Orientación del BCE sobre la morosidad
En crisis anteriores, los bancos han experimentado un aumento a corto plazo de los impagos, con un impacto duradero no sólo en su balance, sino también en sus cotizaciones bursátiles y en su futura capacidad de captación de capital (véase el gráfico 1). La crisis financiera mundial de 2007, por ejemplo, triplicó la proporción de la morosidad en relación con el total de los préstamos (es decir, la ratio de morosidad) en tan solo dos años desde el inicio de la crisis. El impacto suele ser mayor en los bancos de los mercados emergentes, donde los rescates y el apoyo de los gobiernos son menos frecuentes.
Se espera que la crisis actual golpee duramente a los bancos. Mientras que los problemas del sector bancario de la crisis financiera de 2007 provocaron problemas de liquidez en la economía en general, la grave contracción del PIB tras los bloqueos pandémicos tendrá efectos devastadores en la solvencia de las empresas y de los clientes minoristas. Las primeras previsiones de las agencias de calificación crediticia apuntan a uno de los mayores crecimientos de la morosidad de los últimos años. La agencia de calificación crediticia Fitch prevé que los ratios de morosidad aumenten hasta el 3,5% desde el 1,5% en el primer semestre de 2019. Los ratios de morosidad aumentarán aún más en los mercados emergentes, según las perspectivas bancarias de S&P global, que prevé que los ratios de morosidad se dupliquen en economías en desarrollo como la República Checa (hasta el 5% en 2021) y Azerbaiyán (hasta el 12%- 15% en 2021).
Proceso de aprobación de la hipoteca de Scotiabank reddit
Nuestro equipo de Reestructuración FS actúa como asesor principal en la compra y venta de NPLs / NPEs (non-performing loans y non-performing exposures respectivamente). Los dos términos suelen utilizarse indistintamente, pero técnicamente los NPLs se encuadran dentro de las NPEs, que es una definición más amplia. Puede encontrar más información sobre la definición de NPE de la ABE aquí: https://www.eba.europa.eu/documents/10180/449824/EBA-ITS-2013-03+Final+draft+ITS+on+Forbearance+and+Non-performing+exposures.pdf/a55b9933-be43-4cae-b872-9184c90135b9
Hola Rachel, sería muy útil si se pudieran enumerar las principales diferencias entre NPLs y NPEs en un par de viñetas. Estoy seguro de que nadie tiene que leer una página de 64 páginas para obtener la respuesta a esta sencilla pregunta. Dado que esta página apareció como número 1 en un motor de búsqueda en el que escribí «diferencia entre un NPL y un NPE», tengo que decir que me decepcionó bastante el contenido de esta página. Gracias.
Sobre la diferencia entre un NPL y un NPE… como dice Rachel, los NPL son un subconjunto de los NPE, es decir, los préstamos son sólo una forma de las exposiciones crediticias de un banco. Cualquiera que sea el criterio utilizado para definir si un préstamo es moroso o no (para llegar a la morosidad), si se aplica el mismo criterio a cualquier otra forma de exposición crediticia también (digamos, facilidades de sobregiro, cartas de crédito o exposiciones a derivados, por ejemplo), entonces supongo que se termina con NPE.
Principios del préstamo verde
¡Enhorabuena! Ha decidido que está preparado para convertirse en propietario de una vivienda. Pero, dado que el precio medio de las viviendas canadienses supera el medio millón de dólares*, es probable que tenga que pedir una hipoteca para poder cerrar la compra de la propiedad de sus sueños. Por suerte, los tipos de interés actuales son bastante bajos, lo que hace que los préstamos sean más asequibles.
Una preaprobación de la hipoteca significa que el prestamista le ha calificado para una determinada cantidad de préstamo basándose en su situación financiera actual. Sin embargo, no es una garantía de que vaya a obtener los fondos. Una vez que se decida por una vivienda, todavía tendrá que pasar por el proceso de aprobación final, pero la preaprobación debería darle una buena cantidad de confianza de que calificará para la cantidad indicada en la preaprobación. Además, el tipo de interés se bloquea durante un periodo de entre 60 y 130 días, lo que significa que puede estar tranquilo incluso si los tipos suben durante ese periodo. (Si los tipos bajan, no se preocupe, puede seguir obteniendo el tipo más bajo).
El prestamista puede realizar una comprobación de crédito dura. Si tienes un trabajo fijo con una empresa, la solicitud suele ser bastante sencilla, pero si tienes varios trabajos o eres autónomo, tendrás que aportar más documentación.
Préstamos no productivos
Advertencia: Este tipo de comparación sólo se aplica al ejemplo o ejemplos indicados. Los diferentes importes y plazos darán lugar a tipos de comparación diferentes. Los costes, como las comisiones de reposición o de reembolso anticipado, y los ahorros de costes, como la exención de comisiones, no están incluidos en el tipo de comparación, pero pueden influir en el coste del préstamo.
Nuestros préstamos hipotecarios tienen costes de entrada más bajos, con nuestro bajo requisito de depósito y sin seguro hipotecario del prestamista, para que pueda entrar en su propia casa antes. Si está listo para solicitarlo, siga los pasos para saber cuánto puede pedir prestado y ver si cumple los requisitos.
