Cómo obtener una hipoteca sobre una casa que ya posee
El término «hipoteca» se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo.
El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.
Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad libre y sin cargas. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
Soy propietario de mi casa y quiero un préstamo
Hay varias instituciones financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una propiedad, por ejemplo, las sociedades de crédito hipotecario y los bancos. Debe averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para información sobre hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).
Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Es posible que pueda obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.
Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.
Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.
¿Puedo rehipotecar mi casa sin trabajo?
Una de las ventajas de comprar una casa es que puedes acumular capital en ella y aprovechar ese capital para pagar una importante remodelación de la cocina, eliminar las deudas de las tarjetas de crédito con altos intereses o incluso ayudar a cubrir la matrícula universitaria de tus hijos.
El patrimonio neto es la diferencia entre lo que debe en su hipoteca y el valor actual de su casa. Si debe 150.000 dólares en su préstamo hipotecario y su casa vale 200.000 dólares, tiene 50.000 dólares de patrimonio neto en su casa.
Supongamos que compras una casa por 200.000 dólares. Podrías hacer un pago inicial del 10% del precio de compra de la casa, lo que supondría 20.000 dólares. Su prestamista le concederá entonces un préstamo hipotecario de 180.000 dólares.
Sólo un tasador inmobiliario puede dar una valoración oficial del valor de su casa en el mercado actual. Sin embargo, puede estimar el valor de su casa mirando las ventas de casas comparables en su zona o consultando las ventas inmobiliarias en línea que proporcionan sus propias estimaciones del valor de la casa.
Averiguar cuánto puede utilizar para el pago inicial es un gran paso para entender cómo va a acumular valor en su casa. Conseguir la preaprobación de una hipoteca antes de hacer una oferta le ayudará a entender qué parte de sus ahorros tendrá que utilizar para el pago inicial.
Soy propietario de mi casa, ¿puedo rehipotecar?
A principios de la década de 1960 se diseñó un nuevo tipo de préstamo hipotecario específicamente para los propietarios de viviendas de la tercera edad que deseaban acceder al capital de su casa mientras envejecían. Este nuevo préstamo se hizo popular porque satisfacía una necesidad que tenían muchos prestatarios. Los propietarios mayores querían seguir viviendo en sus casas durante el resto de sus vidas, y los préstamos hipotecarios inversos eran la solución perfecta para ayudarles a conseguirlo.
Sin embargo, de forma inesperada a veces, algunos prestatarios se encontraron con que necesitaban mudarse por una u otra razón. Hubo prestatarios que necesitaron trasladarse a una residencia de ancianos para recibir cuidados a tiempo completo. Otros descubrieron que lo mejor era vivir en casa de sus hijos, o en otro lugar geográfico. Sea cual sea el caso, los prestatarios descubrieron que tenían algunas dudas sobre la venta de una casa con una hipoteca inversa.
Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario que puede devolverse en cualquier momento sin penalización. Por lo tanto, la respuesta es sí: un prestatario puede vender una casa con una hipoteca inversa en cualquier momento que elija, al igual que una hipoteca tradicional. Cuando un prestatario vende su casa, debe devolver el saldo del préstamo de la hipoteca inversa y su prestamista cerrará su cuenta. El prestatario se queda entonces con el capital restante.
