Hipoteca del 95 por ciento
Las hipotecas con aval del 100% han estado disponibles anteriormente en la isla para los compradores por primera vez que tienen terceras personas (como padres o familiares) dispuestas a actuar como avalistas de los fondos prestados. Los prestamistas que ofrecían este tipo de producto exigían a los avalistas una garantía adicional para que los solicitantes cumplieran los criterios requeridos. Lamentablemente, este tipo de hipotecas no es ofrecido actualmente por ningún proveedor local, pero esperamos que se reintroduzcan en el futuro.
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Hipoteca de bajo depósito
En la mayoría de las hipotecas con relación al valor del préstamo, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.
Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.
Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.
Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.
Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.
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Otras opciones, como el préstamo FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo Conventional 97, ofrecen opciones de bajo pago inicial a partir del 3%. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con cuotas iniciales bajas o sin ellas, pero no siempre.
Si quieres comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que tendrás que evitar: el pago inicial y los costes de cierre. Esto puede ser posible si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda a la compra de vivienda.
Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.
La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un «préstamo rural»: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los «compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados» en la mayor parte de los Estados Unidos, excluyendo las grandes ciudades.
La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio fallecidos en acto de servicio.
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Una hipoteca con aval significa que un miembro de la familia se compromete a garantizar el pago de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas exigen que el avalista sea propietario de una vivienda y que su propiedad se utilice como garantía del préstamo. Esto significa que su casa podría estar en peligro si no pagas la hipoteca. Puedes conseguir hipotecas con aval en las que se utilicen los ahorros como garantía en lugar de una propiedad. En este caso, el avalista puede tener que ofrecer sus ahorros para pagar tu hipoteca si no lo haces. De cualquier manera, el avalista está asumiendo un gran compromiso financiero en tu nombre, y tendrás que hablar con él para saber si está dispuesto a hacerlo. Cuanto mayor sea el depósito, mejores serán los tipos de interés que le ofrezcan.Hipotecas con depósito familiar
