesario comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.