Propiedad semicomercial
A la hora de solicitar una hipoteca, se suele presentar el dilema de tener que elegir entre un interés fijo o variable, pero rara vez se pone sobre la mesa la tercera opción: la hipoteca mixta. Se trata de una modalidad apenas publicitada por los bancos que combina un tipo estable durante los primeros años, generalmente entre 3 y 20 años, y un tipo variable referenciado al Euribor durante el resto de la vida del préstamo.
Hoy, su gran inconveniente es que no permite beneficiarse de los bajos tipos de interés actuales, pero una de sus grandes ventajas está en el precio, más bajo que el de los tipos fijos puros y también con diferenciales más baratos. El banco destaca su flexibilidad, pero los expertos no la aconsejan a todo el público, sino sólo a aquellos clientes capaces de amortizar la hipoteca por adelantado.
Según los datos que maneja Idealista, sólo el 8% de las hipotecas que se contratan actualmente son a tipo mixto. Su peso en el mercado ha aumentado ligeramente en los últimos años, pero nada que ver con el vertiginoso ascenso que han experimentado las fijas, que incluso han superado en popularidad a las variables tradicionales. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), los tipos fijos suponen la mitad de las nuevas operaciones, cuando hace años apenas rondaban el 4%.
¿Puedo obtener una hipoteca residencial sobre una propiedad comercial?
Los valores respaldados por hipotecas residenciales (RMBS) son un valor basado en la deuda (similar a un bono), respaldado por los intereses de los préstamos para viviendas. Los intereses de los préstamos, como las hipotecas, los préstamos sobre la vivienda y las hipotecas de alto riesgo, se consideran algo con una tasa de impago comparativamente baja y un tipo de interés comparativamente alto, ya que existe una gran demanda de propiedad de una residencia personal o familiar. Los inversores que se sienten atraídos por este tipo de valores también quieren estar protegidos del riesgo de impago inherente a los préstamos individuales de este tipo. Este riesgo se mitiga agrupando muchos de estos préstamos para minimizar el riesgo de impago individual.
Los valores respaldados por hipotecas residenciales son creados por una de estas dos fuentes: una agencia gubernamental como la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) y la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), o por una empresa de banca de inversión que no es una agencia. En primer lugar, estas entidades venden o controlan un gran número de préstamos residenciales. A continuación, agrupan un gran número de ellos en un único conjunto de préstamos. Por último, estas entidades venden esencialmente bonos respaldados por este conjunto de préstamos.
Hipoteca semicomercial
(g) El término «propiedad» incluye cualquier propiedad, ya sea real, personal, mixta o de otro tipo, incluyendo sin limitación en la generalidad de los derechos de acción e hipotecas anteriores, e incluye cualquier interés en cualquiera de los anteriores.
(i) El término «hipoteca convencional» significa una hipoteca que no sea una hipoteca con respecto a la cual la Corporación tenga el beneficio de cualquier garantía, seguro u otra obligación por parte de los Estados Unidos o cualquiera de sus agencias o instrumentalidades.
(k) El término «Estado», ya sea utilizado como sustantivo o de otro modo, incluye los diversos Estados, el Distrito de Columbia, el Estado Libre Asociado de Puerto Rico y los territorios y posesiones de los Estados Unidos.
(l) El término «programa de seguro hipotecario» incluye, en el caso de una hipoteca residencial garantizada por una casa prefabricada, cualquier programa de préstamo para casas prefabricadas bajo el título I de la Ley Nacional de Vivienda [12 U.S.C. 1702 y siguientes].
La Ley Nacional de la Vivienda, a la que se hace referencia en los subapartados (h) y (l), es la ley del 27 de junio de 1934, cap. 847, 48 Stat. 1246, con sus modificaciones. El Título I de la Ley Nacional de la Vivienda está clasificado generalmente en el subcapítulo I (§1702 y siguientes) del capítulo 13 de este título. Para la clasificación completa de esta Ley en el Código, véase la sección 1701 de este título y las Tablas.
Tipos de hipotecas de uso mixto
Es importante entender las diferencias entre los tipos de interés variables y los tipos de interés fijos si estás considerando un préstamo. Ya sea que esté solicitando una nueva hipoteca, refinanciando su hipoteca actual o solicitando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, entender las diferencias entre los tipos de interés variables y fijos puede ayudarle a ahorrar dinero y a alcanzar sus objetivos financieros.
Un préstamo a tipo de interés variable es un préstamo en el que el tipo de interés aplicado al saldo pendiente varía según los tipos de interés del mercado. El interés que se cobra en un préstamo con tipo de interés variable está vinculado a un índice o referencia subyacente, como el tipo de los fondos federales.
Como resultado, sus pagos también variarán (siempre que sus pagos se combinen con el principal y los intereses). Puede encontrar tipos de interés variables en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, derivados y bonos corporativos.
Los préstamos a tipo de interés fijo son préstamos en los que el tipo de interés aplicado al préstamo permanecerá fijo durante todo el plazo del mismo, independientemente de lo que hagan los tipos de interés del mercado. Esto hará que sus pagos sean los mismos durante todo el plazo. El hecho de que un préstamo a tipo fijo sea mejor para usted dependerá del entorno de los tipos de interés en el momento de contratar el préstamo y de la duración del mismo.
