Financiación del 100% de los préstamos hipotecarios para el primer comprador
En la mayoría de las hipotecas con relación al valor de la vivienda, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrás que aportar un depósito del 20%.
Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.
Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.
Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.
Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.
Hipoteca con financiación al 100 por cien
Por supuesto, el precio de compra y el traspaso no son los únicos costes implicados, y probablemente sea una buena idea asegurarse de que ha tenido en cuenta todos los aspectos de la propiedad de una vivienda en su decisión antes de empezar. (Vea, por ejemplo, nuestra calculadora de asequibilidad de bonos, y la calculadora de amortización de bonos)
«Los cónyuges son socios naturales para la propiedad de una vivienda, pero hay que pensar más cuando se compra con amigos o familiares lejanos. Hay que tener en cuenta qué ocurrirá con la propiedad si los socios se separan o uno de ellos quiere vender debido a un cambio de circunstancias». (Hace poco hablamos de lo que deben tener en cuenta las parejas no casadas cuando compran en sociedad – véase «Mantener la cordura al comprar juntos»).
David dice que a los bancos les gusta ver los depósitos por dos razones: demuestran que tienes el hábito de ahorrar (lo que significa que eres disciplinado financieramente, por lo que probablemente vas a ser capaz de hacer los pagos de tus bonos cada mes), y proporcionan al banco una medida de seguridad (si llegas a dejar de pagar el préstamo, el banco tiene un colchón: si necesita embargar y vender la propiedad, será capaz de recuperar el importe del préstamo pendiente, así como los costes adicionales incurridos).
100 por ciento de financiación significa
Es posible que vea muchos artículos cuando busque el término préstamo con garantía hipotecaria (HEL) del 100 por ciento. Pero, cuando hace clic, descubre que sólo dicen que no se puede conseguir. Este artículo explica que hay formas de conseguir la financiación que necesita y dónde buscar.
LTV significa relación préstamo-valor. Es el porcentaje del valor de mercado actual de la propiedad que desea financiar. Así, un préstamo con una relación préstamo-valor del 100% es aquel que le permite pedir prestado un total del 100% del valor de su propiedad.
Si ya tiene una hipoteca sobre su vivienda y desea obtener un préstamo adicional, puede pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda. También se denomina «segunda hipoteca» porque sigues teniendo tu primera hipoteca.
Tenga en cuenta que se trata de una estimación aproximada. Su prestamista exigirá casi con toda seguridad una tasación para obtener el valor de su propiedad. Además, entienda que la mayoría de los prestamistas no prestarán contra más del 80 o 90 por ciento del valor de su propiedad.
Puede pensar que sus posibilidades de encontrar un préstamo con garantía hipotecaria de 100 LTV son más o menos similares a las de vislumbrar un unicornio o un escuadrón de cerdos voladores. Pero son un poco mejores que eso. No mucho, pero sí un poco.
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